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Écrit par Laura P. . Mis à jour le 6 juin 2024 . Temps de lecture : 7 min
Vous souhaitez effectuer un investissement locatif ? Acquérir votre nouveau chez-vous ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, vous allez devoir emprunter. Qui dit crédit dit assurance emprunteur. Cette couverture vous protège contre des risques comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Quel est son coût si vous empruntez un montant de 200 000 € ? La réponse juste après !
Pour financer un projet immobilier, le recours au prêt est courant. Même si elle n’est pas obligatoire d’un point de vue légal, une assurance y est souvent associée. Cette couverture sécurise votre financement, tout en protégeant vos proches en cas d’aléas de la vie. Elle garantit la prise en charge du remboursement du capital restant dû ou bien de vos échéances si l’un de ces évènements survient :
Tous ces risques ne sont pas automatiquement intégrés dans les contrats. Seules les garanties décès et perte totale irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement couvertes. En outre, leur définition peut varier suivant les compagnies d’assurances. Avant de souscrire, renseignez-vous bien sur l’étendue des garanties, leurs modalités de mises en œuvre. Des exclusions ou limitations peuvent être prévues, mais aussi un délai de carence, de franchise ou des limites d’âge.
Bon à savoir : Quelle est la différence entre un contrat d’assurance emprunteur collectif et un contrat d’assurance individuelle ?
Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, vous avez le choix entre deux types de contrats : de groupe ou individuel. Le premier se caractérise par des tarifs ou des garanties mutualisés. Par conséquent, il peut ne pas convenir à tout le monde. Le second est sur mesure. La cotisation est déterminée en prenant en considération votre profil. À garanties égales, un contrat individuel, en délégation d’assurance, est jusqu’à 70 % moins cher.
Le coût de l’assurance prêt immobilier varie en fonction du niveau de risque lié à votre profil. Plus les risques sont importants, plus votre prime sera élevée. Les assureurs fixent le montant de votre cotisation en tenant compte de :
Bon à savoir : Qu’est-ce que le droit à l’oubli en assurance emprunteur ?
Le droit à l’oubli vous autorise à ne pas déclarer à votre compagnie d’assurances une pathologie dont vous souffrez. Il s’applique pour une durée de 5 ans à partir de la fin de votre protocole thérapeutique. Les anciennes personnes atteintes d’un cancer ou de l’hépatite C ont le droit d’en profiter, si aucune rechute n’a été constatée.
Suivant les contrats d’assurance de prêt immobilier, le montant des cotisations n’est pas calculé de la même façon. Le calcul peut se fonder sur le capital total emprunté ou sur le capital restant dû. Dans le premier cas, les mensualités de l’assurance emprunteur restent identiques du début à la fin du contrat. Dans le second, elles évoluent au fil du temps, proportionnellement au montant du capital restant dû. Plus la fin du prêt approche, moins elles sont élevées.
Vous souscrivez une assurance emprunteur de groupe pour un prêt immobilier d’un montant de 200 000 €. Sa durée est de 25 ans. Le taux d’assurance est de 0,15 %. Le coût total de l’assurance emprunteur est de 200 000 € x 0,15 % x 25 ans = 7 500 €. Par mois, cela représente 25 € (300 € / 12 mois).
Si vous optez pour une couverture individuelle, en délégation d’assurance, vos primes baissent au fur et à mesure du remboursement de votre emprunt.
Conseil : Envie d’estimer rapidement le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ? Utilisez notre simulateur en ligne, gratuit, sans engagement !
Vous désirez souscrire une assurance emprunteur pour un nouveau crédit immobilier ? Changer de contrat à tout moment, gratuitement, comme le permet la loi Lemoine ? Dans les deux cas, on vous conseille d’utiliser un comparateur en ligne. Vous disposez d’une vue d’ensemble des meilleures offres disponibles sur le marché. Après avoir complété le formulaire, vous recevez des devis personnalisés, en parfaite adéquation avec vos besoins.
Retrouvez ci-dessus les contrats individuels d’assurance de prêt immobilier proposés si vous empruntez seul et désirez assurer un nouveau crédit (simulation effectuée le 13/09/2023). Le montant de votre prêt amortissable est de 200 000 €, sur une durée de 20 ans, avec un taux (hors assurance) de 3,5 % et une quotité de 100 %. Vous êtes un commerçant âgé de 50 ans, fumeur. Vous habitez à Nantes (44000).
Le coût de l’assurance emprunteur représente environ un tiers du montant de votre prêt immobilier. D’où la nécessité de trouver des solutions pour payer moins cher. On vous présente les principales :
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Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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