Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Écrit par Enzo Vidy . Mis à jour le 10 septembre 2026 .
Temps de lecture : 8 min

Pour un prêt immobilier de 300 000 € sur 20 ans, le coût de l’assurance emprunteur peut varier fortement selon le profil de l’emprunteur et le contrat choisi. À titre d’exemple, une assurance individuelle à 0,18% représente environ 45 € par mois, soit 10 800 € sur la durée du prêt.

Avec Meilleurtaux, découvrez comment est calculé le coût de l’assurance, quels critères influencent le tarif et l’impact de l’âge sur les cotisations. Nous comparons également assurance individuelle et assurance groupe, avant de présenter les solutions pour réduire le coût de votre assurance et l’estimer grâce à une simulation.

Comment est calculé le coût de l'assurance emprunteur ?

Le coût de l’assurance emprunteur pour un prêt immobilier de 300 000 € dépend notamment de la méthode utilisée pour calculer les cotisations. Selon le contrat, celles-ci peuvent être basées sur le capital initial ou sur le capital restant dû, ce qui influence directement leur évolution et le coût total de l’assurance.

Taux sur capital initial vs taux sur capital restant dû

• Calcul sur le capital initial : le taux d’assurance est appliqué au montant emprunté, soit 300 000 € dans cet exemple. Selon les modalités prévues au contrat, les cotisations peuvent rester constantes pendant toute la durée du contrat.
• Calcul sur le capital restant dû : le taux est appliqué au montant qu’il reste à rembourser. La base de calcul diminue donc progressivement avec les mensualités, entraînant une baisse progressive des cotisations et, généralement, un coût total inférieur à celui d’une assurance calculée sur le capital initial.

Dans les deux situations, en cas de décès ou de PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie), l’indemnisation porte sur le capital restant dû, dans la limite de la quotité et des garanties prévues au contrat.

Les critères qui influencent le taux (âge, santé, profession, tabac)

Pour un prêt immobilier de 300 000 €, le taux d’assurance ne dépend pas uniquement du montant emprunté. Il est principalement déterminé par le profil de l’emprunteur, les caractéristiques du financement et le niveau de couverture choisi. Plusieurs éléments peuvent ainsi faire varier le montant des cotisations :

• L’âge : le risque assuré augmente généralement avec l’âge, ce qui peut entraîner un taux plus élevé.
• L’état de santé : les informations médicales prises en compte par l’assureur via un questionnaire de santé ou autre peuvent avoir une incidence sur le tarif, selon la situation de l’emprunteur.
• La profession : une activité professionnelle considérée comme présentant davantage de risques peut influencer le coût de l’assurance.
• Le fait de fumer ou non : le statut de fumeur peut entraîner une tarification différente en raison du niveau de risque associé.
• La durée du prêt : une durée plus longue peut augmenter le coût global de l’assurance.
• Les garanties choisies : l’étendue de la couverture, notamment en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente, incapacité temporaire de travail ou perte d’emploi, peut également faire varier la cotisation.
• La quotité : elle détermine la part du capital assurée pour chaque emprunteur et peut donc influer sur le montant de la cotisation.

Bon à savoir : vous souhaitez en savoir plus sur la convention AERAS ? Consultez notre page dédiée.

Exemple de calcul pour un prêt de 300 000 € sur 20 ans

Simulation avec un taux de 0,18% (assurance individuelle)

Le cas de Richard

Richard, 40 ans, finance l’achat d’un bien à hauteur de 300 000 € sur 20 ans. Il opte pour une assurance individuelle affichant un taux de 0,18%, calculé sur le capital initial. Sa cotisation s’établit ainsi à 45 € par mois, pour un coût total de 10 800 € sur les 20 années du prêt.

Simulation avec un taux moyen assurance groupe (banque)

Le cas de Morgane

Morgane, qui présente le même âge et un profil comparable à Richard, choisit pour sa part l’assurance groupe proposée par sa banque. Avec un taux d’assurance de 0,77%, sa cotisation s’élève à 193 € par mois, soit un coût total de 46 200 € sur les 20 ans du prêt.

Assurance groupe (banque) vs délégation d'assurance : quel écart de prix ?

L’assurance groupe proposée par la banque repose sur une tarification mutualisée, tandis que la délégation d’assurance permet de choisir un contrat dont le tarif est davantage ajusté au profil de l’emprunteur. Pour un même prêt, l’écart de prix peut donc être important, notamment lorsque l’emprunteur présente un profil favorable.

Comme vu ci-dessus, Richard paie 10 800 € avec une assurance individuelle contre 46 200 € pour Morgane avec l’assurance groupe. Dans cet exemple théorique, et à garanties et quotités équivalentes, la délégation d’assurance représente une économie de 35 400 €.

Coût selon l'âge de l'emprunteur

L’âge joue un rôle important dans la tarification de l’assurance emprunteur. À profil comparable, le taux tend généralement à augmenter avec l’âge et peut également varier selon le statut de fumeur ou de non-fumeur.

À titre d’exemple, nous prenons comme référence un prêt immobilier de 300 000 € souscrit sur 20 ans. Le tableau ci-dessous permet ainsi d’illustrer l’évolution du taux moyen et du coût total de l’assurance selon l’âge de l’emprunteur.

Âge de l’emprunteur	Fumeur/non-fumeur	Taux moyens d’assurance de prêt immobilier*	Coût total de l’assurance de prêt immobilier
25 ans	Non	0,10%	6 000 €
	Oui	0,14%	8 400 €
35 ans	Non	0,13%	7 800 €
	Oui	0,20%	12 000 €
45 ans	Non	0,24%	14 400 €
	Oui	0,34%	20 400 €
55 ans	Non	0,47%	28 200 €
	Oui	0,73%	43 800 €

* Les taux mentionnés sont des moyennes constatées par Meilleurtaux sur le marché en 2026. Ils sont communiqués à titre indicatif et ne constituent pas une offre contractuelle, de même que le coût total de l’assurance de prêt immobilier indiqué.

Comment réduire le coût de son assurance de prêt de 300 000 € ?

Comparer les offres avant signature

Face à la multitude de contrats disponibles sur le marché, comparer les offres est indispensable pour trouver l’assurance de prêt la mieux adaptée à votre projet et à votre profil.

Avec Meilleurtaux et son comparateur en ligne, cette étape, gratuite et sans engagement, s’effectue en quelques clics. Pour cela, il vous suffit de renseigner les modalités de votre prêt (par exemple : 300 000 € sur 20 ans), et quelques informations sur votre profil et votre état de santé (date de naissance, fumeur ou non...). Une fois ces informations renseignées, vous accédez à plusieurs propositions de contrats de nos assureurs partenaires et pouvez les comparer selon différents critères :

• Les garanties.
• La cotisation mensuelle.
• Les délais de carence.
• Les exclusions.
• Le coût total de l’assurance de prêt.
• Le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Il ne vous reste plus qu’à sélectionner le contrat qui convient le mieux à votre profil, et à poursuivre la souscription en ligne, sur le site de l’assureur concerné.

Changer d'assurance grâce à la loi Lemoine

Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine permet aux emprunteurs immobiliers de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la première échéance annuelle et sans frais. Le nouveau contrat doit toutefois présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque.

Concrètement, cette possibilité permet de mettre en concurrence l’assurance groupe de la banque avec une assurance individuelle, potentiellement moins coûteuse. La banque dispose de 10 jours ouvrés à compter de la réception de la demande de substitution pour notifier sa décision. En cas de refus, celui-ci doit être explicite et motivé (par exemple la non-équivalence des garanties).

Simuler gratuitement son assurance de prêt

Pour un prêt immobilier de 300 000 €, la calculette de prêt immobilier Meilleurtaux permet d’obtenir une première estimation du coût de l’assurance emprunteur. En renseignant les modalités de votre financement, vous pouvez visualiser le montant de la cotisation mensuelle et le coût total de l’assurance.

Cette simulation permet ainsi de mieux mesurer le poids de l’assurance dans le financement et d’identifier les solutions les plus adaptées à votre situation.

Questions fréquentes sur le coût d’une assurance de prêt pour 300 000 € (FAQ)

Le coût de l’assurance est-il inclus dans le TAEG du prêt immobilier ?

Oui, lorsque l’assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir le prêt ou bénéficier des conditions proposées, son coût est intégré au calcul du TAEG (taux annuel effectif global). Celui-ci permet ainsi de mesurer le coût global du crédit, en incluant notamment les intérêts, les frais de dossier et les frais d’assurance.

Quel impact la quotité d’assurance a-t-elle sur le prix pour un prêt de 300 000 € ?

La quotité d’assurance détermine la part du capital de 300 000 € couverte pour chaque emprunteur. Plus la quotité assurée est élevée, plus le niveau de couverture — et donc le coût de l’assurance — peut être important. Pour deux co-emprunteurs, une répartition à 50/50 ne couvre que la moitié du capital pour chacun, tandis qu’une quotité de 100% couvre la totalité du capital pour l’emprunteur concerné.

Le coût de l’assurance dépend-il de la durée du prêt de 300 000 € ?

La durée du prêt influence directement le coût total de l’assurance. Plus le crédit de 300 000 € est étalé sur une longue période, plus l’assurance peut coûter cher sur l’ensemble du financement, même si le montant de la cotisation mensuelle dépend aussi du taux et du mode de calcul.