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Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 juin 2024 .
Temps de lecture : 7 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 200 000 € ?

Vous avez besoin d'emprunter 300 000 € pour réaliser un investissement locatif ou acheter votre résidence principale ? La banque va certainement vous contraindre à assurer votre crédit, même si la loi ne prévoit pas d'obligation en la matière. L'assurance emprunteur vous met à l'abri de risques comme le décès, l'invalidité, l'incapacité de travail, la perte d'emploi ou encore la perte d'autonomie. Quel budget prévoir pour couvrir un prêt immobilier d'un montant de 300 000 € ? On vous répond.

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Quelle est l'utilité d'une assurance pour un prêt immobilier ?

Au cours du remboursement d'un emprunt, différents évènements peuvent survenir :

  • Un décès (DC) ;
  • Une perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
  • Une invalidité permanente : totale (IPT) ou partielle (IPP) ;
  • Une incapacité temporaire de travail (ITT) ;
  • Une perte d'emploi.

En cas de survenue de l'un de ces incidents, l'assurance emprunteur vous protège, vous et l'établissement prêteur. Elle prend en charge à votre place, le remboursement du capital restant dû ou de vos échéances, selon les conditions du contrat. Cette couverture vous évite de mettre votre famille en difficulté financière.

Seules les garanties décès et PTIA sont obligatoires dans le cadre d'un investissement locatif ou du financement d'une résidence principale. L'établissement prêteur peut vous demander d'être couvert contre d'autres risques. Dans tous les cas, vous êtes tenu de respecter les critères d'équivalence des garanties si vous souhaitez opter pour la délégation d'assurance.

Bon à savoir Que choisir entre l'assurance individuelle et l'assurance de groupe ?

Si vous présentez peu de risques, l'assurance individuelle vous permet de faire de belles économies par rapport à l'assurance de groupe. En revanche, si votre profil est considéré comme plus à risque, il peut être dans votre intérêt de souscrire un contrat collectif. En effet, les assureurs appliquent un coefficient identique aux emprunteurs, peu importe leur profession. Les tarifs varient en fonction de l'âge, et non des risques propres à chacun.

Certains points doivent être étudiés avec soin lors de la souscription d'une assurance de prêt immobilier :

  • Le choix de la quotité d'assurance. Si vous empruntez seul, elle doit être au minimum de 100 %. Si vous empruntez à deux, vous pouvez choisir la répartition de vos souhaits : 50/50, 30/70, 100/100, etc. ;
  • Les garanties obligatoires, optionnelles, le niveau de prise en charge et les modalités de mises en œuvre ;
  • Les exclusions ou limitations de garantie inscrites dans le contrat. Par exemple, les incidents liés à la pratique d'un sport dangereux ;
  • Les délais de carence et de franchise ;
  • L'âge limite d'adhésion, l'âge limite de garantie ;
  • Le type d'indemnisation. La prise en charge de l'assureur en cas de sinistre couvert peut être forfaitaire ou indemnitaire.
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Quels éléments sont pris en compte pour déterminer le coût de l'assurance emprunteur ?

Le coût de l'assurance emprunteur dépend en premier lieu du montant emprunté et de la durée de votre crédit immobilier. Plus la somme est élevée et l'emprunt long, plus vos cotisations seront importantes. D'autres paramètres entrent en jeu, comme votre âge, profession, vos loisirs, habitudes de vie. Tous ces éléments sont pris en considération pour évaluer le niveau de risque associé à votre profil.

Votre état de santé impacte, lui aussi, le coût de l'assurance de prêt immobilier. Comme le montant de votre emprunt s'élève à 300 000 €, il dépasse les 200 000 €. L'assureur peut vous demander de compléter un questionnaire de santé. Il souhaite par exemple savoir :

  • Quelle est votre taille ;
  • Quel est votre poids ;
  • Si vous êtes fumeur, consommateur d'alcool ;
  • Si vous prenez des traitements médicaux ;
  • Si vous êtes handicapé ou souffrez d'une pathologie (rénale, cardio-vasculaire, diabète, cholestérol, etc.) ;
  • Si vous avez déjà été ou allez être hospitalisé dans un futur proche ;
  • Si vous avez déjà été en arrêt de travail.

Bon à savoir Comment assurer un emprunt à cause de problèmes de santé ?

Vous rencontrez des difficultés à assurer votre emprunt en raison d'un problème de santé ? Vous pouvez profiter de la convention AERAS. Elle vous permet d'obtenir une assurance emprunteur aux conditions habituelles. Ce dispositif vous évite d'avoir à supporter des surprimes ou exclusions de garanties.

Enfin, le coût de l'assurance emprunteur dépend des garanties souscrites. L'ajout de garanties spécifiques, comme l'invalidité, la perte d'emploi ou l'incapacité de travail, souvent imposées par les banques, fait grimper le montant des cotisations. Avec notre outil en ligne, comparez en 2 minutes chrono les garanties des assurances.

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Comment calculer le coût de l'assurance pour un prêt immobilier de 300 000 € ?

L'assurance emprunteur pèse de 25 % à 30 % du coût global du crédit. Cette proportion peut grimper jusqu'à 45 % pour certains dossiers. D'où la nécessité d'estimer avec précision le coût de votre assurance de prêt immobilier. Première chose à savoir, il existe deux méthodes de calcul :

  • La première est basée sur le capital emprunté. Elle est couramment employée pour les contrats d'assurance de groupe. Les échéances sont fixes sur toute la durée de couverture ;
  • La seconde se base sur le capital restant dû. Elle est souvent utilisée pour les contrats individuels, en délégation d'assurance. Ici, les échéances évoluent au fil du temps, en fonction de la somme restant à rembourser. Leur montant est plus élevé en début de contrat, puis plus bas en fin de période de remboursement.

Prenons deux exemples pour mieux comprendre comment calculer le coût de l'assurance emprunteur.

Exemple de calcul du coût de l'assurance de prêt immobilier basé sur le capital emprunté

Vous souscrivez un contrat de groupe pour assurer un crédit immobilier d'un montant de 300 000 €. Sa durée s'élève à 20 ans. Le taux d'assurance est de 0,18 %. Le coût total de l'assurance prêt immobilier est de 300 000 € x 0,18 % x 20 ans = 10 800 €. Par mois, cela représente 45 € (540 € / 12 mois).

Exemple de calcul du coût de l'assurance de prêt immobilier basé sur le capital restant dû

Si vous optez pour un contrat offrant des garanties individuelles, en délégation d'assurance, vos primes d'assurance ne sont pas fixes.

Capital restant dûCoût mensuel de l’assurance prêt immobilier
300 000 € 45 €
250 000 € 37,50 €
200 000 € 30 €
100 000 € 15 €

Grâce à notre simulateur en ligne, vous pouvez calculer en 2 minutes chrono le coût de l'assurance pour un crédit immobilier de 300 000 €. Il est 100 % gratuit et garanti sans engagement !

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Comparatif des offres d'assurance de prêt immobilier

Vous pouvez avoir besoin de comparer les assurances emprunteur si :

  • Vous avez besoin d'assurer un nouveau prêt immobilier ;
  • Vous souhaitez changer d'assurance emprunteur pour un crédit en cours. Pour rappel, vous avez la possibilité de résilier votre contrat à tout moment, grâce à la loi Lemoine.

En comparant les offres, vous pouvez réaliser jusqu'à 32 000 € d'économies. Lors de votre souscription, nos experts vous conseillent pour choisir la meilleure assurance de prêt, au prix le plus bas.

Le tableau ci-dessous recense les assurances de prêt immobilier individuelles proposées si vous souscrivez un emprunt seul (simulation réalisée le 19/09/20232). Ici, le montant de votre prêt amortissable est de 300 000 €, sur une durée de 25 ans. Le taux (hors assurance) est de 4 % et votre quotité est de 100 %. Vous êtes un employé âgé de 50 ans, non-fumeur. Vous habitez à Strasbourg (67000).

Nom du contratPrime moyenne mensuelleTaux moyen annuelGaranties
AXA Direct Emprunteur CI 79,78 € 0,32 % Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) avec rachat des exclusions maladies non objectivables (MNO), incapacité permanente totale (IPT)
SUPER NOVATERM CREDIT PLUS 82,21 € 0,33 % Décès, PTIA, ITT, IPT, dos et psy
GENERALI 7270 CI 84,30 € 0,34 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
MALAKOFF HUMANIS Alpha Emprunteur CI 88,36 € 0,35 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
CNP A034Z CRD 89,32 € 0,36 % Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
MAIF VIE Avantage Emprunteur CI 93,56 € 0,37 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
AXA Direct Emprunteur CRD 96,53 € 0,39 %
GENERALI 7270 CRD 97,24 € 0,39 %
THELEM Emprunteur CI OPTIMISE 105,88 € 0,42 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
HARMONIE MUTUELLE La Garantie Emprunteur CRD 109,21 € 0,44 % Décès, PTIA, ITT, ITP et IPT avec rachat MNO
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Nos astuces pour diminuer le coût de l'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur pèse un poids important dans le coût global de votre prêt immobilier. Pour faire baisser son prix, tentez tout d'abord de négocier le taux d'assurance avec votre conseiller bancaire. Si vous ne parvenez pas à obtenir un geste commercial ou jugez le taux trop élevé, étudiez les offres proposées par la concurrence. Comparez en 2 minutes chrono les meilleurs contrats individuels, en délégation d'assurance, avec notre comparateur en ligne.

Au moment de souscrire le contrat, choisissez des garanties adaptées à vos besoins. Évitez de vous surprotéger ou, au contraire, vous sous-protéger. Prenez garde de bien vous conformer aux critères d'équivalence de garanties exigés par la banque.

En cas d'emprunt à deux, personnalisez les quotités. Pour diminuer au maximum le montant de vos primes d'assurance, optez pour une répartition 50/50. Attention, si vos cotisations baissent, votre couverture est aussi moins protectrice.

Vous souhaitez être accompagné dans vos démarches, tout en bénéficiant de conseils personnalisés ? Confiez votre dossier à un courtier expert en assurance emprunteur. Son rôle est de trouver le contrat affichant les meilleures conditions, au niveau du taux comme des garanties.

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