Comment est calculée la prime d’assurance de prêt immobilier ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 décembre 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le mardi 12 décembre 2023 14:11 par la Rédaction Meilleurtaux

Lors de l’acquisition d’un bien immobilier, souscrire une assurance emprunteur peut s’avérer judicieux. Cette protection, bien que facultative, offre une sécurité financière en cas de décès, de maladie grave ou d’invalidité du souscripteur. Comprendre les facteurs qui impactent son coût est crucial pour prendre une décision éclairée. Voici un aperçu des éléments clés influençant le montant de la prime.

L’évaluation de l’état de santé

Le coût de l’assurance emprunteur dépend largement de l’état de santé du souscripteur. Les assureurs évaluent les risques en considérant la condition physique et mentale.

Des antécédents médicaux, tels que la présence de maladies chroniques comme le diabète et même un cancer guéri, peuvent impacter le coût de manière significative.

Les critères d’évaluation varient selon les compagnies, mais il existe des lois d’encadrement et des dispositifs, comme la convention AERAS en France, qui facilitent l’accès des emprunteurs ayant des problèmes de santé au crédit.

Montant, durée et couverture du crédit immobilier

Le montant emprunté influe également sur le coût de l’assurance emprunteur. En effet, les compagnies d’assurance évaluent le risque financier lié au prêt en fonction de cette somme. Ainsi, plus le montant du crédit est important, et plus les primes seront élevées, puisqu’elles seront calculées en fonction du montant de l’emprunt.

En outre, la durée de remboursement a aussi un impact sur le calcul de ces primes. Lorsque le remboursement du capital est étalé sur une longue période, l’assureur est exposé à un risque accru, ce qui se traduit par des cotisations plus conséquentes. Bien que des mensualités plus faibles puissent sembler attrayantes, elles peuvent néanmoins alourdir considérablement la note finale.

Enfin, le niveau de garanties souscrites constitue un autre facteur clé qui influence le coût de l’assurance emprunteur. Une couverture plus étendue, comportant des garanties supplémentaires, est généralement synonyme de primes plus élevées.

Évaluation de la « prise de risque » dans la vie personnelle et professionnelle

L’âge, les habitudes de vie et la profession sont des critères essentiels pour les assureurs.

ImportantLes primes ont tendance à augmenter avec l’âge en raison du risque accru de problèmes de santé et de décès.

Le mode de vie, comme la pratique d’activités à risque, ou encore le tabagisme et la consommation d’alcool, peut aussi influencer le coût.

De même, certaines professions, jugées plus risquées, peuvent entraîner des primes plus élevées.

Stratégies pour réduire les coûts

Différentes solutions existent pour réduire la note :

• Adapter les garanties à son profil ;
• Opter pour la délégation d’assurance ;
• Changer d’assureur grâce à des dispositions légales favorables.

Comparer les offres et faire jouer la concurrence est également recommandé. En cas de difficultés, l’assistance d’un courtier en assurance peut s’avérer précieuse pour trouver le contrat le plus intéressant.