Diplomate et assurance de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juin 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Dans le cadre d'un crédit immobilier, l'organisme prêteur exige la plupart du temps une assurance emprunteur. Les banques ont ainsi l'assurance de se faire rembourser en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Sachant que les conditions de protection de l’assuré dépendent du profil de ce dernier, qu’en est-il du diplomate ?

En quoi consiste le métier de diplomate ?

Le diplomate représente un pays donné à l’étranger et s’assurer ainsi de l’application de la politique étrangère dictée par sa nation. Mais ce n’est pas tout. Il informe le chef suprême de l’État de la conjoncture internationale, tout en s’engageant à entretenir les relations existantes avec d’autres pays. Outre sa fonction de représentant, il se porte également responsable de la situation des ressortissants à l’intérieur du territoire dans lequel il exerce.

Travaillant au sein d’une ambassade ou pour une institution internationale, le diplomate peut être confronté à une situation incommodante lorsqu’une crise politique traverse le pays dans lequel il est affecté.

Les probabilités sont d’autant plus accrues dans les pays considérés comme à haut risque, comme ceux dans lesquels les terroristes exercent un certain contrôle.

Concernant la France, cette profession implique les fonctionnaires de catégorie A, B ou C en charge des missions diplomatiques dans le monde entier.

Certains demandeurs de prêt immobilier peuvent rencontrer des difficultés à trouver une offre de couverture répondant à leurs besoins. Cette situation concerne notamment les personnes qui exercent un métier à risque tel que la profession de diplomate.

Avant de proposer une couverture, les assureurs évaluent les risques pouvant conduire à une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou à une invalidité permanente totale (IPT). Les risques de décès ou d’incapacité temporaire de travail (ITT) sont aussi étudiés.

De quelle manière l’assureur évalue-t-il le risque métier imputable au diplomate ?

Afin de fixer les conditions de protection de l’emprunteur, les compagnies d’assurance se réfèrent aux données concernant son métier, les activités qu’il réalise, ainsi que son état de santé. En fonction des informations collectées, elles mesurent le risque qu’elles encourent en couvrant le souscripteur.

Si les questions posées aux diplomates varient en fonction de l’assureur, elles portent généralement sur les situations vécues par le professionnel lorsqu’il a été affecté dans un pays instable. La compagnie demande par exemple s’il a déjà subi des agressions physiques durant ses déplacements et si des mesures de protection ont été prises.

Après avoir pris connaissance des risques du métier, l’assureur peut choisir de majorer les cotisations ou d’exclure certaines couvertures de la liste des garanties. Il peut aussi imposer un tarif normal ou refuser de prendre le diplomate en charge.

Comment le diplomate doit-il choisir son assurance de prêt ?

En plus du crédit immobilier, les banques proposent une couverture de groupe. Si le diplomate recherche des contrats d’assurance plus attractifs et davantage personnalisés, il peut s’orienter vers des acteurs externes spécialisés dans la protection des cas à risque.

La réglementation en vigueur permet également de résilier un contrat en cours. En effet, après les lois Lagarde et Hamon, la loi Lemoine est venue renforcer les droits des emprunteurs. Depuis le 1er septembre 2022, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier à tout moment pour un contrat offrant des garanties, a minima, équivalentes.

Pour ce faire, il peut demander l’aide d’un courtier qui lui recommandera d’effectuer une simulation en ligne. Ce dernier pourra aussi le guider dans la comparaison des offres d'assurance de prêt.

Par ailleurs, le courtier indiquera au demandeur de prêt les garanties optionnelles permettant de renforcer sa protection, outre les garanties incontournables à souscrire. En même temps, cet intermédiaire, qui est en contact direct avec les établissements bancaires et maintes compagnies d’assurance, permet à la personne qui exerce des fonctions diplomatiques de gagner énormément de temps.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur du diplomate

Quelle assurance emprunteur pour un diplomate ?

L’assurance emprunteur d’un diplomate peut être celle proposée par l’assurance groupe de sa banque ou une assurance individuelle. Certaines compagnies d’assurance proposent des contrats spécifiques pour les métiers à risques.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier pour diplomate ?

Vous pouvez profiter de la délégation d’assurance et choisir une assurance emprunteur individuelle dès la souscription du crédit immobilier ou changer à tout moment avec la loi Lemoine. La banque ne peut refuser ce changement dès lors que vous respectez l’équivalence des garanties.

L’assurance de crédit immobilier du diplomate est-elle obligatoire ?

Si l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, aucune banque ne prêtera à un diplomate s’il ne souscrit pas d’assurance pour couvrir son prêt en cas d’impossibilité de rembourser des mensualités.