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Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 500 000 € ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 juin 2024 .
Temps de lecture : 6 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Quel est le coût de l’assurance pour un prêt immobilier de 500 000 € ?

Un projet immobilier (investissement locatif, acquisition d’une résidence principale) nécessite parfois d’emprunter. Vous ne disposez pas toujours d’une épargne suffisante pour acheter cash. Si vous souhaitez obtenir un crédit immobilier, vous allez devoir souscrire une assurance dédiée. On parle d’assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur. Son rôle premier est de vous protéger en cas d’aléas de la vie : décès, perte d’autonomie, invalidité… Quel est le prix de l’assurance emprunteur pour un emprunt d’un montant de 500 000 € ? On vous répond !

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Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?

Une assurance de prêt immobilier assure la continuité de remboursement de votre crédit si vous ne pouvez plus assumer les échéances. Ce peut être pour diverses raisons, à l’image d’un décès ou d’une perte d’autonomie. L’assurance emprunteur prend le relai, en payant l’organisme prêteur à votre place. Si elle couvre systématiquement le décès ou la perte d’autonomie, elle peut aussi vous prémunir de risques comme l’invalidité, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi.

Le rôle premier de l’assurance de prêt immobilier est de vous apporter un soutien en cas de coup dur. Si l’un des évènements cités ci-dessus survient, vos revenus comme ceux de votre famille peuvent chuter de façon considérable. L’assurance sert à pallier cette diminution de revenus, vous empêchant parfois de rembourser vos mensualités de crédit. Sans couverture, l’organisme prêteur peut vous contraindre à vendre votre bien pour se rembourser.

Pour toutes les garanties, sauf le décès ou la perte d’autonomie, la prise en charge de la compagnie d’assurances peut être forfaitaire ou indemnitaire. Dans le premier cas, l’indemnisation est fixée en amont. Peu importe votre perte de revenus, vous êtes indemnisé de la même manière. Dans le second cas, l’indemnisation est proportionnelle à votre perte de revenus. Les éventuelles aides sont prises en compte. Si les prestations sociales couvrent l’intégralité de votre baisse de revenus, votre assureur n’a aucune obligation de rembourser votre prêt immobilier.

Pour les garanties décès et perte d’autonomie, l’assureur rembourse l’intégralité du capital restant dû en cas de sinistre couvert.

En plus du mode d’indemnisation, renseignez-vous bien sur les quotités, délais de carence, franchises, exclusions/limitations de garantie avant de souscrire.

Bon à savoir : Quel contrat choisir entre assurance de groupe et assurance individuelle ?

Les contrats de groupe proposés par les banques traditionnelles sont plus chers par rapport aux assurances individuelles. La raison ? Les marges pratiquées par les établissements bancaires sont plus élevées. Pour gagner en pouvoir d’achat, choisissez avec soin votre contrat. Lors de la souscription de votre prêt ou en cours de remboursement, vous pouvez tout à fait opter pour un contrat individuel, en délégation d’assurance. La seule condition à respecter ? L’assurance alternative doit être au moins aussi couvrante comparée à celle commercialisée par la banque.

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Assurance de prêt immobilier : quels facteurs impactent son coût ?

  • Le capital emprunté ;
  • La durée de votre crédit, son type ;
  • Votre âge ;
  • Votre profession, considéré comme risquée ou non ;
  • Vos pratiques personnelles. Par exemple, si vous avez l’habitude de vous adonner à l’escalade ou à un autre sport dangereux, si vous fumez, etc. ;
  • Votre état de santé. Le montant de votre emprunt s’élève à 500 000 €. Par conséquent, l’assureur peut vous demander de remplir un questionnaire médical au moment de souscrire votre contrat d’assurance. Le capital emprunté dépasse le seuil de 200 000 € établi par la loi. Si les assureurs vous opposent régulièrement des refus de couverture, vous pouvez vous tourner vers la convention AERAS. Ce dispositif vous aide à assurer votre prêt immobilier aux conditions habituelles ;
  • Les garanties/options souscrites. Dans la plupart des cas, seule la couverture des risques décès ou perte d’autonomie est exigée par la banque. Les autres garanties (perte d’emploi, invalidité, incapacité de travail) sont facultatives. Utilisez notre outil en ligne pour comparer les garanties des assurances de prêt immobilier.

Comment calculer le coût de l'assurance pour un prêt immobilier de 500 000 € ?

L’assurance emprunteur représente de 25 % à 30 % du coût global de votre crédit immobilier. Cette part peut grimper jusqu’à 45 %. Par conséquent, il est capital d’estimer avec soin le coût de l’assurance de prêt immobilier avant de concrétiser votre projet.

Le calcul de l’assurance emprunteur est basé sur le capital restant dû ou bien le capital emprunté. Dans la première hypothèse, la prime reste identique durant tout le contrat. Les contrats groupe utilisent souvent cette méthode pour déterminer le montant des cotisations. Dans la seconde hypothèse, la prime évolue tous les ans, suivant la somme restant à rembourser. Elle est dégressive.

Retrouvez des exemples de calcul du coût de l’assurance de prêt immobilier utilisant ces deux méthodes.

Exemple de calcul du coût de l’assurance emprunteur reposant sur le capital emprunté

Vous contractez une assurance groupe pour couvrir votre crédit immobilier d’un montant de 500 000 €. Sa durée s’élève à 25 ans. Le taux d’assurance est de 0,40 %. Le coût total de l’assurance de prêt s’élève à 500 000 € x 0,40 % x 25 ans = 50 000 €. Par mois, cela représente 167 € (2 000 € / 12 mois).

Exemple de calcul du coût de l’assurance emprunteur reposant sur le capital restant dû

Si vous optez pour une couverture individuelle, vos primes d’assurance varient tout au long de votre contrat.

Capital restant dûCoût mensuel de l’assurance prêt immobilier
500 000 € 167 €
400 000 € 133,60 €
300 000 € 100,20 €
200 000 € 66,80 €
100 000 € 33,44 €

Conseil : Envie d’estimer en 2 minutes chrono le coût de l’assurance pour un crédit immobilier de 500 000 € ? Utilisez notre simulateur 100 % gratuit en ligne.

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Comparatif des offres d'assurance de prêt immobilier

Comparez les assurances emprunteur vous permet d’économiser jusqu’à 32 000 €. Cette mise en concurrence est utile si vous désirez assurer un nouvel emprunt ou changer de contrat pour un crédit en cours. La loi Lemoine vous permet de résilier votre assurance groupe ou individuelle sans frais, à tout moment. Profitez-en pour faire des économies, mais surtout, regonfler votre pouvoir d’achat.

Découvrez ci-dessous les assurances de prêt immobilier alternatives proposées si vous souscrivez un emprunt seul (simulation effectuée le 19/09/2023). Le montant de votre prêt amortissable est de 500 000 €, sur une durée de 25 ans, avec un taux (hors assurance) de 4,3 % soit une quotité de 100 %. Vous êtes un chef d’entreprise âgé de 35 ans, non-fumeur. Vous résidez à Nice (06000).

Nom du contratPrime moyenne mensuelleTaux moyen annuelGaranties
THELEM Emprunteur CI OPTIMISE 43,55 € 0,10 % Décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et incapacité permanente totale (IPT) avec rachat des exclusions maladies non objectivables (MNO)
UTWIN PROTECTION 43,62 € 0,10 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
CARDIF Libertés Emprunteur CI 43,89 € 0,11 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
AXA Direct Emprunteur CI 46,66 € 0,11 % Décès, PTIA, ITT avec rachat MNO, IPT
SUPER NOVATERM CREDIT PLUS 46,85 € 0,11 % Décès, PTIA, ITT, IPT, dos et psy
CARDIF Libertés Emprunteur CRD 46,94 € 0,11 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO, exonération des cotisations (EXO)
GENERALI 7270 CI 49,54 € 0,12 %
AXA Direct Emprunteur CRD 50,76 € 0,12 %
GENERALI 7270 CRD 51,50 € 0,12 %
GAN Eurocourtage Emprunteurs CRD 52,02 € 0,12 % Décès, PTIA, ITT et IPT avec rachat MNO
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Nos meilleures astuces pour diminuer le coût de l’assurance de prêt immobilier

Découvrez nos conseils pour faire baisser le taux de votre assurance emprunteur :

  • Demandez un geste commercial à votre conseiller bancaire, si vous optez pour un contrat de groupe ;
  • Profitez de la délégation d’assurance. Pour trouver le meilleur contrat alternatif, utilisez notre comparateur en ligne. Veillez à respecter le principe d’équivalence des garanties ;
  • Ne vous surprotégez pas, mais ne vous sous-protégez pas non plus. Optez pour une couverture adaptée à vos besoins, ayant ni trop ni pas assez de garanties ;
  • Jouez sur les taux de couverture, si vous empruntez à deux. 20/80, 30/70, 50/50, 100, 100 : toutes les répartitions sont possibles, à condition que les quotités atteignent 100 % ;
  • Tournez-vous vers un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Il vous aide à trouver le meilleur tarif d’assurance de prêt immobilier, en tenant compte de votre profil.

Conseil : Prenez rendez-vous dans l’une des 350 agences Meilleurtaux, réparties sur tout le territoire. Nos 1 300 conseillers vous informent sur les meilleures solutions de financement. Ils vous accompagnent à chaque étape de votre projet immobilier, de l’étude de votre capacité d’emprunt jusqu’à la signature chez le notaire.

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