L’évaluation de la capacité d’emprunt par les banques

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Publié le mercredi 17 mai 2023 11:00 par la Rédaction Meilleurtaux

Les banques se basent sur différents critères importants pour évaluer la capacité d’emprunt d’un individu. Parmi ceux-ci figurent l’historique de crédit et le ratio d’endettement. Pour augmenter ses chances d’obtenir un financement, il est essentiel de solder ses crédits en cours et de maintenir un ratio d’endettement raisonnable inférieur à 35 %.

Les facteurs susceptibles d’impacter la capacité d’emprunt

Les banques restent particulièrement attentives aux revenus mensuels, à leur stabilité ainsi qu’à leur évolution au fil du temps.

La situation professionnelle constitue également un critère déterminant. Les organismes prêteurs accordent généralement leur confiance aux emprunteurs ayant un emploi stable et justifiant d’une longue ancienneté dans une même entreprise.

De plus, les banques analysent scrupuleusement le niveau d’endettement actuel et les paiements réguliers qui y sont associés.

Important Avoir d’importantes dettes ou des difficultés financières liées au chômage peut être perçue d’un très mauvais œil par les banques et avoir un impact négatif sur l’évaluation de la capacité d’emprunt.

Parfois, des éléments non financiers tels que la localisation du domicile, la composition de la famille et d’autres facteurs socio-économiques peuvent également influencer leurs décisions.

Fonctionnement du crédit pour les emprunteurs

L’évaluation de la capacité d’emprunt par les banques repose sur plusieurs critères, dont l’historique de crédit qui joue un rôle crucial. Il peut influencer le montant du prêt accordé et le taux d’intérêt proposé. Les emprunteurs peu fiables ou imprudents sont généralement perçus négativement par les banques.

Les institutions financières examinent également la nature des prêts contractés précédemment. Les prêts non garantis présentent des risques plus élevés, car le remboursement n’est pas assuré.

Important Avoir une liste importante de prêts personnels non garantis ou une dette élevée sur une carte de crédit peut diminuer la confiance des banques envers l’emprunteur.

Le taux d’endettement

En plus de l’historique de crédit, les banques évaluent attentivement le taux d’endettement des demandeurs afin de déterminer leur capacité d’emprunt. Un taux d’endettement élevé indique un risque potentiel pour la banque.

Les banques tiennent également compte de la présence d’une garantie pour le prêt. Si celui-ci est garanti par un bien tangible tel qu’une propriété, il est considéré comme moins risqué.

Pour augmenter sa capacité d’emprunt, il est recommandé de présenter des actifs tangibles en garantie , ce qui peut permettre de réduire les taux d’intérêt et renforcer le dossier financier.