Devenir propriétaire : les étapes et astuces pour acheter

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 juin 2025 .
Temps de lecture : 11 min

Devenir propriétaire est une étape majeure dans la vie, souvent synonyme de stabilité, d’investissement et d’autonomie. Toutefois, ce projet demande une bonne préparation pour bien comprendre les étapes à suivre, les conditions à remplir, ainsi que les avantages et les responsabilités qui en découlent. Ce guide vous accompagne pour faire les meilleurs choix et réussir votre achat immobilier en toute sérénité.

Pourquoi devenir propriétaire ?

Acheter un bien immobilier n’est pas une décision à prendre à la légère. Si cela peut représenter une sécurité à long terme, il convient aussi de connaître les implications concrètes de cette démarche.

Les avantages de devenir propriétaire

Être propriétaire, c’est avant tout jouir d’une stabilité résidentielle : fini les déménagements fréquents liés à la location. C’est également un excellent moyen de se constituer un patrimoine durable, qui pourra être transmis ou revendu avec une plus-value.

Autre avantage non négligeable : l’absence de loyer à verser une fois le crédit remboursé, ce qui peut considérablement alléger les charges à la retraite. Enfin, être chez soi permet de personnaliser son habitat sans avoir à demander d’autorisation à un propriétaire.

Les inconvénients et responsabilités à anticiper

Cependant, devenir propriétaire implique aussi des responsabilités. L’entretien du bien repose entièrement sur vous, ainsi que les éventuelles réparations importantes.

Il faut aussi prévoir des charges de copropriété si vous achetez un appartement, ainsi que les impôts fonciers. Sans oublier que la revente d’un bien n’est pas toujours immédiate, ce qui peut limiter votre mobilité géographique.

Comparaison avec la location : quel est le meilleur choix pour vous ?

La location offre plus de flexibilité et moins de contraintes d’entretien, ce qui peut convenir aux personnes à mobilité professionnelle fréquente ou ne souhaitant pas s’engager sur le long terme.

La propriété, quant à elle, est plus adaptée à ceux qui veulent s’ancrer durablement dans une région, sécuriser leur avenir et investir dans la pierre. Le meilleur choix dépendra de votre situation personnelle, professionnelle et de vos projets à long terme.

Les étapes clés pour devenir propriétaire

Le processus d’achat immobilier suit des étapes précises qu’il est important de bien connaître pour sécuriser son projet et éviter les mauvaises surprises.

Définir son projet immobilier et son budget

Avant toute chose, il est crucial de bien cerner ses besoins : surface, localisation, type de bien, etc. Ensuite, il faut établir un budget réaliste en prenant en compte votre apport personnel, votre capacité d’emprunt et les frais annexes (notaire, travaux, déménagement...).

Rechercher le bien adapté à ses besoins

Une fois le projet bien défini, la recherche peut commencer. Agences immobilières, sites spécialisés, réseaux personnels… plusieurs canaux sont à votre disposition. Soyez rigoureux et ne vous précipitez pas : visitez plusieurs biens, comparez, posez des questions.

Faire une offre d’achat et négocier

Lorsque vous trouvez le bien qui vous convient, vous pouvez faire une offre d’achat, souvent en dessous du prix affiché pour laisser place à la négociation. Celle-ci doit être faite par écrit et précise. Une fois acceptée, l’étape suivante peut commencer.

Signer le compromis de vente

Ce document engage les deux parties : l’acheteur et le vendeur. Il fixe les conditions de vente, le prix, le délai pour obtenir un financement et les éventuelles clauses suspensives. À ce stade, l’acquéreur verse généralement un acompte représentant environ 5 à 10 % du prix du bien.

Rechercher et obtenir un financement

Avec le compromis de vente signé, vous disposez en général de 45 jours pour obtenir un prêt immobilier. C’est le moment de faire jouer la concurrence entre les banques ou de passer par un courtier pour obtenir les meilleures conditions de financement.

Signer l’acte authentique chez le notaire

C’est la dernière étape : la signature de l’acte authentique officialise le transfert de propriété. Elle se fait obligatoirement chez un notaire, qui se charge également des formalités administratives. À ce moment, vous devenez officiellement propriétaire du bien.

Quelles sont les conditions pour devenir propriétaire ?

Accéder à la propriété nécessite de remplir certaines conditions, tant sur le plan financier que juridique.

Tout d’abord, il faut être majeur et juridiquement capable de contracter. Ensuite, les établissements financiers évaluent votre solvabilité : revenus stables, taux d’endettement inférieur à 35 %, capacité d’épargne, gestion de compte saine, etc. Un apport personnel, bien que non obligatoire, est souvent exigé (au moins 10 % du prix du bien) pour couvrir les frais de notaire et rassurer la banque.

D’autres critères peuvent aussi entrer en jeu : situation professionnelle (CDI, profession libérale, etc.), absence de fichage à la Banque de France, et parfois même l’âge du demandeur, surtout pour les prêts à long terme.

Les aides et dispositifs pour faciliter l’accession à la propriété

Il existe un certain nombre de prêts aidés permettant de devenir propriétaire. Parmi eux figure le PTZ + (Prêt à taux zéro renforcé), dont la durée de remboursement va de 12 à 25 ans. Destiné à l’achat d’un bien neuf, il est soumis à conditions (ressources, situation géographique, nombre des futurs occupants…).

Le prêt action logement (PEL) s’adresse quant à lui aux salariés des entreprises privées membres du CIL (Comité interprofessionnel du logement). Le bien à financer doit être conforme aux normes écologiques en vigueur.

Le prêt conventionné (PC) qui présente l’avantage de ne pas être soumis à conditions de ressource. Les frais de notaires sont également réduits, mais ce prêt est associé à un taux relativement élevé. Sa durée de remboursement va de 5 à 35 ans.

On note aussi les prêts octroyés par les collectivités territoriales. Certains d’entre eux sont répertoriés sur le site de l’Agence nationale pour l’information sur le logement (ANIL). Paris propose par exemple le Prêt parcours résidentiel destiné aux ménages les plus modestes.

Le prêt à l’accession sociale (PAS) est similaire au PTZ au niveau des conditions de ressources. Il a la particularité de pouvoir financer l’intégralité de l’acquisition. Son point faible est certainement ses taux très élevés comme ceux des prêts conventionnés.

Enfin, le Prêt des caisses de retraite complémentaire et mutuelle. Les conditions d’octroi diffèrent d’une mutuelle à une autre. Ce prêt aidé est surtout reconnu comme étant plus avantageux qu’un prêt classique.

Acheter une maison ou un appartement : que choisir ?

Choisir entre un appartement et une maison se fait notamment en référence à son style de vie. Opter pour un appartement permet d’éviter l’entretien des parties communes (escalier, couloirs, cours, jardin…). Le syndic de copropriété s’en charge et le coût sera partagé entre les copropriétaires.

Il suffit de consulter les derniers procès-verbaux de l’assemblée générale pour se retrouver dans les travaux en cours ou à venir.

Pour en savoir plus sur les modalités d’utilisation des parties communes et les limitations de jouissance, mieux vaut aussi se référer au règlement de copropriété. Enfin, un appartement est aussi conforme à la loi Carrez (superficie adaptée).

Acheter une maison est aussi la meilleure option pour un acquéreur désireux de tranquillité et d'espace. Ce type de logement permet aussi d’avoir une plus grande marge de manœuvre pour les aménagements intérieurs (date des travaux, type de travaux, coût des travaux…).

Pour écarter les risques, une visite des lieux en compagnie d’un architecte est très recommandée. Ce spécialiste sera par exemple d’une aide lors de la vérification des constructions annexes par rapport aux règles d’urbanisme.

Mieux vaut aussi se rendre à la mairie pour consulter les documents d’urbanisme en vigueur (emprise au sol, possibilités d’extension…). Avant de s’engager, l’acquéreur aura aussi à vérifier le montant des charges à acquitter (taxe foncière, chauffage, eau…).

Acheter dans le neuf, l’ancien ou construire ?

Choisir entre neuf, ancien ou construction dépend de plusieurs critères : budget, emplacement, délai, et préférences personnelles. Voici un petit récapitulatif des critères à prendre en compte pour faire votre choix :

Construire une maison demande un suivi rigoureux, avec souvent la signature d’un CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle) offrant un cadre sécurisé, des paiements échelonnés selon l’avancement des travaux, et des garanties solides.

Les erreurs à éviter lors d’un premier achat immobilier

Se lancer dans un premier achat immobilier est une étape excitante, mais aussi complexe, où certaines erreurs peuvent rapidement compromettre la réussite du projet. Pour vous aider à éviter les pièges les plus courants, voici les principales maladresses à surveiller.

Ne pas bien définir son budget global

Beaucoup de primo-accédants se concentrent uniquement sur le prix d’achat du bien sans prendre en compte les frais annexes : frais de notaire, coûts d’agence, travaux éventuels, charges de copropriété, taxes foncières, assurances, etc. Cette mauvaise estimation peut entraîner des difficultés financières dès le départ.

Sous-estimer l’importance de la localisation

Le choix de l’emplacement est primordial, non seulement pour votre confort de vie mais aussi pour la valeur future du bien. Évitez de vous focaliser uniquement sur le prix au mètre carré sans vérifier la qualité des infrastructures, la proximité des transports, des commerces, ou encore les projets urbains à venir.

Se précipiter sans visiter suffisamment

La précipitation est une erreur fréquente, surtout dans un marché tendu. Visiter plusieurs biens, comparer les prestations, et prendre le temps d’analyser chaque détail permet de faire un choix éclairé. Ne vous laissez pas influencer uniquement par un coup de cœur initial.

Négliger les diagnostics et l’état du bien

Les diagnostics immobiliers obligatoires (amiante, plomb, termites, performance énergétique, etc.) doivent être scrupuleusement étudiés. Ignorer ces points peut entraîner de lourdes dépenses imprévues après l’achat.

Ne pas anticiper la négociation et les conditions de vente

Une offre d’achat mal formulée ou un compromis signé sans clauses suspensives adaptées peut vous faire perdre un levier important dans la négociation ou vous engager dans une vente risquée.

Omettre de vérifier sa capacité d’emprunt avant la recherche

Se lancer dans la recherche sans avoir obtenu une idée claire de sa capacité d’emprunt peut faire perdre du temps et provoquer des frustrations. Il est essentiel de rencontrer un conseiller bancaire ou un courtier avant de visiter les biens.

Ne pas se faire accompagner par des professionnels compétents

Acheter seul sans l’appui d’un agent immobilier, d’un notaire ou d’un expert peut conduire à des erreurs juridiques ou financières. Leur expertise vous guide à chaque étape et sécurise votre investissement.

En gardant ces erreurs à l’esprit, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réussir votre premier achat immobilier dans les meilleures conditions.

Conseils pour devenir propriétaire sans risque

Devenir propriétaire est, pour beaucoup de ménages, une fin en soi. Cela permet de se constituer un patrimoine immobilier, de mieux préparer l’avenir et limiter les dépenses, notamment au moment de la retraite (plus de loyer ni de crédit immobilier).

Toutefois, il ne faut pas se précipiter sur la première offre présentée. Un achat immobilier peut présenter des pièges. Voici quelques conseils pour acheter en toute sérénité :

• bien prendre le temps de visiter le bien pour repérer d’éventuels vices cachés ;
• visiter avec des personnes ayant des connaissances afin d’estimer le montant des travaux si vous achetez dans l’ancien. Cela vous permettra d’emprunter le montant dont vous avez réellement besoin et d’éviter de vivre dans un chantier ;
• analyser l’environnement de votre bien immobilier et les futurs projets qui pourraient lui faire perdre de la valeur (une future rocade au pied de votre immeuble, par exemple) ;
• bien demander tous les diagnostics immobiliers obligatoires afin de mieux cerner l’état du logement ;
• choisir une entreprise qui a pignon sur rue pour une construction et ne pas aller au plus offrant pour limiter le risque de malfaçons ou de non-achèvement des travaux ;
• s’assurer que votre constructeur ou vos artisans sont bien couverts par des assurances obligatoires.

FAQ : devenir propriétaire

Quelles sont les aides disponibles pour acheter ?

Plusieurs aides existent, comme le prêt à taux zéro (PTZ), les prêts aidés par les collectivités, les aides pour les primo-accédants ou encore les dispositifs fiscaux tels que la loi Pinel. Leur accès dépend souvent de votre situation et de la localisation du bien.

Peut-on devenir propriétaire sans apport ?

Il est possible d’acheter sans apport, notamment grâce au PTZ ou à certains prêts aidés. Cependant, les banques privilégient généralement un apport pour réduire leur risque, donc sans apport, l’obtention du crédit peut être plus difficile.

Comment financer son achat immobilier ?

Le financement se fait principalement par un prêt immobilier auprès d’une banque ou d’un courtier. Il est conseillé de comparer les offres, de négocier les taux et de prévoir un budget pour les frais annexes liés à l’achat.

Combien de temps prend le processus pour devenir propriétaire ?

En moyenne, le parcours complet dure entre 3 et 6 mois, depuis la recherche du bien jusqu’à la signature de l’acte chez le notaire, mais cela peut varier selon la complexité du dossier et la rapidité des démarches.