Pilote de ligne et assurance de prêt

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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Obtenir une assurance de prêt immobilier dans des conditions optimales n’est pas une tâche aisée pour un pilote de ligne. Les contrats de groupe proposés par les banques, présentent des risques mutualisés, ce qui ne profite pas forcément aux profils à risque.

Depuis que la loi Lagarde est entrée en vigueur, les demandeurs de prêts peuvent opter pour la délégation d’assurance et ne plus se contenter des contrats de groupe. En plus de pouvoir faire jouer la concurrence, ils peuvent aussi résilier plus aisément leur contrat d’assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine, qui succède à la loi Hamon et à l’amendement Bourquin.

Ainsi, le pilote de ligne peut prétendre à une couverture adaptée à son métier, bien qu’il s’agisse d’une profession à risque. Encore faut-il choisir le bon contrat. Quelques organismes répondent justement aux attentes de ces professionnels qui passent la plus grande partie de leur temps dans les airs.

Le métier de pilote de ligne figure parmi les professions à risque

Les pilotes de ligne sont responsables du bon déroulement d’un vol lorsqu’ils sont aux commandes d’un avion. Dans d’autres cas, ils sont chargés de copiloter aux côtés du commandant de bord. Outre les procédures de décollage et d’atterrissage, le pilote de ligne a pour mission de préparer le plan de vol et d’entrer en contact avec la tour de contrôle. Il est aussi amené à vérifier les paramètres indiqués sur le tableau de bord.

Dans ce métier, les risques de crash ne sont pas seulement liés aux conditions météorologiques (brouillard, neige, intempéries…). Avec les horaires décalés et les vols long-courriers, la fatigue peut se faire ressentir, ce qui peut diminuer le niveau de vigilance. Pour éviter tout danger, ils doivent se maintenir en excellente forme, quitte à passer régulièrement des contrôles médicaux.

Par ailleurs, des problèmes techniques peuvent apparaître en plein vol. Quoi qu’il en soit, le pilote doit garder son sang-froid pour pouvoir adopter les bons réflexes.

Un questionnaire d'assurance de prêt spécifique est adressé aux pilotes

Parce que l’assurance de prêt immobilier permet aux établissements bancaires de sécuriser leurs investissements en cas de problème de paiement, ils n’hésitent pas à en exiger aux emprunteurs. Selon les incidents prévus dans le contrat, la compagnie d’assurance s’occupe du remboursement des mensualités restantes de manière partielle ou totale.

Mais avant de couvrir le demandeur de prêt, l’assureur évalue les risques qui découlent de la situation personnelle et professionnelle du client.

Ainsi, il pose par exemple des questions sur le type d’appareil qu’il pilote ou sur le volume horaire des vols passés et futurs. Il se renseigne également sur la zone géographique que l’assuré survole.

Concernant tout particulièrement les vols long-courriers, le pilote de ligne est tenu de répondre à un questionnaire portant sur les risques de séjour, qui permettra à la compagnie d’assurance de s’informer davantage sur la destination.

De cette façon, l’assureur mesurera les probabilités que le client recoure à la garantie incapacité temporaire de travail (ITT) ou à la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il en est de même pour l’invalidité permanente totale (IPT), sans oublier la garantie décès.

Des compagnies d’assurance s’adaptent aux besoins des pilotes de ligne

Établissant des partenariats avec de grandes compagnies d’assurance, l'Association de Prévoyance du Personnel Navigant (APPN) fait en sorte que la recherche d’une couverture soit plus aisée pour les pilotes.

Il s’agit du seul assureur qui restitue les primes des adhérents lorsque l’année s’achève, d’autant plus qu’il détient le statut d’association à but non lucratif.

Les pilotes âgés de 25 à 45 ans font partie de ses cibles. Les cotisations à verser diffèrent selon l’âge des intéressés. En guise d’illustration, les pilotes qui ont plus de 40 ans subissent une majoration de 10 %, tandis qu’une minoration de 10 % s’applique pour ceux de moins de 25 ans.

Les pilotes de ligne peuvent aussi se tourner vers des organismes traitant spécifiquement le cas des professionnels travaillant dans le domaine aérien. En outre, ils peuvent souscrire, en option, une assurance perte d’emploi, en plus des garanties obligatoires imposées par les banques prêteuses.

Comparer les assurances de prêt pour pilote de ligne

Il est important de garder en tête le droit à la délégation d’assurance. La loi Lagarde de 2010 permet de choisir librement sa compagnie d’assurance. Vous n’êtes pas contraint de souscrire l’assurance groupe de votre banque, réputée plus chère. La seule obligation est de souscrire un contrat d’assurance individuel qui offre, a minima, les mêmes garanties. Sans cette équivalence de garanties, la banque peut refuser la délégation.

Depuis le 1er septembre 2022, tout emprunteur peut résilier à tout moment son assurance de prêt immobilier pour profiter de conditions plus favorables dans un organisme concurrent. C’est l’occasion de trouver un contrat d’assurance jusqu’à 50 % moins cher.

Questions fréquentes sur l’assurance de prêt pour un pilote de ligne

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Si elle n’est pas obligatoire légalement, elle est imposée par les banques et autres organismes de prêt pour tout crédit immobilier. Vous devez souscrire, a minima, les garanties décès et PTIA.

Quel est le prix de l’assurance de prêt pour un pilote de ligne ?

Le prix de l’assurance emprunteur est variable selon les personnes. Si un pilote de ligne représente un risque majeur qui peut engendrer une surprime, l’âge et l’état de santé de l’assuré entrent également en ligne de compte.

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur quand vous le souhaitez si vous n’avez pas eu l’occasion de bénéficier de la délégation d’assurance à la souscription du crédit ou si, en cours de prêt, vous constatez que vous payez votre assurance trop cher.

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