Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 € ?

Écrit par Laura P. . Mis à jour le 18 novembre 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier d’un montant de 50 000 € ? Vous vous demandez quel sera le coût mensuel, annuel puis global de l’assurance emprunteur ? Retrouvez les réponses à vos questions dans ce guide !

Comprendre l'assurance prêt immobilier pour un montant de 50 000 euros

Si, en principe, l’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, en pratique, elle est quasi systématiquement imposée par les établissements prêteurs. Soit vous souscrivez celle proposée par la banque (contrat de groupe), soit vous contractez une assurance individuelle. On parle alors de délégation d’assurance.

Définition et rôle de l'assurance prêt immobilier

Cette couverture vous protège contre différents risques :

• Décès ;
• Perte totale et irréversible d’autonomie ;
• Invalidité permanente (totale ou partielle) ;
• Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ;
• Perte d’emploi (garantie facultative).

Si vous êtes dans l’une de ces situations, l’assurance règle à votre place tout ou partie de vos échéances ou du capital restant dû. Cela vous permet de faire face plus sereinement à la baisse soudaine de vos revenus.

Bon à savoirEn cas d’emprunt à deux, vous devez définir une quotité (part assurée). Vous pouvez décider d’assurer chacun de vous à 100 %. Dans ce cas, vos échéances de remboursement sont intégralement prises en charge par l’assureur en cas de décès, par exemple. Vous pouvez opter pour une autre répartition, en tenant compte des revenus. L’emprunteur percevant les revenus les plus élevés peut être assuré à 80 %, l’autre à 20 %. Si le premier décède, le second à 30 % des mensualités restantes à payer. La question ne se pose pas si vous empruntez seul. Vous êtes automatiquement couvert à 100 %.

Particularités d'un prêt immobilier de 50 000 euros

Un prêt immobilier de 50 000 € est un petit crédit. Pour obtenir l’accord de la banque, il est nécessaire de respecter un taux d’endettement inférieur à 35 %. Ce calcul prend en considération le TAEG, taux annuel effectif global, et le coût de l’assurance prêt.

Trouver une assurance emprunteur compétitive permet de réduire le montant des mensualités pour optimiser vos chances d’obtenir le crédit.

Facteurs influençant le coût de l'assurance pour un prêt de 50 000 euros

Le coût de l’assurance prêt immobilier est influencé par de multiples facteurs :

• Le type de contrat. Les contrats de groupe sont réputés comme plus chers par rapport aux contrats individuels. En souscrivant une assurance emprunteur individuelle, vous pouvez faire jusqu’à 70 % d’économies.
• L’assureur. Les cotisations varient d’une compagnie d’assurances à l’autre.

L'âge de l'emprunteur

Plus vous êtes âgé, plus le coût de l’assurance emprunteur augmente, les risques à couvrir étant plus importants.

L'état de santé et le profil médical

Vos antécédents médicaux sont pris en considération dans la détermination du taux d’assurance. Si vous êtes un consommateur de tabac, d’alcool ou pratiquez un sport dangereux, la cotisation sera plus élevée.

Vous rencontrez des difficultés à souscrire une assurance prêt immobilier à cause de vos problèmes de santé ? Vous pouvez bénéficier de la convention AERAS. Depuis le 1er juin 2022, vous n’avez plus besoin de compléter un questionnaire de santé si la part assurée par personne n’excède pas 200 000 €. Le remboursement total de votre emprunt doit s’achever avant vos 60 ans.

La durée du prêt

La durée de votre emprunt. Plus elle est longue, plus le coût de votre assurance prêt immobilier gonfle. Vous devez régler les cotisations plus longtemps.

Les garanties choisies

Les garanties souscrites, vous offrant une protection plus ou moins renforcée. Par exemple, si vous souscrivez la garantie facultative perte d’emploi, le prix de votre assurance sera plus élevé. Attention, si vous optez pour la délégation d’assurance, les garanties doivent être au moins équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur.

Comparez facilement les garanties des contrats d’assurance de prêt grâce à notre outil en ligne.

La profession et le statut professionnel

La stabilité rassure les assureurs. Ils vous proposent des contrats à des prix plus attractifs. À l’inverse, l’instabilité ou l’exercice d’une profession à risque fait grimper le coût de l’assurance.

Calcul détaillé du coût de l'assurance pour un prêt de 50 000 euros

Le mode de calcul du tarif de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 € diffère selon le type de contrat : de groupe ou individuel. Dans les deux cas, l’assurance emprunteur représente environ 30 % du coût global du crédit.

Méthode de calcul sur le capital initial emprunté

Vous envisagez de souscrire un contrat de groupe ? Le calcul du coût de l’assurance emprunteur est effectué sur la base du montant du capital emprunté. La cotisation reste identique sur toute la durée du prêt immobilier. Cela facilite le calcul. Il vous suffit de multiplier le taux d’assurance par le capital emprunté. Pour connaître le coût total de votre assurance emprunteur, multipliez le résultat par la durée de votre crédit (en années). Si vous souhaitez déterminer son coût mensuel, divisez le résultat par 12.

Méthode de calcul sur le capital restant dû

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance prêt immobilier individuel ? Le calcul du coût de votre couverture est basé sur le montant du capital restant dû. La cotisation est différente chaque année. Elle est indiquée dans le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier.

Exemple chiffré pour un prêt de 50 000 euros

Prenons un exemple pour un prêt immobilier d’un montant de 50 000 € sur 25 ans, avec un taux d’assurance de 0,30 %.

Avec une assurance groupe, vous devez régler par an 50 000 € x 0,30 % = 120 €.

Sur toute la durée du prêt, votre couverture vous coûtera 3 000 €.

Par mois, vous payerez une cotisation de 120 € / 12 mois = 10 €.

Avec une délégation d’assurance, pour un prêt et un taux identique, le calcul est le suivant :

Capital restant dû	Coût mensuel de l’assurance prêt immobilier
50 000 €	10 €
30 000 €	6 €
15 000 €	3 €
5 000 €	1 €

ConseilPour avoir une idée rapide du coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 €, utilisez notre simulateur en ligne.

Comparatif des offres d'assurance pour un prêt de 50 000 euros

Vous souhaitez assurer un nouvel emprunt ? Changer l’assurance d’un prêt immobilier en cours ? Pour rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, sans frais grâce à la loi Lemoine. Avant de souscrire, soyez attentif au délai de carence, aux exclusions de garantie, limites d’âge comme limitations de garantie.

Contrats groupe vs contrats individuels

Les contrats de groupe sont automatiquement proposés par votre banque. Leurs taux sont souvent supérieurs à ceux des contrats individuels. Les assureurs mutualisent les risques entre les assurés. Les contrats de groupe sont moins avantageux pour les jeunes personnes, en bonne santé.

Depuis la promulgation de la loi Lemoine (2022), vous êtes libre de choisir votre assurance emprunteur. En souscrivant un contrat individuel, vous bénéficiez d’une offre personnalisée, plus près de vos besoins.

Tableau comparatif des principaux assureurs

Grâce à notre comparateur de garanties en ligne, comparez 19 contrats d’assurance en 2 minutes chrono. Découvrez les offres proposées si vous empruntez seul et souhaitez assurer un nouveau crédit immobilier (simulation réalisée le 12/09/2023). Le montant de votre prêt amortissable est de 50 000 € sur une durée de 25 ans, avec un taux (hors assurance) de 4 % avec une quotité de 100 %. Vous êtes un travailleur indépendant de 30 ans n’exerçant pas une activité à risque, non-fumeur, résidant dans le 1er arrondissement de Paris (75001).

Nom du contrat	Prime moyenne mensuelle	Taux moyen annuel	Garanties
Gan Eurocourtage Emprunteurs CRD	3,58 €	0,09 %	Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et incapacité permanente totale (IPT) avec rachat des exclusions maladies non objectivables (MNO)
GAN Eurocourtage Emprunteurs CI	3,73 €	0,09 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
GENERALI 7270 CRD	4 €	0,10 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
AXA Direct Emprunteur CRD	4,11 €	0,10 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
THELEM Emprunteur CRD	6 €	0,14 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
GENERALI 7270 CI	6,21 €	0,15 %	Décès, PTIA, ITT , IPT avec rachat MNO et EXO
HARMONIE MUTUELLE La Garantie Emprunteur CRD	6,48 €	0,16 %	Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
AXA Direct Emprunteur CI	7,36 €	0,18 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
SWISS LIFE Privilège Emprunteur CRD	9,19 €	0,22 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
SWISSLIFE Privilège Emprunteur CI	10,98 €	0,26 %	Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO

Simulation réalisée le 12/11/2024

Analyse des différences de coûts

Les coûts des assurances prêt varient d’un assureur à un autre. Si les différences ne semblent pas si grandes, entre Gan Eurocourtage Emprunteurs CRD et MALAKOFF HUMANIS Alpha Emprunteur CRD, on note un écart de presque 10 € par mois. Sur 20 ans, cela représente près de 2 500 €.

Le choix de l’assurance dépend aussi des garanties proposées. Par exemple, SUPER NOVATHERM CREDIT PLUS propose un taux à 0,2 %. C’est l’une des seules assurances à couvrir les souscripteurs en cas de problèmes dorsaux.

Stratégies pour réduire le coût de l'assurance d'un prêt de 50 000 euros

Nous vous donnons nos astuces pour faire des économies sur votre assurance prêt immobilier.

Optimisation du questionnaire de santé

Si vous remboursez votre crédit avant vos 60 ans, le questionnaire médical ne peut pas être exigé.

Dans les autres cas, il est essentiel d’être le plus honnête possible. N’hésitez pas à joindre des bilans médicaux ou résultats d’analyse pour attester de votre état de santé. En cas d’omission volontaire ou de fausse déclaration, vous encourrez une amende de 375 000 € doublé d’une peine de 5 ans d’emprisonnement.

Négociation des garanties

Négociez le taux d’assurance avec votre conseiller bancaire, si vous souhaitez souscrire un contrat de groupe.

Jouez sur les quotités. Par exemple, si vous souhaitez garantir votre emprunt à deux à 150 %, le montant de la cotisation sera multiplié par 1,5. Il est multiplié par 2 si vous assurez votre crédit à 200 %.

Choix de la délégation d'assurance

Mettez en concurrence différents assureurs en diminuant le niveau de couverture de votre contrat d’assurance prêt immobilier, en respectant l’équivalence de garanties.

Résiliez votre contrat pour changer d’assurance emprunteur, si vous êtes déjà couvert.

Utilisation de simulateur en ligne pour estimer le coût de votre assurance

Pour estimer le coût de l’assurance prêt, utilisez notre simulateur en ligne. Il permet de se faire une idée précise sur les tarifs des meilleurs acteurs du marché.

Gratuit, efficace, le comparateur en ligne d’assurance prêt est idéal afin de trouver une nouvelle assurance, pour payer moins cher ou pour souscrire de nouvelles garanties. La loi Lemoine vous permet de changer d’assurance à tout moment, sans frais.

Pour trouver une couverture spécifique, faites appel à nos courtiers spécialisés. Ils vous aident à trouver une assurance répondant à vos besoins, à négocier les tarifs. Ces professionnels vous accompagnent dans toutes vos démarches jusqu’à la signature du contrat.

Questions fréquentes sur l'assurance d'un prêt de 50 000 euros

Peut-on se passer d'assurance pour un petit prêt ?

Pour se passer d’assurance pour un petit prêt, il est indispensable d’apporter à la banque des garanties en cas de défaillance : revenus importants, épargne supérieure à la somme empruntée…

La réglementation n’impose pas la souscription d’une assurance emprunteur. Dans les faits, les banques l’exigent presque toujours.

Quelles sont les garanties minimales recommandées ?

Les garanties obligatoires d’une assurance emprunteur sont :

• La garantie décès.
• La garantie PTIA, perte totale et irréversible d’autonomie.

Comment évolue le coût de l'assurance au fil du temps ?

Avec l’assurance de votre banque, la prime d’assurance emprunteur reste la même pendant toute la durée du prêt. Pour une délégation d’assurance, le calcul des cotisations est réalisé sur le capital restant dû. Le tarif de l’assurance varie, il diminue au fil du temps.