Conducteur résilié par l’assureur : comment retrouver une assurance auto ?

Écrit par MAGISTER Cloé . Mis à jour le 16 juin 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Se voir résilier son assurance auto n’est jamais une bonne nouvelle. Les conséquences d’une décision unilatérale de l’assureur peuvent être nombreuses : difficulté à retrouver un assureur, cotisation plus élevée, couverture réduite de son automobile… Mais tout n'est pas perdu : il est tout à fait possible de souscrire une nouvelle assurance auto même après une résiliation.

Démarches à suivre, assureurs spécialisés, recours... Meilleurtaux vous explique comment rebondir efficacement après une résiliation de contrat d’assurance auto.

Les motifs de résiliation d’un contrat d’assurance auto par l’assureur

Si, la plupart du temps, c’est l’automobiliste qui est à l’origine de la résiliation de son assurance auto, l’assureur est tout à fait en droit de mettre fin à un contrat s’il considère que le risque est trop élevé.

Cependant, cette possibilité de résilier reste encadrée et doit se faire dans le respect des règles fixées par le Code des assurances.

L’assureur peut ainsi résilier votre contrat d’assurance pour les motifs suivants :

• non-paiement des cotisations,
• sinistre lié à un comportement dangereux ou à une infraction du code de la route,
• omission ou fausse déclaration,
• aggravation du risque.

Les conséquences de la résiliation de l’assurance auto par l’assureur

La résiliation d’une assurance auto par l’assureur constitue un véritable obstacle pour les automobilistes.

D’abord, parce qu’en France, l'assurance automobile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, a minima avec la garantie responsabilité civile. Selon l’article L211-1 du Code des assurances :

“Toute personne physique ou morale, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages corporels ou matériels causés à des tiers par un véhicule terrestre à moteur (...) doit, pour faire circuler lesdits véhicules, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité”.

De plus, votre résiliation entraînera votre inscription au fichier Automobile AGIRA, qui recense toutes les résiliations de contrats d’assurance auto, qu’elles soient initiées par l’assuré ou par l’assureur, et ce, quel que soit le motif de la résiliation.

Et pour finir, parce qu’en cas de souscription chez un nouvel assureur, vous devez lui fournir un relevé d’informations qui va lui permettre de prendre connaissance d’informations importantes sur vos antécédents en matière d’assurance :

• coefficient de bonus-malus ;
• nombre de sinistres au cours des dernières années.

Suite à quoi, il pourra décider de vous appliquer une surprime, ou simplement refuser de couvrir votre voiture.

Comment la résiliation de l’assurance auto affecte-t-elle les primes ?

Nous l’avons évoqué, une majoration de la cotisation d’assurance est à envisager si vous avez été résilié par votre assureur. Voici quelques exemples pour mieux vous projeter et anticiper votre budget.

Les solutions d’assurance auto pour conducteur résilié

En cas de refus, plusieurs recours s’offrent aux conducteurs résiliés, même si leurs marges de manœuvre restent parfois limitées. Voici les principales options à envisager pour continuer à rouler en toute légalité malgré une assurance résiliée.

Contacter son assureur pour contester la résiliation

La première étape consiste à échanger directement avec son assureur.

Au départ, il est recommandé de prendre contact avec son conseiller habituel ou un agent de la compagnie pour comprendre les motifs de la résiliation (non-paiement, omission, aggravation du risque, accident...) et, éventuellement, demander une révision de la décision.

Si le différend perdure, l’assuré peut saisir le service réclamation de l’assureur, dont les coordonnées figurent dans les conditions générales du contrat.

La démarche doit être formalisée par écrit, en précisant l’objet du litige et en joignant toutes les pièces justificatives utiles (courriers, factures, preuves…).

Recourir à la médiation de l’assurance

Si l’assureur ne répond pas dans un délai de deux mois ou si la réponse ne satisfait pas l’assuré, une autre voie de recours gratuite existe : la médiation de l’assurance.

Accessible uniquement après une réclamation écrite préalable auprès de l’assureur, par exemple en cas d’assurance résiliée, la médiation est un processus amiable visant à résoudre le conflit.

Le médiateur met entre trois et six mois pour rendre son avis. En cas de non-satisfaction, la prochaine étape est le recours en justice.

Saisir la justice

Lorsque les tentatives amiables échouent, il reste possible de porter le litige supérieur à 10 000 € ou lié à un accident devant le tribunal judiciaire. En dessous de cette somme, vous pouvez vous adresser au tribunal de proximité.

Cette action doit être envisagée en dernier recours, car elle implique souvent des délais et des coûts plus importants, et notamment des frais d’avocat si le litige est important.

Le tribunal pourra alors statuer sur la légitimité de la résiliation et ordonner une indemnisation ou une réintégration si la décision de l’assureur est jugée abusive.

Faire appel à une assurance spécialisée

Suite à une résiliation, il devient souvent plus opportun de se tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils à risque. Ces compagnies proposent des contrats conçus pour les conducteurs résiliés, avec des conditions particulières mais généralement accessibles, consultables sur devis.

Certaines assurances en ligne offrent également davantage de souplesse. Après étude de votre dossier, elles peuvent proposer des solutions adaptées, parfois à des tarifs compétitifs.

Dans ce type de situation, l’assurance au tiers – couvrant uniquement la responsabilité civile – reste la formule la plus simple à souscrire. Elle permet de respecter l’obligation légale tout en limitant le montant de la prime.

N’hésitez pas à demander des devis !

Comparer pour trouver une assurance auto pour conducteur résilié

Pour dénicher la meilleure assurance auto au meilleur prix, nous vous accompagnons en vous fournissant un comparateur en ligne à la fois clair, rapide et complet.

Ce service gratuit vous permet de gagner un temps précieux tout en réalisant des économies sur votre prime d’assurance.

Avant de lancer votre simulation ou même de demander des devis, il est conseillé de définir votre budget et de réfléchir à vos besoins spécifiques : niveau de couverture souhaité, garanties indispensables, montant de la franchise, etc.

En répondant aux questions du formulaire, vous obtiendrez des devis et des prix personnalisés selon votre situation. Vous pouvez ainsi comparer les contrats d’assurance auto pour conducteur résilié en toute transparence.

Et si vous préférez un accompagnement humain, la souscription peut également se faire par téléphone avec un conseiller.

Le recours au Bureau central de tarification (BCT)

En dernier recours, pour les conducteurs résiliés qui peinent à retrouver un assureur, il existe le Bureau central de tarification (BCT).

Toute personne qui doit assurer son véhicule ne peut se voir refuser la garantie responsabilité civile, obligatoire pour circuler légalement. Alors, si un assureur refuse de couvrir un conducteur, celui-ci peut saisir gratuitement le BCT dans les 15 jours suivant ce refus, explicite ou implicite.

Le BCT impose alors à une compagnie d’assurance d’accepter le risque et fixe la prime correspondante, ainsi que la franchise applicable.

Cette solution permet de garantir la couverture minimale obligatoire, c’est-à-dire la responsabilité civile, mais ne s’applique pas aux garanties plus étendues comme l’assurance tous risques ou la garantie « vol » et « incendie ».

Souscrire une nouvelle assurance

Quelles garanties d’assurance auto pour un conducteur résilié ?

Si votre compagnie d’assurances a décidé de résilier le contrat d’assurance auto que vous aviez souscrit, vous devez trouver une nouvelle assurance.

Pour rappel, trois formules d’assurance existent, dont les prix diffèrent :

• L’assurance au tiers, le contrat le plus simple, qui permet de répondre à votre obligation d’assurance. Il inclut essentiellement la garantie responsabilité civile et s’impose comme l'assurance auto la moins chère du marché.
• L’assurance au tiers étendu, qui inclut une couverture complémentaire (incendie, bris de glace, vol, etc.) .
• L’assurance tous risques, une formule qui assure tous les risques et prend en charge les réparations de votre véhicule, même en cas d’accidents responsables.

Les démarches à suivre pour souscrire une nouvelle assurance

Pour bien commencer vos recherches, il est essentiel de bien comparer les offres d’assurance auto disponibles sur le marché.

Certaines compagnies spécialisées dans l’assurance des profils dits « à risque » proposent des contrats adaptés aux conducteurs de voitures résiliés.

Il convient ensuite de réunir tous les documents nécessaires à votre souscription :

• pièce d’identité,
• certificat d’immatriculation,
• RIB,
• relevé d’informations, sur lequel figure le coefficient de bonus/malus.
• attestations de résiliation,
• permis de conduire,
• justificatif de domicile.

Lors de la souscription, soyez transparent sur votre situation : mentionnez la résiliation précédente, les causes et les circonstances, afin d’éviter toute fausse déclaration qui pourrait entraîner une nouvelle résiliation.

Enfin, si vous le pouvez, n’hésitez pas à négocier les garanties et les franchises pour obtenir un contrat en adéquation avec votre budget.

Comment améliorer son profil d'assuré ?

Pour faciliter l’accès à une nouvelle assurance pour votre voiture et réduire les coûts à l’avenir, il est important de travailler sur son profil d’assuré dès que possible après la résiliation.

Adopter une conduite prudente et responsable est la première étape pour regagner la confiance des assureurs. Participer à des stages de sensibilisation à la sécurité routière peut aussi aider à changer votre image.

En privilégiant une couverture adaptée, en évitant les options superflues et en maintenant un historique de conduite sans sinistre avec votre voiture, vous améliorerez progressivement votre profil et pourrez accéder à de meilleures offres à l’avenir.

FAQ : questions fréquentes sur l'assurance auto pour conducteur résilié

Où s'assurer quand on a été résilié ?

Après une résiliation, il est recommandé de se tourner vers des assureurs spécialisés dans les profils à risques. Il est également possible de passer par un comparateur d’assurances pour identifier rapidement les contrats accessibles. Si vous recevez de trop nombreux refus, le Bureau central de tarification (BCT) peut obliger un assureur à vous couvrir avec la garantie minimale responsabilité civile.

Comment trouver une assurance auto après résiliation ?

Après résiliation, plusieurs options s’offrent à vous : si le contact avec votre assureur et la saisie d’un service de médiation n’ont rien donné, de même qu’un éventuel recours en justice, vous pouvez vous tourner vers des assurances spécialisées sur des profils de résiliés. En cas de nouveaux refus, vous pourrez vous tourner en dernier recours vers le Bureau central de tarification (BCT), qui imposera à un assureur de vous octroyer la garantie minimale d’assurance auto.

Pourquoi mon assurance auto résilie mon contrat ?

Plusieurs raisons peuvent conduire à une résiliation de contrat par l’assureur : non-paiement des cotisations, multiplication des sinistres, infraction grave au code de la route ou encore fausse déclaration lors de la souscription ou d’un sinistre. Par ailleurs, un contrat peut aussi être résilié en cas d’aggravation du risque côté assuré.