La délégation d’assurance emprunteur pour réduire le coût de son crédit immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 mars 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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Publié le samedi 1 avril 2023 10:00 par la Rédaction Meilleurtaux

L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier, laquelle est estimée entre 10 % et 30 %. Heureusement, il existe une solution pour réduire la note : faire jouer le principe de délégation. En comparant les offres des assureurs spécialisés, il est possible d’obtenir un contrat bien plus avantageux que celui proposé par la banque prêteuse. Explications.

Une assurance non obligatoire, mais exigée par les organismes prêteurs

Dans le cadre d’un crédit immobilier, souscrire une assurance emprunteur est inévitable. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, elle est systématiquement exigée par les établissements prêteurs.

Cette assurance garantit le remboursement du prêt en cas d’invalidité ou de décès du souscripteur et permet ainsi de sécuriser l’opération pour toutes les parties concernées.

Important En raison de son coût relativement élevé, la loi autorise le souscripteur à choisir librement l'assurance de prêt qui lui convient. En faisant jouer la concurrence, il est possible d’économiser jusqu’à 15 000 euros pour son crédit immobilier.

Les garanties

L’assurance de prêt immobilier inclut plusieurs garanties visant à couvrir des risques spécifiques, tels que :

• la garantie décès ;
• la garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
• la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) ;
• la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) et la garantie IPT (Invalidité Permanente Partielle).

Les garanties décès et PTIA sont les garanties de bas, tandis que les garanties incapacité et invalidité sont obligatoires pour les emprunteurs en activité professionnelle. Il est également possible de souscrire une garantie perte d’emploi pour compléter les autres garanties.

Important Pour être valable, le contrat délégué doit présenter les mêmes garanties que le contrat bancaire.

Si la délégation d’assurance constitue un excellent levier pour alléger le coût du crédit immobilier, il est essentiel d’en cerner les particularités, notamment celles concernant les délais de prise en charge.

L’accompagnement d’un courtier en assurance de prêt immobilier s’avèrera déterminant pour sélectionner le contrat adapté à votre situation.

Délai de carence et délai de franchise

Le délai de carence correspond à la période pendant laquelle l’assuré n’est pas couvert par l’assurance. Il faut savoir que la prise en charge en assurance de prêt immobilier n’est effective qu’après un certain délai à compter de la date de souscription. Ce délai d’attente varie de 1 à 12 mois, en fonction des assureurs.

Pour ce qui est du délai de franchise, il vient se superposer au délai de carence. Le délai de franchise est le temps pendant lequel l’assurance ne prend pas en charge les mensualités en cas d’arrêt de travail. Il est important de tenir compte de ces délais avant de valider son choix.