Écrit par Virginie D. .
Mis à jour le
24 avril 2025 .
Temps de lecture :
10 min
La promesse Meilleurtaux 
Vous souhaitez effectuer un investissement locatif ? Acquérir votre nouveau chez-vous ? Si vous ne disposez pas des fonds nécessaires, vous allez devoir emprunter. Qui dit crédit dit assurance emprunteur. Cette couverture vous protège contre des risques comme le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail. Quel est son coût si vous empruntez un montant de 200 000 € ? La réponse juste après !
Comprendre l'assurance prêt immobilier pour un emprunt de 200 000 euros
Pour financer un projet immobilier, le recours au prêt est courant. Même si elle n’est pas obligatoire d’un point de vue légal, une assurance y est souvent associée.
Rôle et importance de l'assurance emprunteur
Cette couverture sécurise votre financement, tout en protégeant vos proches en cas d’aléas de la vie.
Elle garantit la prise en charge du remboursement du capital restant dû ou bien de vos échéances si l’un de ces événements survient :
- Un décès.
- Une perte d’autonomie.
- Une invalidité.
- Une incapacité de travail.
- Une perte d’emploi.
Spécificités d'un prêt immobilier de 200 000 euros
Un prêt immobilier de 200 000 € est généralement contracté sur de longues durées, 15 à 25 ans.
Pour se protéger en cas de défaillance du souscripteur, les établissements bancaires imposent la souscription d’une assurance emprunteur.
Les garanties dépendent de votre profil.
Toutes ne sont pas automatiquement intégrées dans les contrats. Seules les garanties décès et perte totale irréversible d’autonomie (PTIA) sont systématiquement couvertes. En outre, leur définition peut varier suivant les compagnies d’assurances.
Avant de souscrire, renseignez-vous bien sur l’étendue des garanties, leurs modalités de mise en œuvre. Des exclusions ou limitations peuvent être prévues, mais aussi un délai de carence, de franchise ou des limites d’âge.
Facteurs influençant le coût de l'assurance pour un prêt de 200 000 euros
Le coût de l’assurance prêt immobilier varie en fonction du niveau de risque lié à votre profil. Plus les risques sont importants, plus votre prime sera élevée.
Profil de l'emprunteur
Les assureurs fixent le montant de votre cotisation en tenant compte de :
- Votre âge : Plus vous êtes âgé, plus vous avez de risques de décéder, tomber malade, être atteint d’un cancer... En conséquence, la prime d’assurance emprunteur d’une personne âgée est plus chère par rapport à celle d’un jeune.
- Votre situation personnelle, mais aussi professionnelle : La pratique de sports dangereux, d’une profession à risques, des problèmes de santé sont considérés comme des risques aggravés. Les primes d’assurance sont alors majorées. Ces informations doivent être renseignées dans le questionnaire de santé à remplir lors de la souscription. Depuis le 1er juin 2022, vous n’êtes plus obligé de remplir un questionnaire médical si vous empruntez un capital d’un montant inférieur ou égal à 200 000 €. Pour bénéficier de cet avantage, vous devez avoir terminé de rembourser votre emprunt avant vos 60 ans.
Qu’est-ce que le droit à l’oubli en assurance emprunteur ?
Le droit à l’oubli vous autorise à ne pas déclarer à votre compagnie d’assurances une pathologie dont vous souffrez. Il s’applique pour une durée de 5 ans à partir de la fin de votre protocole thérapeutique.
Caractéristiques du prêt
Les spécificités de votre crédit immobilier, taux, durée, montant du capital emprunté, sont des paramètres faisant évoluer à la hausse ou à la baisse le coût de votre assurance de prêt immobilier.
Impact des garanties choisies sur le coût
Les garanties souscrites impactent le prix des cotisations. Plus votre couverture est étendue, plus le coût de votre assurance emprunteur grimpe. D’où l’importance de faire le point sur vos besoins avant de souscrire un contrat.
Avec notre outil en ligne, comparez les garanties des assurances. Sélectionnez un contrat d’assurance de prêt dans la liste, puis découvrez le ou les contrats individuels satisfaisant les exigences de votre banque.
Méthodes de calcul du coût de l'assurance pour 200 000 euros
Suivant les contrats d’assurance de prêt immobilier, le montant des cotisations n’est pas calculé de la même façon. Le calcul peut se fonder sur le capital total emprunté ou sur le capital restant dû.
Calcul basé sur le capital initial emprunté
L’assurance groupe, proposée par votre établissement bancaire, calcule les cotisations en se basant sur le capital emprunté.
Les mensualités de l’assurance emprunteur restent identiques du début à la fin du contrat.
Calcul basé sur le capital restant dû
Les délégations d’assurance se basent sur le capital restant dû.
Les primes évoluent au fil du temps, proportionnellement au montant du capital restant dû. Plus la fin du prêt approche, moins elles sont élevées.
Exemple détaillé pour un prêt de 200 000 euros
Prenons l’exemple d’un prêt immobilier d’un montant de 200 000 € sur 25 ans, avec taux d’assurance de 0,15 %.
Si vous souscrivez une assurance emprunteur de groupe.
Le coût total de l’assurance emprunteur est de 200 000 € x 0,15 % x 25 ans = 7 500 €. Par mois, cela représente 25 € (300 € / 12 mois).
Si vous optez pour une couverture individuelle, en délégation d’assurance.
Vos primes baissent au fur et à mesure du remboursement de votre emprunt.
| Capital restant dû | Coût mensuel de l’assurance prêt immobilier |
|---|---|
| 200 000 € | 25 € |
| 150 000 € | 18,75 € |
| 100 000 € | 12,50 € |
| 50 000 € | 6,25 € |
Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) pour un prêt de 200 000 euros
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, votre banque vous fournit une offre de prêt détaillant le coût de votre emprunt en fonction du TAEA.
Définition et importance du TAEA
Le TAEA, taux annuel effectif d’assurance, est exprimé en pourcentage. Il correspond au coût de l’assurance emprunteur.
L’article L313-1 du code de la consommation impose aux banques de le mentionner dans leurs offres. L’objectif est de permettre aux emprunteurs de comparer les taux des différentes compagnies d’assurance.
Une faible différence de TAEA fait considérablement varier le montant des cotisations. Opter pour un taux moins élevé permet de réaliser des Bon à savoirMême s’il est un peu plus élevé, un TAEA se basant sur le capital restant dû coûte moins cher qu’un TAEA calculé sur le capital emprunté. Attention, si vous optez pour la délégation d’assurance, vous devez prendre en compte les critères d’équivalence des garanties. Ces dernières doivent être au moins égales à celles proposées par votre établissement prêteur. Sinon, la délégation d’assurance est refusée. Pour un crédit immobilier de 200 000 €, le TAEA correspond à la différence entre le TAEG, taux annuel effectif global, tout compris et le TAEG hors assurance. Retrouvez ci-dessous un comparatif des TAEA des contrats individuels d’assurance de prêt immobilier si vous empruntez seul. Le montant de votre prêt amortissable est de 200 000 €, sur une durée de 20 ans, avec un taux (hors assurance) de 3,5 % et une quotité de 100 %. Vous êtes un commerçant âgé de 50 ans, fumeur. Vous habitez à Nantes (44000). Vous souhaitez estimer rapidement le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ? Utilisez notre simulateur en ligne, gratuit, sans engagement ! Vous désirez souscrire une assurance emprunteur pour un nouveau crédit immobilier ? Changer de contrat à tout moment, gratuitement, comme le permet la loi Lemoine ? Dans les deux cas, on vous conseille d’utiliser un comparateur en ligne. Renseignez quelques informations sur votre crédit et votre profil. Vous disposez d’une vue d’ensemble des meilleures offres disponibles sur le marché. Après avoir complété le formulaire, vous recevez des devis personnalisés, en parfaite adéquation avec vos besoins. Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, vous avez le choix entre deux types de contrats : de groupe ou individuel. Le premier se caractérise par des tarifs ou des garanties mutualisés. Par conséquent, il peut ne pas convenir à tout le monde. Le second est sur mesure. La cotisation est déterminée en prenant en considération votre profil. À garanties égales, un contrat individuel, en délégation d’assurance, est jusqu’à 70 % moins cher. Le coût de l’assurance emprunteur varie considérablement en fonction du profil de l’emprunteur. En fonction de l’âge ou de l’état de santé, le montant de l’assurance prêt peut être 4 à 5 fois plus cher. Le coût de l’assurance emprunteur représente environ un tiers du montant de votre prêt immobilier. D’où la nécessité de trouver des solutions pour payer moins cher. Optez pour un contrat adapté à vos besoins. Il est inutile de souscrire des garanties inutiles, ou, à l’inverse, de vous sous-assurer. Si vous réalisez un investissement locatif, les garanties sont allégées. Elles sont plus importantes si vous acquérez votre résidence principale. Personnalisez aussi les quotités, en cas d’emprunt à deux. Pour choisir la meilleure répartition, vous pouvez vous baser sur vos revenus respectifs. Celui percevant la rémunération la plus élevée peut par exemple être assuré à 70 %, l’autre à 30 %. Si vous désirez payer le moins cher possible, privilégiez une quotité de 50/50. Attention, vous serez aussi moins bien couvert. Négociez avec votre conseiller bancaire le taux d’assurance. Pour vous fidéliser, votre banque peut vous proposer un taux plus attractif. Pour trouver des tarifs plus avantageux, optez pour la délégation d’assurance pour souscrire un contrat individuel. Pour dénicher une couverture aux meilleures conditions, utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. Son rôle est de rechercher un contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Il vous aide à décrypter les propositions des assureurs. Il vous apporte l’intégralité des informations dont vous avez besoin. Ce professionnel vous fait économiser du temps, mais aussi de l’argent. Depuis 2022, la loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d’assurance, à tout moment, sans frais. La seule condition à respecter est l’équivalence des garanties. Comparer les offres des assurances individuelles permet de négocier des contrats moins chers. Les assurances calculant leurs cotisations sur le capital restant dû coûtent moins chères. Pendant la durée du crédit immobilier, le coût de l’assurance peut considérablement évoluer. Le prix des assurances à taux fixe ou taux variable sont très différents. Lorsque vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit, le coût de l’assurance est calculé sur un capital moins important. En toute logique, cela vous permet de réduire le montant de l’assurance. Un remboursement anticipé entraîne la résiliation de l’assurance prêt. En cas de remboursement par anticipation, le coût d’une assurance à taux fixe peut être plus avantageux. Avec un taux variable, les primes baissent au fil du temps. En remboursant plus tôt votre crédit, vous n’aurez remboursé que les primes les plus chères. Pour emprunter 200 000 €, les banques imposent la souscription d’une assurance prêt. Cette garantie n’est pas une obligation réglementaire, mais elle est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Les deux garanties minimales recommandées sont : Il est également conseillé de souscrire les garanties invalidité et incapacité. Pour un prêt de 200 000 €, vous devez déclarer vos informations en remplissant un questionnaire de santé. Il est indispensable d’être parfaitement honnête. En cas de problème médical, nous vous conseillons de joindre toutes les pièces justificatives en votre possession (analyse, compte rendu d’examen…). Si votre crédit est remboursé avant votre 60e anniversaire, le questionnaire médical n’est plus une obligation pour un prêt de 200 000 €.Calcul du TAEA pour un prêt de 200 000 euros
Comparaison des TAEA entre différentes offres
Nom du contrat Prime moyenne mensuelle Taux moyen annuel Garanties
CNP A217Y CI
69,54 €
0,42 %
Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT), incapacité temporaire partielle (ITP) et incapacité permanente totale (IPT) avec rachat des exclusions maladies non objectivables (MNO)
SUPER NOVATHERM CREDIT PLUS
83,27 €
0,50 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
MALAKOFF HUMANIS Alpha Emprunteur CI
93,93 €
0,56 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
GENERALI 7270 CI
94,47 €
0,57 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
GAN Eurocourtage Emprunteurs CRD
107,52 €
0,65 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
MALAKOFF HUMANIS Alpha Emprunteur CRD
110,44 €
0,66 %
Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
GAN Eurocourtage Emprunteurs CI
122,71 €
0,74 %
Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
AXA Direct Emprunteur CRD
150,11 €
0,90 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations EXO
THELEM Emprunteur CI OPTIMISE
169,42 €
1,02 %
Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
SWISSLIFE Privilège Emprunteur CRD
190,43 €
1,14 %
Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
Simulation et comparaison des coûts d'assurance pour 200 000 euros
Utilisation de simulateurs en ligne
Comparatif des offres bancaires vs assurances externes
Analyse des variations de coût selon les profils d'emprunteurs
Stratégies pour optimiser le coût de l'assurance d'un prêt de 200 000 euros
Négociation des garanties et de la quotité
Délégation d'assurance : avantages et procédure
Impact de la loi Lemoine sur les changements d'assurance
Évolution du coût de l'assurance sur la durée du prêt de 200 000 euros
Différence entre taux fixe et taux variable
Possibilités de renégociation au fil du temps
Impact d'un remboursement anticipé sur le coût de l'assurance
Questions fréquentes sur l'assurance d'un prêt de 200 000 euros
Peut-on se passer d'assurance pour ce montant ?
Quelles sont les garanties minimales recommandées ?
Comment déclarer correctement ses informations pour un prêt de 200 000 euros ?
Ça peut vous intéresser
