Futurs retraités : optimiser le pouvoir d’achat immobilier grâce à l’assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 février 2024 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le lundi 19 février 2024 11:17 par la Rédaction Meilleurtaux

À l’approche de la retraite, la crainte d’une perte de pouvoir d’achat préoccupe les futurs retraités. En matière immobilière, la loi Lemoine introduit des changements significatifs qui ouvrent de nouvelles perspectives pour les futurs retraités cherchant à optimiser leur investissement. Découvrez dans cet article les opportunités offertes par ce dispositif.

Assurance emprunteur : un pilier du crédit immobilier

L’assurance emprunteur, un maillon essentiel du crédit immobilier, revêt un rôle protecteur pour les banques, les protégeant des aléas tels que le décès, l’invalidité ou la perte d’emploi. Sa souscription demeure impérative pour obtenir les fonds nécessaires à l’acquisition immobilière.

En cas d’incident, cette assurance rembourse partiellement ou intégralement les mensualités à la banque, selon la quotité souscrite, notamment dans le contexte d’un emprunt à deux.

Le tarif de l’assurance emprunteur varie en fonction de plusieurs paramètres, dont :

• l’âge ;
• la profession ;
• l’état de santé ;
• les habitudes de vie ;
• les caractéristiques du prêt ;
• l’étendue des garanties.

En particulier, l’âge au moment de la souscription joue un rôle prépondérant, avec des taux moyens évoluant significativement selon les tranches d’âge.

Bien que l’assurance emprunteur demeure une nécessité, elle présente également une marge de manœuvre pour ceux qui cherchent à atténuer son impact financier en négociant les conditions.

Négocier l’assurance emprunteur : une souplesse accrue

En vigueur depuis septembre 2010, la loi Lagarde confère aux emprunteurs la possibilité de choisir leur assurance emprunteur, écartant ainsi l’obligation d’accepter celle imposée par la banque.

Cette flexibilité s’avère d’autant plus avantageuse que les offres externes, accessibles via des comparateurs d’assurance de prêt immobilier, affichent souvent des prix jusqu’à trois fois moins élevés tout en garantissant des prestations équivalentes.

L’option pour une assurance externe permet aux emprunteurs de réduire significativement le coût global de leur assurance, parfois jusqu’à 60 %. La mise en concurrence des offres constitue une étape cruciale dans l’optimisation du budget lié à l’emprunt immobilier.

Pour les individus présentant des risques de santé, la convention Aeras facilite l’accès à l’assurance et au crédit, offrant des tarifs adaptés, une surprime plafonnée, et la possibilité de choisir d’inclure ou non des exclusions de garanties.

Il est essentiel de noter que la réglementation autorise les emprunteurs à ne pas déclarer un cancer vaincu depuis au moins 5 ans dans le questionnaire de santé, et le droit à l’oubli s’étend également à l’hépatite C.

En résumé, la loi Lagarde ouvre des opportunités stratégiques pour maximiser les économies et personnaliser l’assurance emprunteur en fonction des besoins spécifiques de chaque emprunteur.

Maximiser les économies

ImportantGrâce à la loi Lemoine adoptée en 2022, les emprunteurs ont désormais la liberté de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment, avec des économies significatives à la clé.

En substituant l’assurance actuelle par une offre plus avantageuse, les emprunteurs peuvent récupérer potentiellement des milliers d’euros sur la durée résiduelle du remboursement.

En cette période de hausse des tarifs d’assurance en 2024, la comparaison des offres offre la possibilité de mieux maîtriser les coûts et de minimiser la perte de pouvoir d’achat, particulièrement cruciale lors de la transition à la retraite.