Le crédit immobilier après 50 ans : c’est possible, mais sous certaines conditions

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 février 2015 .
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Publié le vendredi 6 février 2015 16:31 par la Rédaction Meilleurtaux

Au-delà d’un certain âge, les banques semblent plus réticentes à prêter de l’argent. Pourtant, c’est l’occasion rêvée de profiter des conditions d’emprunt exceptionnelles.

L’accès au crédit plus difficile pour les personnes âgées

Si les banques n’hésitent pas à dérouler le tapis rouge pour séduire les cadres quadragénaires, elles sont plutôt « fourmi » envers certaines catégories d’emprunteurs, comme les seniors et les moins de 25 ans. Un constat partagé par Serge Maître, président de l’Association française des usagers des banques (Afub), qui estime qu’« on ne peut pas emprunter à tout âge ».

« Si les quinquagénaires n’ont pas de problèmes particuliers pour emprunter, ce n’est pas le cas des 60-65 ans. Avec la baisse des revenus des retraités, le remboursement devient plus compliqué et les assurances emprunteurs sont nettement plus élevées. Il faut donc procéder à l’achat d’un bien immobilier avant 60 ans ».

Il ne faut pas se leurrer, après 60 ans, ce n’est plus la peine de se présenter chez son banquier. Il est également préférable de payer sa traite avant d’avoir atteint 75 ans. Au-delà de cet âge, les prêteurs peuvent exiger certaines conditions.

Un apport de 10 % vous placera cependant dans une position favorable pour décrocher votre emprunt, à condition que votre taux d’endettement se situe en dessous de 30 %. Au-delà, vous n’aurez aucune chance de voir votre demande aboutir.

Décrocher de meilleurs taux

Sur une courte durée, le taux est généralement plus attractif. De même, plus votre apport est important, plus vous aurez de chances de bénéficier de conditions avantageuses.

« Avec 30 % d’apport, vous pouvez obtenir un taux situé autour de 2,5 %, et parfois même jusqu’à 1,80 % », estime Serge Maître.

De même, il est plus facile d’obtenir des prêts dans les régions où la population est très âgée.

Les prêts à paliers

Pour faire face à une baisse de revenus après un départ en retraite, les banques proposent une formule destinée spécialement aux seniors : les crédits à paliers.

Pour ce type de prêt, les mensualités sont plus élevées dans les premières années de remboursement et plus faibles après le passage à la retraite. Il faut tout de même rester attentif à la fluctuation des taux. En effet, le crédit à paliers combine taux fixe, pendant la première partie de remboursement, et taux variable, dans la seconde période.

Assurance : la note est plus salée pour les seniors

Lors de la souscription à un prêt immobilier, la banque exige la souscription à une assurance décès invalidité et perte d’emploi. Il s’agit de l’assurance emprunteur. On l'aura deviné, son prix augmente en fonction de l’âge. C’est pourquoi les séniors paient leur crédit souvent plus cher. D’autant plus que cette assurance peut représenter jusqu’à 25 % du coût total de l’emprunt.

Heureusement, depuis le 26 juillet 2014, il est possible de résilier son contrat de groupe, plus coûteux, au profit d’un contrat individuel, largement plus compétitif.