L’assurance déléguée allège le coût du crédit immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 4 novembre 2015 .
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Publié le mercredi 4 novembre 2015 11:40 par la Rédaction Meilleurtaux

Une récente étude révèle la part relative croissante de l’assurance de prêt dans le coût total d’un crédit immobilier. Toutefois, il est possible de réduire cette part en recourant à la délégation d’assurance.

La délégation réduit la part de l’assurance de 30 % à 13 %

Négocier un taux avantageux pour votre emprunt immobilier est indispensable, mais pour alléger le coût total du financement, vous pouvez agir sur d’autres éléments. En effet, un crédit s’accompagne toujours de garanties (notamment l’hypothèque et le cautionnement), mais également d’une assurance de crédit.

Cette protection est exigée par les banques pour garantir le remboursement de la dette, même en cas de décès, d’incapacité ou d’invalidité de l’emprunteur. Souscrite en même temps que le prêt, elle peut représenter jusqu’à 30 % de l’ensemble.

Cette part a régulièrement augmenté avec la chute régulière des taux depuis plus de deux ans et demi, réduisant le poids des intérêts.

Par exemple, pour un crédit de 150 000 € remboursable sur 20 ans, contracté en 2015 à un taux de 2,30 %, le coût total s’élève à 33 470 €, dont 18 000 € (35 %) pour l’assurance. 5 ans plus tôt, avec un taux à 4,70 %, le coût total du crédit atteignait 84 643 €, dont 25 200 € d’assurance de crédit (23 %). Avec une assurance déléguée, dont le montant n’est que de 5100 €, la part de l’assurance descend à 13 % seulement.

La loi Hamon facilite le recours à la délégation d’assurance

Depuis le 26 juillet 2014, date d’entrée en vigueur de la loi Hamon, il est plus facile de tirer profit des avantages de la délégation d’assurance. Pourtant, les banques continuent de dominer le marché de l’assurance de prêt, avec 88 % des parts.

Pour encourager les nouveaux propriétaires, cette réforme impose aux établissements prêteurs d’indiquer précisément le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) ou TAEAG (Taux Annuel Effectif d’Assurance Global), permettant aux emprunteurs de mettre les offres des assureurs en concurrence.

Par ailleurs, elles doivent communiquer toutes leurs exigences en matière de garanties. La fiche standardisée d’information contient tous les critères qu’elle a sélectionnés sur la liste établie par la CCSF.