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Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 juin 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Vous souhaitez effectuer un investissement locatif ? Acquérir votre nouveau chez-vous ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, vous allez devoir emprunter. Qui dit crédit dit assurance emprunteur. Cette couverture vous protège contre des risques comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Quel est son coût si vous empruntez un montant de 200 000 € ? La réponse juste après !

Quel est le rôle de l’assurance prêt immobilier ?

Pour financer un projet immobilier, le recours au prêt est courant. Même si elle n’est pas obligatoire d’un point de vue légal, une assurance y est souvent associée. Cette couverture sécurise votre financement, tout en protégeant vos proches en cas d’aléas de la vie. Elle garantit la prise en charge du remboursement du capital restant dû ou bien de vos échéances si l’un de ces évènements survient :

  • Un décès ;
  • Une perte d’autonomie ;
  • Une invalidité ;
  • Une incapacité de travail ;
  • Une perte d’emploi.

Tous ces risques ne sont pas automatiquement intégrés dans les contrats. Seules les garanties décès et perte totale irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement couvertes. En outre, leur définition peut varier suivant les compagnies d’assurances. Avant de souscrire, renseignez-vous bien sur l’étendue des garanties, leurs modalités de mises en œuvre. Des exclusions ou limitations peuvent être prévues, mais aussi un délai de carence, de franchise ou des limites d’âge.

Bon à savoir : Quelle est la différence entre un contrat d’assurance emprunteur collectif et un contrat d’assurance individuelle ?

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, vous avez le choix entre deux types de contrats : de groupe ou individuel. Le premier se caractérise par des tarifs ou des garanties mutualisés. Par conséquent, il peut ne pas convenir à tout le monde. Le second est sur mesure. La cotisation est déterminée en prenant en considération votre profil. À garanties égales, un contrat individuel, en délégation d’assurance, est jusqu’à 70 % moins cher.

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Quels sont les facteurs impactant le coût de l’assurance prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance prêt immobilier varie en fonction du niveau de risque lié à votre profil. Plus les risques sont importants, plus votre prime sera élevée. Les assureurs fixent le montant de votre cotisation en tenant compte de :

  • Votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous avez de risques de décéder, tomber malade, être atteint d’un cancer... En conséquence, la prime d’assurance emprunteur d’une personne âgée est plus chère par rapport à celle d’un jeune ;
  • Les spécificités de votre crédit immobilier : type, durée, montant du capital emprunté. Ces paramètres font évoluer à la hausse ou à la baisse le coût de votre assurance de prêt immobilier ;
  • Votre situation personnelle, mais aussi professionnelle : pratique de sports dangereux, exercice d’une profession à risques, état de santé… Depuis le 1er juin 2022, vous n’êtes plus obligé de remplir un questionnaire médical si vous empruntez un capital d’un montant inférieur à 200 000 €. Pour bénéficier de cet avantage, vous devez aussi avoir terminé de rembourser votre emprunt avant vos 60 ans ;
  • Les garanties souscrites. Plus votre couverture est étendue, plus le coût de votre assurance emprunteur grimpe. D’où l’importance de faire le point sur vos besoins avant de souscrire un contrat. Attention, si vous optez pour la délégation d’assurance, vous devez prendre en compte les critères d’équivalence des garanties. Ces dernières doivent être au moins égales à celles proposées par votre établissement prêteur. Sinon, la délégation d’assurance est refusée. Avec notre outil en ligne, comparez les garanties des assurances. Sélectionnez un contrat d’assurance de prêt dans la liste, puis découvrez le ou les contrats individuels satisfaisant les exigences de votre banque.

Bon à savoir : Qu’est-ce que le droit à l’oubli en assurance emprunteur ?

Le droit à l’oubli vous autorise à ne pas déclarer à votre compagnie d’assurances une pathologie dont vous souffrez. Il s’applique pour une durée de 5 ans à partir de la fin de votre protocole thérapeutique. Les anciennes personnes atteintes d’un cancer ou de l’hépatite C ont le droit d’en profiter, si aucune rechute n’a été constatée.

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Comment calculer le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Suivant les contrats d’assurance de prêt immobilier, le montant des cotisations n’est pas calculé de la même façon. Le calcul peut se fonder sur le capital total emprunté ou sur le capital restant dû. Dans le premier cas, les mensualités de l’assurance emprunteur restent identiques du début à la fin du contrat. Dans le second, elles évoluent au fil du temps, proportionnellement au montant du capital restant dû. Plus la fin du prêt approche, moins elles sont élevées.

Méthode de calcul du coût de l’assurance prêt immobilier basée sur le capital emprunté

Vous souscrivez une assurance emprunteur de groupe pour un prêt immobilier d’un montant de 200 000 €. Sa durée est de 25 ans. Le taux d’assurance est de 0,15 %. Le coût total de l’assurance emprunteur est de 200 000 € x 0,15 % x 25 ans = 7 500 €. Par mois, cela représente 25 € (300 € / 12 mois).

Méthode de calcul du coût de l’assurance prêt immobilier basée sur le capital emprunté restant dû

Si vous optez pour une couverture individuelle, en délégation d’assurance, vos primes baissent au fur et à mesure du remboursement de votre emprunt.

Capital restant dûCoût mensuel de l’assurance prêt immobilier
200 000 € 25 €
150 000 € 18,75 €
100 000 € 12,50 €
50 000 € 6,25 €

Conseil : Envie d’estimer rapidement le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ? Utilisez notre simulateur en ligne, gratuit, sans engagement !

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Comparatif des offres d’assurance prêt immobilier

Vous désirez souscrire une assurance emprunteur pour un nouveau crédit immobilier ? Changer de contrat à tout moment, gratuitement, comme le permet la loi Lemoine ? Dans les deux cas, on vous conseille d’utiliser un comparateur en ligne. Vous disposez d’une vue d’ensemble des meilleures offres disponibles sur le marché. Après avoir complété le formulaire, vous recevez des devis personnalisés, en parfaite adéquation avec vos besoins.

Retrouvez ci-dessus les contrats individuels d’assurance de prêt immobilier proposés si vous empruntez seul et désirez assurer un nouveau crédit (simulation effectuée le 13/09/2023). Le montant de votre prêt amortissable est de 200 000 €, sur une durée de 20 ans, avec un taux (hors assurance) de 3,5 % et une quotité de 100 %. Vous êtes un commerçant âgé de 50 ans, fumeur. Vous habitez à Nantes (44000).

Nom du contratPrime moyenne mensuelleTaux moyen annuelGaranties
CNP A217Y CI 69,54 € 0,42 % Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT), incapacité temporaire partielle (ITP) et incapacité permanente totale (IPT) avec rachat des exclusions maladies non objectivables (MNO)
MALAKOFF HUMANIS Alpha Emprunteur CI 93,93 € 0,56 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
GENERALI 7270 CI 97,39 € 0,58 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
GAN Eurocourtage Emprunteurs CRD 106,45 € 0,64 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO

SWISS LIFE Privilège Emprunteur CI 113,31 € 0,68 %
SWISS LIFE Privilège Emprunteur CRD 115,38 € 0,69 %
SUPER NOVATHERM CREDIT PLUS 116,55 € 0,70 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
AFI ESCA Perenim CRD 122,67 € 0,74 % Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT, dos et psy
GAN Eurocourtage Emprunteurs CI 122,71 € 0,74 % Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
THELEM Emprunteur CI OPTIMISE 128,44 € 0,77 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
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Nos conseils pour diminuer le coût de l’assurance emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur représente environ un tiers du montant de votre prêt immobilier. D’où la nécessité de trouver des solutions pour payer moins cher. On vous présente les principales :

  • Négociez avec votre conseiller bancaire le taux d’assurance. Pour vous fidéliser, votre banque peut vous proposer un taux plus attractif ;
  • Tournez-vous vers la délégation d’assurance pour souscrire un contrat individuel. On vous recommande d’utiliser un comparateur en ligne pour dénicher une couverture aux meilleures conditions ;
  • Optez pour un contrat adapté à vos besoins. Il est inutile de souscrire des garanties inutiles, ou, à l’inverse, de vous sous-assurer. Si vous réalisez un investissement locatif, les garanties sont allégées. Elles sont plus importantes si vous acquérez votre résidence principale ;
  • Personnalisez les quotités, en cas d’emprunt à deux. Pour choisir la meilleure répartition, vous pouvez vous baser sur vos revenus respectifs. Celui percevant la rémunération la plus élevée peut par exemple être assuré à 70 %, l’autre à 30 %. Si vous désirez payer le moins cher possible, privilégiez une quotité de 50/50. Attention, vous serez aussi moins bien couvert ;
  • Faites appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. Son rôle est de rechercher un contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Il vous aide à décrypter les propositions des assureurs. Il vous apporte l’intégralité des informations dont vous avez besoin. Ce professionnel vous fait économiser du temps, mais aussi de l’argent.

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