Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 € ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 janvier 2024 .
Temps de lecture : 6 min

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Vous envisagez de souscrire un prêt immobilier d’un montant de 50 000 € ? Vous vous demandez quel sera le coût mensuel, annuel puis global de l’assurance emprunteur ? Retrouvez les réponses à vos questions dans ce guide !

Quels sont les avantages de l’assurance pour un prêt immobilier ?

Si, en principe, l’assurance prêt immobilier n’est pas obligatoire, en pratique, elle est quasi systématiquement imposée par les établissements prêteurs. Soit vous souscrivez celle proposée par la banque (contrat de groupe), soit vous contractez une assurance individuelle. On parle alors de délégation d’assurance.

Cette couverture vous protège contre différents risques :

• Décès ;
• Perte totale et irréversible d’autonomie ;
• Invalidité permanente (totale ou partielle) ;
• Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle) ;
• Perte d’emploi (garantie facultative).

Si vous êtes dans l’une de ces situations, l’assurance règle à votre place tout ou partie de vos échéances ou du capital restant dû. Cela vous permet de faire face plus sereinement à la baisse soudaine de vos revenus.

Quels facteurs influencent le coût de l’assurance prêt immobilier ?

Le coût de l’assurance prêt immobilier est influencé par de multiples facteurs :

• Le type de contrat. Les contrats de groupe sont réputés comme plus chers par rapport aux contrats individuels. En souscrivant une assurance emprunteur individuelle, vous pouvez faire jusqu’à 70 % d’économies ;
• L’assureur. Les cotisations varient d’une compagnie d’assurances à l’autre ;
• Les garanties souscrites, vous offrant une protection plus ou moins renforcée. Par exemple, si vous souscrivez la garantie facultative perte d’emploi, le prix de votre assurance sera plus élevé. Attention, si vous optez pour la délégation d’assurance, les garanties doivent être au moins équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur. Comparez facilement les garanties des contrats d’assurance de prêt grâce à notre outil en ligne ;
• La durée de votre emprunt. Plus elle est longue, plus le coût de votre assurance prêt immobilier gonfle. Vous devez régler les cotisations plus longtemps ;
• Votre profil. Si vous êtes un consommateur de tabac, d’alcool ou pratiquez un sport dangereux, la cotisation sera plus élevée ;
• Votre âge. Plus vous êtes âgé, plus le coût de l’assurance emprunteur augmente, les risques à couvrir étant plus importants ;
• Votre état de santé. Vos antécédents médicaux sont pris en considération dans la détermination du taux d’assurance. Si vous rencontrez des difficultés à souscrire une assurance prêt immobilier à cause de vos problèmes de santé, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS. Depuis le 1er juin 2022, vous n’avez plus besoin de compléter un questionnaire de santé si la part assurée par personne n’excède pas 200 000 €. Le remboursement total de votre emprunt doit s’achever avant vos 60 ans ;
• Votre situation professionnelle. La stabilité rassure les assureurs. Ils vous proposent des contrats à des prix plus attractifs. À l’inverse, l’instabilité ou l’exercice d’une profession à risque fait grimper le coût de l’assurance.

Comment est calculé le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 € ?

Le mode de calcul du tarif de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 € diffère selon le type de contrat : de groupe ou individuel. Dans les deux cas, l’assurance emprunteur représente environ 30 % du coût global du crédit.

Calcul du coût de l’assurance prêt immobilier pour un contrat de groupe

Vous envisagez de souscrire un contrat de groupe ? Le calcul du coût de l’assurance emprunteur est effectué sur la base du montant du capital emprunté. La cotisation reste identique sur toute la durée du prêt immobilier. Cela facilite le calcul. Il vous suffit de multiplier le taux d’assurance par le capital emprunté. Pour connaître le coût total de votre assurance emprunteur, multipliez le résultat par la durée de votre crédit (en années). Si vous souhaitez déterminer son coût mensuel, divisez le résultat par 12.

Prenons un exemple pour un prêt immobilier d’un montant de 50 000 € sur 25 ans, avec un taux d’assurance de 0,30 %. Par an, vous devez régler 50 000 € x 0,30 % = 120 €. Sur toute la durée du prêt, votre couverture vous coûtera 3 000 €. Par mois, vous payerez une cotisation de 120 € / 12 mois = 10 €.

Calcul du coût de l’assurance prêt immobilier pour un contrat individuel

Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance prêt immobilier individuel ? Le calcul du coût de votre couverture est basé sur le montant du capital restant dû. La cotisation est différente chaque année. Elle est indiquée dans le tableau d’amortissement de votre crédit immobilier.

Reprenons notre exemple d’un prêt immobilier d’un montant de 50 000 € sur 25 ans, avec un taux d’assurance de 0,30 % :

Conseil : Pour avoir une idée rapide du coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 50 000 €, utilisez notre simulateur en ligne.

Comparatif des offres d’assurance prêt immobilier

Vous souhaitez assurer un nouvel emprunt ? Changer l’assurance d’un prêt immobilier en cours ? Pour rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, sans frais grâce à la loi Lemoine. Avant de souscrire, soyez attentif au délai de carence, aux exclusions de garantie, limites d’âge comme limitations de garantie.

Grâce à notre comparateur de garanties en ligne, comparez 19 contrats d’assurance en 2 minutes chrono. Découvrez les offres proposées si vous empruntez seul et souhaitez assurer un nouveau crédit immobilier (simulation réalisée le 12/09/2023). Le montant de votre prêt amortissable est de 50 000 € sur une durée de 25 ans, avec un taux (hors assurance) de 4 % avec une quotité de 100 %. Vous êtes un travailleur indépendant de 30 ans n’exerçant pas une activité à risque, non-fumeur, résidant dans le 1er arrondissement de Paris (75001).

Nos conseils pour réduire le coût de l’assurance prêt immobilier

Nous vous donnons nos astuces pour faire des économies sur votre assurance prêt immobilier :

• Négociez le taux d’assurance avec votre conseiller bancaire, si vous souhaitez souscrire un contrat de groupe ;
• Faites une délégation d’assurance pour mettre en concurrence différents assureurs ;
• Comparez les offres des assureurs disponibles sur le marché, en utilisant un comparateur en ligne ;
• Diminuez le niveau de couverture de votre contrat d’assurance prêt immobilier, en respectant l’équivalence de garanties ;
• Jouez sur les quotités. Par exemple, si vous souhaitez garantir votre emprunt à deux à 150 %, le montant de la cotisation sera multiplié par 1,5. Il est multiplié par 2 si vous assurez votre crédit à 200 % ;
• Résiliez votre contrat pour changer d’assurance emprunteur, si vous êtes déjà couvert ;
• Faites appel à un courtier spécialisé.