Qu'est-ce que la garantie chômage ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 janvier 2019 .
Temps de lecture : 4 min

La garantie chômage, également appelée assurance chômage dans le cadre d’un prêt immobilier, est une garantie qui permet de protéger l’emprunteur en cas de perte d’emploi. Elle est actionnée si la personne qui souscrit un crédit immobilier se retrouve sans activité et ne peut plus faire face aux mensualités du prêt en question.

Les critères de la garantie chômage dans un prêt immobilier

La garantie chômage permet à l'emprunteur le remboursement d’une partie des échéances de prêt en cas de chômage. Elle est souvent soumise à des critères stricts. Elle est efficace en cas de licenciement, ce qui induit logiquement une perte de revenus qui vient mettre à mal l’équilibre financier et la possibilité de rembourser sereinement tout ou une partie du prêt immobilier.

Afin de souscrire une assurance de prêt qui intègre la garantie chômage, certains critères sont nécessaires. Ils sont variables en fonction de la compagnie d’assurance que vous sollicitez, mais de manière générale, plusieurs critères indispensables sont demandés par l’organisme.

• L’assuré doit être en contrat à durée indéterminée (CDI) au moment de la souscription. En effet, il ne suffit pas d’être salarié pour demander cette garantie, mais il faut en plus de disposer d’un contrat sans date de fin d’effet (ce qui n’est pas le cas avec un CDD par exemple) ;
• L’assuré doit disposer d’une certaine ancienneté dans son emploi actuel. L’ancienneté exigée est variable, elle peut souvent être de 6 mois ou 1 an ;
• Enfin, un critère d’âge est également souvent requis. La plupart des compagnies refusent de proposer un contrat avec une garantie chômage pour les personnes âgées de 55 ans ou plus (souvent 50 ans lors de la souscription, et 55 ans lors de l’utilisation de la garantie).

Le fonctionnement de la garantie chômage dans un prêt immobilier

L’assurance chômage intégrée dans votre assurance de prêt immobilier ne pourra être déclenchée qu’en cas de licenciement. En effet, cette assurance vous aide à prendre en charge le montant de vos mensualités de crédit immobilier de manière partielle ou totale, lorsque vous vous retrouvez sans emploi. Toutefois, cette situation doit être le résultat d’une fin de contrat non désirée.

Si tous les critères sont remplis, sachez que le mode de fonctionnement de cette garantie est très simple.

Lorsque vous vous retrouvez sans emploi, il vous suffira de justifier que vous êtes bénéficiaire d’une pension versée par Pole Emploi.

Avec ce justificatif, l’assurance se substituera alors à vous pour prendre en charge tout ou partie de votre crédit immobilier, selon les conditions qui sont prévues dans le contrat d’origine.

Attention, la garantie perte d’emploi est souvent assortie de délais de carence et/ou de franchise. De même, la prise en charge est limitée dans le temps et en termes de montant. Tout est lié aux conditions qui sont présentes dans votre contrat lorsque vous le validez.

• La prise en charge des remboursements de votre prêt immobilier peut être totale ou seulement partielle avec un pourcentage connu à l’avance. Logiquement, plus la prise en charge est élevée, et plus la prime d’assurance sera importante chaque mois pour cette protection. Sachez qu’il existe des contrats dont la prise en charge est progressive.
• La prise en charge des remboursements de votre prêt immobilier peut se faire de manière immédiate ou intervenir après un délai de carence. Généralement, ce délai varie entre 6 mois et 1 an. Pendant cette période, vous ne pourrez pas bénéficier d’une indemnisation de la part de l’assurance ;
• Enfin, toute garantie perte d’emploi associée à un prêt immobilier possède une période de remboursement limitée dans le temps. Cela signifie que la prise en charge de vos mensualités pourra intervenir pendant plusieurs mois, puis prendra fin. Cette période est en général fixée à 18 mois dans la plupart des contrats du marché.

Les démarches pour mettre en place la garantie perte d’emploi

Si vous perdez votre emploi, et que vous disposez de cette protection grâce à votre assurance de prêt, voici les démarches à suivre pour la mettre en place.

• Réalisez une copie de votre contrat de travail précédent ;
• Ajoutez à votre contrat de travail la lettre de licenciement datée et signée ;
• Enfin, joignez l’attestation destinée à Pôle Emploi, qui doit vous être remise par votre employeur lors de la fin de votre collaboration.

Grâce à ces pièces justificatives, et en y joignant parfois quelques documents complémentaires, notamment relatifs au montant en cours de remboursement, vous obtiendrez une prise en charge de vos mensualités de crédit.

Trouver la bonne garantie chômage pour votre crédit immobilier

Vérifiez bien avant de signer votre contrat d’assurance de prêt toutes les conditions qui encadrent la prise en charge de vos mensualités si vous vous retrouvez au chômage.

N’oubliez pas que vous avez la liberté de choisir votre propre assurance crédit, avec la délégation d'assurance. Cette liberté permet de faire des économies, notamment si vous faites jouer la concurrence et que vous sollicitez l’appui d’un intermédiaire comme Meilleurtaux.com.

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