Première assurance auto : comparateur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Vous venez d’obtenir votre permis de conduire et avez décidé d’acheter une voiture ? C’est le moment de découvrir comment souscrire sa première assurance auto et comment bien choisir ses garanties.

Une première assurance auto pour respecter une obligation légale

Lorsque vous achetez votre première voiture, sachez qu’il est obligatoire de l’assurer. L’article L 211-1 du Code des assurances impose la souscription d’une assurance auto. Vous êtes dans l’obligation de souscrire a minima assurance au tiers. Libre à vous de choisir des garanties plus complètes pour vous couvrir en cas de sinistre.

Le défaut d’assurance auto est sanctionné par une amende forfaitaire de 500 € pouvant être minorée à 400 € et majorée à 1 000 €. En cas de récidive ou si le défaut d’assurance n’est pas le seul délit commis, cette amende peut atteindre 3 750 € et être assortie de peines complémentaires.

Le prix d’une première assurance voiture

La première assurance auto coûte cher. En effet, une surprime est appliquée par les compagnies d’assurance car elles considèrent le manque d’expérience comme un facteur de risque. L’assurance auto jeunes conducteurs est donc plus chère.

Pour votre première assurance auto, la surprime est calculée comme suit.

	Permis classique	Conduite accompagnée
1re année	100 %	50 %
2e année	50 %	25 %
3e année	25 %	12,5 %

En clair, avec un permis de conduire classique, vous allez payer 2 fois plus cher la première année qu’un conducteur expérimenté. Avec la conduite accompagnée, le prix sera 1,5 fois supérieur à une prime normale.

Quelle assurance voiture pour la première fois ?

Assurer sa voiture en tant que jeune conducteur nécessite de trouver des garanties vous correspondant. Trois solutions vous sont offertes :

• l’assurance auto au tiers qui inclut la garantie responsabilité civile. En cas de sinistre, votre compagnie d’assurance indemnise le tiers au titre des dommages matériels et corporels, mais pas vos propres dommages ;
• la formule au tiers Plus permet de bénéficier de garanties complémentaires telles que le vol, l’incendie, le bris de glace ou encore les catastrophes naturelles ;
• l’assurance tous risques inclut la garantie dommages tous accidents, elle vous indemnise pour les dommages causés à votre véhicule.

Pour une première assurance auto, il est souvent conseillé de s’orienter vers une assurance au tiers, voire au tiers complémentaire. En effet, l’assurance couvrant tous les risques est plus chère, car plus complète. Avec votre surprime, cela peut impacter fortement votre budget. Toutefois, si vous avez fait le choix d’acheter une voiture neuve ou très récente ayant de la valeur, l’assurance tous risques est plus conseillée dans la mesure où l’indemnisation sera plus importante en cas de sinistre.

Bon à savoir Les limitations de vitesse pour les jeunes conducteurs diffèrent des règles générales, une considération importante pour ceux qui entrent tout juste dans le monde de la conduite automobile

Comment payer moins cher son assurance auto pour une première voiture ?

Vous cherchez une assurance auto étudiant pas chère ? Vous avez besoin d’une assurance pour votre première voiture adaptée à un salaire d’actif débutant ? Voici quelques conseils pour réduire le coût de la prime d’assurance auto.

• Acheter une voiture ayant déjà quelques années et pas mal de kilomètres au compteur afin d’assurer sa première voiture au tiers ou au tiers Plus. Ces garanties moins chères permettent de limiter l’impact de votre surprime.
• Passer la conduite accompagnée offre la possibilité de réduire le montant de la majoration que subissent les jeunes conducteurs.
• Opter pour une assurance spécifique. Si vous roulez peu, l’assurance auto « petit rouleur » est intéressante. Elle plafonne le nombre de kilomètres parcourus annuellement et réduit en contrepartie le prix de la première assurance auto. L’assurance auto au km est à envisager également : vous payez seulement pour les kilomètres parcourus. C’est idéal si vous ne prenez pas souvent la voiture. Enfin, l’assurance Pay How You Drive consiste à placer un boîtier connecté qui enregistre les données de votre conduite. Les conducteurs vertueux sont récompensés par une baisse de prime.
• Choisir la compagnie d’assurance de ses parents. Certains assureurs proposent des tarifs attractifs aux proches d’assurés fidèles, n’hésitez pas à faire une demande de devis. S’inscrire en tant que conducteur secondaire sur l’assurance de ses parents. Si vous n’avez pas de voiture dès l’obtention de votre permis, en vous inscrivant comme conducteur secondaire, vous profitez du bonus de vos parents tout en gagnant de l’expérience. Si vous assurez votre première voiture seulement trois ans plus tard, vous n’aurez plus de surprime.
• Comparer les offres d’assurance. Vous allez rapidement le découvrir, chaque compagnie d’assurance fixe librement ses formules d’assurance auto et ses prix. Notre comparateur d’assurances auto vous permet d’étudier les offres de différents assureurs du marché et de trouver une première assurance voiture moins chère à garanties équivalentes. Utilisez notre comparateur des offres d’assurance auto pour étudier les options disponibles et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Comment souscrire sa première assurance auto ?

Pour assurer sa première voiture, différentes solutions sont offertes aux jeunes conducteurs :

• se rendre en agence ;
faire une demande de devis sur le site Internet d’une compagnie d’assurance puis souscrire ;
• utiliser notre comparateur d’assurance et souscrire directement en ligne après avoir choisi le meilleur contrat pour votre première voiture.

On vous demandera, pour vous inscrire, votre permis de conduire, une carte d’identité ainsi que la carte grise du véhicule.

Grâce à notre comparateur, trouver une assurance jeune conducteur pas chère en quelques clics.

Questions fréquentes sur la première assurance auto

Comment assurer sa première voiture ?

Vous devez souscrire une assurance auto selon la voiture et son utilisation. Une assurance au tiers est moins chère, mais adaptée à une voiture ayant peu de valeur. L’assurance tous risques est certes plus chère, mais la couverture est plus importante : elle est conseillée pour une voiture récente.

Quel est le prix d’une première assurance voiture ?

Le prix d’une première assurance auto dépend notamment des caractéristiques de la voiture et de son utilisation. Une surprime est appliquée. Elle sera plus importante pour un permis classique que pour un automobiliste ayant choisi la conduite accompagnée.

Quand souscrire une assurance auto pour sa première voiture ?

Dès lors que vous avez une voiture, vous devez l’assurer, c’est une obligation légale. Le Code des assurances impose de souscrire au moins une assurance au tiers qui inclut la garantie responsabilité civile afin d’indemniser la victime si vous êtes responsable d’un accident.

Découvrez nos autres guides dédiés aux jeunes conducteurs

• Quel est le bonus / malus d'un jeune conducteur
• Assurance jeune conducteur et voiture puissante
• Combien de temps est-on considéré jeune conducteur
• Surprime des jeunes conducteurs : fonctionnement