Assurance de prêt pour journaliste : guide complet

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 avril 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Devenir journaliste comporte de nombreux avantages, mais aussi son lot de risques, en particulier lorsqu'il s'agit de souscrire à une assurance emprunteur pour un crédit immobilier. Que ce soit pour des missions en zone de guerre, des déplacements dans des environnements hostiles ou un rythme de travail intense. Dans certains cas, le métier de journaliste peut être perçu comme plus risqué par les assureurs. Quelles sont les spécificités de ce métier et comment influent-elles sur l’assurance de prêt immobilier ?

Meilleurtaux vous aide à mieux comprendre les enjeux du choix d’une assurance adaptée.

Pourquoi le métier de journaliste est-il considéré comme à risque par les assureurs ?

Les risques spécifiques liés au métier

Le métier de journaliste n’est pas sans risques. Certaines variations du travail impliquent des déplacements fréquents et parfois dans des zones dangereuses. Que ce soit en période de conflit, lors de catastrophes naturelles ou pour des reportages dans des pays instables, un journaliste peut se retrouver exposé à des dangers imprévus. Ces risques ne se limitent pas à des risques physiques, mais incluent également des violences verbales et morales, surtout lors de reportages impliquant des sujets sensibles ou des communautés réfractaires.

Au-delà des risques physiques, le stress et le rythme de travail peuvent être également des facteurs de risques aggravés importants. Les journalistes sont souvent confrontés à des délais très serrés, à la pression de l’actualité et à des environnements de travail intenses, ce qui peut avoir des conséquences sur leur santé physique et mentale.

Impact sur l'assurance emprunteur

Les assureurs, en évaluant le profil d’un journaliste, peuvent appliquer des surprimes, c'est-à-dire augmenter le coût de l’assurance, pour compenser le risque perçu comme plus élevé. Parfois, certains assureurs peuvent exclure des garanties en lien avec les missions à l'étranger ou dans des zones considérées comme à haut risque. Dans des cas plus extrêmes, un journaliste peut se voir refuser l’assurance emprunteur si l’assureur juge que les risques professionnels sont trop importants.

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier en tant que journaliste ?

Les étapes clés pour obtenir une assurance

Avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, la première étape consiste à bien comprendre les particularités de son activité professionnelle. En tant que journaliste, il est important de reconnaître les risques inhérents à la profession, notamment les déplacements fréquents dans des zones à risque, l'exposition à des situations stressantes ou violentes, ainsi que les missions à l'étranger.

Une fois ces spécificités identifiées, renseignez de manière détaillée toutes les informations liées au métier dans le questionnaire d'assurance. Les assureurs utilisent ces données pour évaluer le niveau de risque et déterminer le tarif de la couverture. Plus les informations fournies sont précises et complètes, plus l'assureur pourra offrir une couverture sur-mesure.

Ensuite, l’étape suivante consiste à choisir un assureur ou un courtier. Il peut être avantageux de faire appel à un courtier spécialisé pour les profils à risque ou à une compagnie d’assurance disposant d'une expérience dans la couverture des journalistes. Un courtier, notamment, saura prendre en compte les particularités d’un métier à risque et négocier les meilleures conditions avec les assureurs pour proposer une solution qui correspond aux besoins réels de l’emprunteur tout en limitant les coûts.

Les documents nécessaires pour la souscription

Les documents fournis permettent à l’assureur d’évaluer de manière détaillée le profil de l’emprunteur et de mieux comprendre les risques liés à l’activité professionnelle.

Les documents essentiels sont les suivants :

• Le contrat de travail : il permettra de vérifier que vous êtes bien employé dans le secteur journalistique et d'identifier la nature exacte de vos missions.
• Une description des fonctions : l’assureur souhaite connaître en détail vos activités professionnelles. Il est donc conseillé de fournir une description précise de vos fonctions de journaliste (type de journalisme pratiqué : reporter de guerre, journaliste d’investigation, rédacteur, etc.) et des risques spécifiques associés à votre poste.
• Les justificatifs des missions effectuées : pour certains journalistes, en particulier ceux qui se rendent régulièrement dans des zones de guerre ou des zones instables, il est possible que des justificatifs de missions (telles que des contrats de mission ou des lettres d’affectation) soient demandés pour clarifier le niveau de risque.
• Les antécédents médicaux et professionnels : si vous avez déjà eu des accidents ou des incidents liés à des missions à risque (exposition à des violences, blessures, maladies contractées lors de reportages, etc.), il est nécessaire de les mentionner et de fournir les justificatifs médicaux associés. Cela permettra de mieux évaluer les risques de santé liés à votre travail et d’éviter des exclusions de garanties ou des refus d’indemnisation en cas de sinistre.

Conseils pour optimiser son dossier

• Soyez précis et transparent dans vos réponses : l’assureur doit pouvoir avoir une vision claire de votre métier et des risques que vous encourez. N’hésitez pas à détailler vos missions, vos déplacements, ainsi que les éventuels dangers spécifiques auxquels vous êtes exposé (zones de guerre, catastrophes naturelles, etc.). Plus vous êtes transparent, plus vous réduisez le risque d’exclusions ou de refus en cas de sinistre.
• Anticipez les risques liés à votre profession : si vous avez déjà été confronté à un accident ou à une situation à risque dans le cadre de votre métier, veillez à le signaler et de joindre les documents justificatifs. Vous pouvez aussi informer l’assureur des mesures de sécurité que vous prenez pour vous protéger dans votre travail (formations spécifiques, équipements de sécurité, etc.).
• Faites appel à un courtier spécialisé : un courtier qui connaît bien les particularités du métier de journaliste pourra vous guider tout au long de la souscription. En plus d'avoir une bonne connaissance des risques, il saura négocier des garanties adaptées à votre profil et des tarifs avantageux. Le courtier peut également vous aider à obtenir des offres spécifiques qui ne sont pas accessibles aux emprunteurs classiques, comme des couvertures adaptées aux déplacements en zones dangereuses.
• Faites jouer la concurrence : n’hésitez pas à demander plusieurs devis auprès de différents assureurs, qu’ils soient généralistes ou spécialisés dans les profils à risque. Vous pourrez ainsi comparer les offres et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins, tant en termes de couverture que de tarif.
• Vérifiez les exclusions de garanties : certaines situations ou zones de travail peuvent être exclues de la couverture. Lisez attentivement les conditions de votre contrat et veillez à négocier des clauses d’extension si vous êtes amené à travailler dans de telles zones.

À noter qu’un assureur est en droit de refuser votre dossier, si vous ne parvenez pas à trouver d’assurance adaptée, la convention AERAS permet aux personnes en situation de refus lié à un antécédant médical (cancer, hépatite C, VIH) d’accéder à l’assurance de prêt.

Quelles garanties inclure dans une assurance emprunteur pour journaliste ?

Garanties obligatoires

Lorsqu'un journaliste souscrit une assurance emprunteur, il doit s’assurer de disposer des garanties de base suivantes :

• Décès : cette garantie couvre le remboursement total du prêt en cas de décès de l’emprunteur.
• Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : en cas de perte d’autonomie totale, cette garantie prend en charge le remboursement du prêt.

Garanties complémentaires recommandées

Les journalistes exerçant des métiers à risque devraient également souscrire des garanties complémentaires. Parmi celles-ci :

• Invalidité Permanente Totale (IPT) et Partielle (IPP) : ces garanties sont importantes en cas d’incapacité permanente liée à une blessure ou à une maladie, particulièrement pour un journaliste exposé à des risques physiques.
• Incapacité Temporaire Totale (ITT) : elle permet de couvrir les mensualités du prêt en cas d'arrêt temporaire de travail, ce qui est fréquent en cas de maladie ou d’accident lors de missions.

Garanties spécifiques au métier

En raison des missions à l’étranger ou dans des zones à risque, il peut être pertinent d’inclure des garanties spécifiques pour les journalistes :

• Couverture pour les déplacements à l’étranger : les journalistes en déplacement à l’international doivent veiller à ce que leur contrat d’assurance les couvre même en cas d'incidents survenus en dehors du pays d’origine.
• Protection contre les risques liés aux zones dangereuses : pour les journalistes affectés à des zones de guerre ou en situation de catastrophe, cette couverture est indispensable.

Comment trouver la meilleure assurance emprunteur pour un journaliste ?

Comparer les offres disponibles

Afin de trouver la meilleure assurance emprunteur, il est recommandé de comparer les différentes offres disponibles. L’utilisation du comparateur en ligne Meilleurtaux permet de gagner du temps et d’avoir une vue d’ensemble des tarifs et des garanties proposées. En parallèle, il est conseillé de demander des devis personnalisés auprès de plusieurs assureurs et courtiers spécialisés, qui prendront en compte les spécificités du métier de journaliste.

Critères de sélection d’une bonne assurance

Lors de la sélection de son assurance emprunteur, il faut veiller à choisir une couverture qui s’adapte aux besoins réels du journalisme. Cela inclut des garanties spécifiques pour les missions à l’étranger ou en zones dangereuses, tout en veillant à ce que les tarifs restent compétitifs malgré le risque professionnel plus élevé.

Faire jouer la concurrence grâce à la délégation d’assurance

Avec la loi Lagarde, renforcée par la Loi Lemoine de 2022, les journalistes ont la possibilité de choisir un assureur autre que celui de la banque, à condition que les garanties soient équivalentes à celles proposées par l’assureur de la banque. Ce changement peut intervenir à tout moment sans frais, offrant ainsi une certaine liberté dans le choix de son contrat.

Coût d’une assurance emprunteur pour journaliste : ce qu’il faut savoir

Facteurs influençant le coût

Le coût d’une assurance emprunteur pour journaliste dépend de plusieurs critères :

• Niveau de risque : l’assureur va évaluer le type de journalisme pratiqué (reportages en zones dangereuses, déplacements fréquents, etc.) et ajuster le tarif en fonction de cette évaluation.
• Profil personnel : l’âge, l’état de santé et le montant emprunté sont également des éléments qui influencent le coût de l’assurance.

Stratégies pour réduire le coût

Plusieurs stratégies permettent de réduire le coût de l’assurance :

• Négociation des surprimes : l’aide d’un courtier spécialisé peut s’avérer utile pour négocier des conditions plus favorables avec l’assureur.
• Résiliation et changement d’assurance : grâce aux lois Lagarde et Lemoine, il est possible de résilier et de changer d’assurance à tout moment, ce qui peut permettre de trouver une offre plus avantageuse.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt pour journaliste

Un journaliste paie-t-il systématiquement une surprime ?

Pas nécessairement. Bien que le métier de journaliste comporte certains risques, une surprime peut être évitée en présentant un profil de faible risque, ou en négociant un contrat avec un courtier.

Quels sont les délais pour changer d’assurance emprunteur ?

Grâce aux lois Lagarde et Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais et sans justification, à condition que les garanties du nouveau contrat soient équivalentes.

Comment se protéger efficacement lorsqu’on travaille en zone dangereuse ?

Les journalistes travaillant en zone dangereuse devraient souscrire des garanties spécifiques pour couvrir les risques liés à ces missions. Il est aussi recommandé de souscrire une assurance qui inclut une couverture internationale et pour les zones à risque élevé.