Comment faire le bon choix d’assurance emprunteur ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 novembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le jeudi 9 novembre 2023 09:14 par la Rédaction Meilleurtaux

Un demandeur de prêt immobilier peut choisir d’avoir une assurance ou non. Cependant, une Banque est plus amène d’octroyer le crédit à un demandeur couvert. Choisir une garantie n’est pas toujours facile, mais il faut mettre en avant une assurance répondant à ses besoins. Les emprunteurs peuvent choisir une assurance individuelle si celle de la banque ne les convient pas.

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance emprunteur est souvent recommandée lors d’une demande de prêt immobilier. Elle permet de protéger l’emprunteur ainsi que la banque en cas d’incapacité de rembourser le crédit . En d’autres termes, elle offre aux deux parties une véritable sécurité tout au long de leur contrat. Sur le marché, il existe plusieurs types d’assurance emprunteur. Pourtant choisir le bon n’est pas aussi facile. Actuellement les emprunteurs peuvent préférer une assurance auprès de leur établissement bancaire ou une couverture personnalisée auprès d’un assureur individuel . Quelle est l’assurance qui correspond à sa situation ? Les réponses dans les prochains paragraphes.

Quelles sont les assurances les plus requises ?

Il existe plusieurs types d’assurances, mais seules deux sont très demandées. Il s’agit de l’assurance décès et de l’assurance invalidité.

L’assurance invalidité

Comme son nom l‘indique, l’assurance invalidité couvre l’assuré si celui-ci se retrouve dans une situation d’incapacité à travailler . Cette couverture peut intervenir en fonction du degré d’inaptitude de l’emprunteur. Il existe 4 niveaux d’incapacité :

• L’incapacité Temporaire Totale (ITT) : l’assuré ne peut pas temporairement travailler ;
• L’invalidité Permanente Totale (IPT) : l’invalidité de la personne est supérieure ou égale à 66% ;
• L’invalidité Permanente Partielle (IPP) : l’inaptitude est supérieure ou égale à 33% ;
• La perte Totale et irréversible d’autonomie qui indique une inaptitude à 100%.

L’assurance invalidité permet de protéger l’emprunteur, mais également ses proches. Il ne faut pas oublier que vous pouvez également opter pour une assurance emprunteur pour profiter d’une bonne couverture.

L’assurance décès

L’assurance décès quant à elle, permet de couvrir une partie ou la totalité du crédit en cas de disparition de l’emprunteur . Elle est très avantageuse pour les proches du défunt, afin qu’ils n’aient pas à régler ses dettes. Cette assurance fait partie des garanties exigées par les établissements bancaires.

Il existe également d’autres types de couvertures telles que l’assurance perte de travail . Celle-ci est destinée aux emprunteurs qui se retrouvent involontairement au chômage.

Quels sont les critères pour choisir une assurance emprunteur ?

Choisir l’assureur qui correspond à nos besoins et à notre profil est une étape cruciale. Pour cette raison, il faut se poser les bonnes questions et évaluer sa situation personnelle avant d’arrêter son choix.

Quelle assurance pour mon profil ?

Lors de son choix, il est important de distinguer une assurance qui correspond à son profil et à son revenu. Même si les lois sont moins strictes, il est tout de même essentiel de choisir les bonnes garanties pour ne pas prendre de risque . À titre d’exemple, si vous travaillez en tant qu’indépendant, vous n’êtes pas obligé de prendre une assurance perte d’emploi. Par contre, si la personne pense que son métier présente des risques, elle peut envisager de prendre cette garantie.

Pour bien choisir son assureur, il faut également prendre en compte ses revenus et ceux de son conjoint si l’emprunteur est en couple. En effet, il faudra fixer la quotité d’assurance pour couvrir au mieux les risques.

Où souscrire à une assurance ?

Le choix de son assureur dépend des besoins de chacun. De ce fait, les emprunteurs peuvent choisir :

• Une assurance individuelle proposée par une compagnie à part entière ;
• Une assurance de groupe proposée par la banque de l’emprunteur.

Si le débiteur dispose d’un profil à risque, il est plus intéressant pour lui d’opter pour l’assurance individuelle . Ces spécificités peuvent être liées à une maladie ou au métier exercé. Cette catégorie d’assurance est surtout adaptée aux personnes à la recherche d’un taux relativement bas par rapport aux propositions bancaires. Il est d’ailleurs à rappeler que la loi permet à chaque souscripteur de prêt le droit de choisir l’assurance qui lui convient .