Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Attention, si vous optez pour la délégation d’assurance, vous devez prendre en compte les critères d’équivalence des garanties. Ces dernières doivent être au moins égales à celles proposées par votre établissement prêteur. Sinon, la délégation d’assurance est refusée.

Calcul du TAEA pour un prêt de 200 000 euros

Pour un crédit immobilier de 200 000 €, le TAEA correspond à la différence entre le TAEG, taux annuel effectif global, tout compris et le TAEG hors assurance.

Comparaison des TAEA entre différentes offres

Retrouvez ci-dessous un comparatif des TAEA des contrats individuels d’assurance de prêt immobilier si vous empruntez seul.

Le montant de votre prêt amortissable est de 200 000 €, sur une durée de 20 ans, avec un taux (hors assurance) de 3,5 % et une quotité de 100 %. Vous êtes un commerçant âgé de 50 ans, fumeur. Vous habitez à Nantes (44000).

Simulation et comparaison des coûts d'assurance pour 200 000 euros

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Utilisation de simulateurs en ligne

Vous désirez souscrire une assurance emprunteur pour un nouveau crédit immobilier ? Changer de contrat à tout moment, gratuitement, comme le permet la loi Lemoine ? Dans les deux cas, on vous conseille d’utiliser un comparateur en ligne.

Renseignez quelques informations sur votre crédit et votre profil.

Vous disposez d’une vue d’ensemble des meilleures offres disponibles sur le marché. Après avoir complété le formulaire, vous recevez des devis personnalisés, en parfaite adéquation avec vos besoins.

Comparatif des offres bancaires vs assurances externes

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, vous avez le choix entre deux types de contrats : de groupe ou individuel.

Le premier se caractérise par des tarifs ou des garanties mutualisés. Par conséquent, il peut ne pas convenir à tout le monde.

Le second est sur mesure. La cotisation est déterminée en prenant en considération votre profil. À garanties égales, un contrat individuel, en délégation d’assurance, est jusqu’à 70 % moins cher.

Analyse des variations de coût selon les profils d'emprunteurs

Le coût de l’assurance emprunteur varie considérablement en fonction du profil de l’emprunteur. En fonction de l’âge ou de l’état de santé, le montant de l’assurance prêt peut être 4 à 5 fois plus cher.

Stratégies pour optimiser le coût de l'assurance d'un prêt de 200 000 euros

Le coût de l’assurance emprunteur représente environ un tiers du montant de votre prêt immobilier. D’où la nécessité de trouver des solutions pour payer moins cher.

Négociation des garanties et de la quotité

Optez pour un contrat adapté à vos besoins. Il est inutile de souscrire des garanties inutiles, ou, à l’inverse, de vous sous-assurer. Si vous réalisez un investissement locatif, les garanties sont allégées. Elles sont plus importantes si vous acquérez votre résidence principale.

Personnalisez aussi les quotités, en cas d’emprunt à deux. Pour choisir la meilleure répartition, vous pouvez vous baser sur vos revenus respectifs. Celui percevant la rémunération la plus élevée peut par exemple être assuré à 70 %, l’autre à 30 %. Si vous désirez payer le moins cher possible, privilégiez une quotité de 50/50. Attention, vous serez aussi moins bien couvert.

Délégation d'assurance : avantages et procédure

Négociez avec votre conseiller bancaire le taux d’assurance. Pour vous fidéliser, votre banque peut vous proposer un taux plus attractif.

Pour trouver des tarifs plus avantageux, optez pour la délégation d’assurance pour souscrire un contrat individuel.

Pour dénicher une couverture aux meilleures conditions, utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier en assurance de prêt immobilier. Son rôle est de rechercher un contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Il vous aide à décrypter les propositions des assureurs. Il vous apporte l’intégralité des informations dont vous avez besoin. Ce professionnel vous fait économiser du temps, mais aussi de l’argent.

Impact de la loi Lemoine sur les changements d'assurance

Depuis 2022, la loi Lemoine permet à tous les emprunteurs de changer d’assurance, à tout moment, sans frais. La seule condition à respecter est l’équivalence des garanties.

Comparer les offres des assurances individuelles permet de négocier des contrats moins chers. Les assurances calculant leurs cotisations sur le capital restant dû coûtent moins chères.

Évolution du coût de l'assurance sur la durée du prêt de 200 000 euros

Pendant la durée du crédit immobilier, le coût de l’assurance peut considérablement évoluer.

Différence entre taux fixe et taux variable

Le prix des assurances à taux fixe ou taux variable sont très différents.

• Taux fixe : Les cotisations restent les mêmes pendant toute la durée du contrat.
• Taux variable : Le taux variable se base sur le capital restant dû. Les cotisations sont ainsi dégressives au fil du temps.

Possibilités de renégociation au fil du temps

Lorsque vous avez déjà remboursé une partie de votre crédit, le coût de l’assurance est calculé sur un capital moins important. En toute logique, cela vous permet de réduire le montant de l’assurance.

Impact d'un remboursement anticipé sur le coût de l'assurance

Un remboursement anticipé entraîne la résiliation de l’assurance prêt.

En cas de remboursement par anticipation, le coût d’une assurance à taux fixe peut être plus avantageux.

Avec un taux variable, les primes baissent au fil du temps. En remboursant plus tôt votre crédit, vous n’aurez remboursé que les primes les plus chères.

Questions fréquentes sur l'assurance d'un prêt de 200 000 euros

Peut-on se passer d'assurance pour ce montant ?

Pour emprunter 200 000 €, les banques imposent la souscription d’une assurance prêt. Cette garantie n’est pas une obligation réglementaire, mais elle est indispensable pour obtenir un crédit immobilier.

Quelles sont les garanties minimales recommandées ?

Les deux garanties minimales recommandées sont :

• Garantie décès
• Garantie perte d’autonomie

Il est également conseillé de souscrire les garanties invalidité et incapacité.

Comment déclarer correctement ses informations pour un prêt de 200 000 euros ?

Pour un prêt de 200 000 €, vous devez déclarer vos informations en remplissant un questionnaire de santé. Il est indispensable d’être parfaitement honnête. En cas de problème médical, nous vous conseillons de joindre toutes les pièces justificatives en votre possession (analyse, compte rendu d’examen…).

Si votre crédit est remboursé avant votre 60e anniversaire, le questionnaire médical n’est plus une obligation pour un prêt de 200 000 €.