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La simulation d’assurance emprunteur, un outil incontournable en 2023

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 12 mai 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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 La simulation d’assurance emprunteur, un outil incontournable en 2023

En théorie, aucune loi n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance. Cependant, dans la pratique, les banques peuvent exiger cette assurance, en particulier pour les crédits immobiliers. Ces dernières prennent cette mesure pour se protéger contre le risque de défaillance de l’emprunteur, ce qui pourrait entraîner des pertes financières pour elles.

Le choix de l’assurance reste toutefois libre pour l’emprunteur. Celui-ci peut sélectionner le contrat qui lui convient le mieux et faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance pour bénéficier d’une couverture optimale et potentiellement réaliser des économies.

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Les différentes garanties

L’assurance emprunteur prend le relais du remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité ou de perte d’emploi du souscripteur.

Chaque type de sinistre correspond à une garantie spécifique :

  • la garantie décès prend en charge le capital restant dû ;
  • la garantie PTIA rembourse les mensualités ou le capital restant dû
  • la garantie ITT couvre partiellement ou totalement le remboursement des mensualités en cas d’arrêt de travail.
  • la garantie invalidité entre en jeu en cas d’incapacité de l’emprunteur à reprendre une activité professionnelle rémunérée.

Les garanties s’appliquent en fonction du pourcentage du capital de l’emprunt qui est couvert.

Coût de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur varie en fonction de différents facteurs, tels que :

  • l’âge ;
  • l’état de santé ;
  • la profession ;
  • le mode de vie ;
  • les caractéristiques du prêt ;
  • la compagnie d’assurance.

ImportantEn moyenne, l’assurance emprunteur coûte un tiers du coût global du crédit immobilier, exprimé par le TAEG.

Toutefois, en présence de risques, le coût peut excéder 1 % du capital emprunté. L’âge est un facteur déterminant pour l’assureur. Le questionnaire de santé permet à l’assureur d’appliquer une tarification ajustée.

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Comment choisir la meilleure assurance ?

Choisir la meilleure assurance emprunteur est crucial pour être bien couvert en toutes circonstances. Il est important de comparer les offres en fonction de ses besoins, de son profil et de sa situation personnelle.

Pour trouver la meilleure assurance emprunteur en 2023, il est possible d’utiliser un simulateur d’assurance emprunteur.

Cet outil en ligne permet de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance, en fonction de son profil et de ses besoins.

Il est également recommandé de prendre en compte les garanties proposées, les exclusions et les franchises.

A retenir
  • L’assurance emprunteur est indispensable lors de la souscription d’un prêt immobilier et protège l’emprunteur et la banque en cas d’incidents de la vie.
  • Les garanties offertes par l’assurance dépendent du type de sinistre et du contrat souscrit.
  • Le coût de l’assurance varie en fonction de plusieurs facteurs, mais peut être réduit en utilisant un simulateur d’assurance emprunteur pour comparer les offres des différentes compagnies.

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La rédaction Meilleurtaux

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