Accéder à la propriété, un projet réalisable avec la sclérose en plaques

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 juin 2024 .
Temps de lecture : 4 min

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Publié le dimanche 30 juin 2024 12:34 par la Rédaction Meilleurtaux

Pour de nombreuses personnes, devenir propriétaire est un objectif de vie. Cependant, pour les personnes confrontées à la sclérose en plaques (SEP), ce parcours peut s’avérer complexe. Pour cause, cette pathologie neurologique chronique est souvent considérée comme un risque accru par les assureurs. Heureusement, il existe différentes solutions pour aider les emprunteurs atteints de SEP dans leur démarche.

Comprendre la sclérose en plaques

La sclérose en plaques est une maladie chronique du système nerveux central qui touche environ 100 000 personnes en France. Elle se caractérise par une attaque du système immunitaire contre la myéline, la gaine protectrice des neurones.

Cette destruction progressive entrave la transmission des influx nerveux, engendrant des symptômes variés tels que troubles de la vision, engourdissements, sensations de décharge électrique, troubles moteurs, altérations sensorielles, difficultés cognitives et troubles de la parole.

L’évolution de la SEP est propre à chaque individu, allant d’une forme bénigne à une progression rapide et invalidante. Les causes exactes de la maladie demeurent inconnues, mais des facteurs génétiques et environnementaux semblent impliqués.

Si aucun traitement curatif n’existe, des solutions permettent de ralentir le développement de la maladie et de soulager les symptômes.

Les options d’assurance pour les personnes atteintes de SEP

L’assurance prêt immobilier est un élément indispensable à l’obtention d’un crédit immobilier, couvrant le remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

ImportantPour les personnes atteintes de la SEP, les offres d’assurance emprunteur classiques proposées par les banques, souvent sous forme de contrats de groupe, ne sont pas toujours adaptées aux profils à risque aggravé.

En effet, ces contrats standardisés excluent généralement les pathologies chroniques ou appliquent des surprimes élevées.

Parmi les solutions d’assurance prêt immobilier sclérose en plaques figurent :

• La délégation d’assurance : cette option permet de choisir une assurance emprunteur auprès d’un organisme indépendant de la banque, offrant une couverture sur mesure et des tarifs compétitifs.
• La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter à un Taux d’Assurance Maîtrisé) : il s’agit d’un dispositif gouvernemental visant à faciliter l’accès au crédit pour les personnes confrontées à des problèmes de santé graves. En cas de refus d’assurance traditionnelle, un comité médical spécialisé examine le dossier et propose une alternative adaptée.

Les garanties d’assurance emprunteur accessibles en cas de SEP

La couverture d’assurance emprunteur accordée aux personnes souffrant de SEP dépend de la gravité de la maladie, de l’évolution des symptômes et du niveau de risque évalué par l’assureur.

Voici un aperçu des principales garanties envisageables :

• garantie décès (décès toutes causes) : couverture essentielle, elle prend en charge le capital restant dû du prêt immobilier en cas de décès de l’emprunteur. Elle sera généralement accordée sans difficulté, quelle que soit la sévérité de la SEP.
• garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : elle prend en charge les mensualités de prêt si l’emprunteur est dans l’incapacité temporaire de travailler suite à un accident ou une maladie. Pour les personnes atteintes de SEP, l’obtention de cette garantie est plus incertaine. Elle peut être accordée avec une surprime importante, voire exclue en cas de forte probabilité d’arrêt de travail.
• garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : cette garantie intervient si l’emprunteur se retrouve dans un état d’incapacité totale et irréversible, nécessitant une assistance permanente pour les actes essentiels de la vie courante. Dans le cas d’une SEP stable sans invalidité, la PTIA peut être couverte avec une surprime modérée. Si la SEP est évolutive avec des poussées fréquentes, l’assureur peut exclure cette garantie ou appliquer une surprime conséquente.

Optimiser la recherche d’assurance emprunteur avec une SEP

Pour maximiser vos chances d’obtenir une assurance emprunteur adaptée à votre situation de SEP, voici quelques stratégies à adopter :

• fournir un dossier médical complet et transparent : compte rendu du diagnostic initial de la SEP, résultats des examens médicaux récents, comptes rendus des consultations neurologiques, attestations de rééducation… plus le dossier sera étoffé et informatif, plus l’assureur pourra évaluer précisément votre état de santé et le niveau de risque associé.
• privilégier des contrats d’assurance adaptés aux risques aggravés : ces contrats proposent généralement des garanties et des tarifs adaptés à ce type de risque et permettent d’accéder à une couverture plus favorable. Pour identifier ces contrats spécifiques, vous pouvez comparer les offres en ligne via des plateformes spécialisées, contacter directement des compagnies d’assurance réputées pour leur expertise dans le domaine des risques aggravés ou solliciter les conseils d’un courtier en assurance spécialisé dans le crédit immobilier.
• Lors de la souscription de votre contrat d’assurance emprunteur, il est essentiel de faire preuve de précision et de transparence vis-à-vis de l’assureur. N’omettez aucun détail. Une fausse déclaration, même involontaire, peut compromettre la couverture et vous exposer à des sanctions importantes.