Militaire et assurance de prêt

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Afin de bénéficier d’un prêt immobilier, le militaire, comme toute autre personne d’ailleurs, doit contracter une assurance emprunteur. Certains assureurs proposent une couverture adaptée aux individus exerçant un métier « à risques », comme celui des membres des forces armées. Ainsi, le remboursement des fonds empruntés pour l’acquisition de sa résidence sera garanti.

Militaire : une profession à risques qui impacte l’assurance emprunteur

En tant que garants de la sécurité de leur pays, les militaires peuvent être amenés à risquer leur vie. Ils sont donc davantage exposés aux risques de décès dans le cadre de missions servant au maintien de l’ordre, sans mentionner les opérations extérieures. Ils sont également confrontés aux risques d’invalidité par leur participation à des exercices réels.

Pour toutes ces raisons, les assureurs catégorisent ce métier parmi les professions à risque, dès lors que le militaire engage des démarches pour l’obtention d’un crédit immobilier. Mais le niveau de risque est propre à chaque emprunteur.

Les dossiers sont traités au cas par cas, d’autant plus que les officiers et les soldats ne courent pas forcément les mêmes dangers.

Ceci dit, le caractère délicat des missions confiées aux militaires permet d’évaluer les risques que les compagnies d’assurance encourent en les couvrant. Par exemple, la fonction des membres des forcées armées qui ne se déplacent pas sur le terrain n’est pas classée « à risque », contrairement au statut de mercenaire.

Des garanties adaptées à la profession de militaire

Les assurances fournies par les établissements bancaires ciblent les demandeurs de prêt qui ne présentent pas de risques aggravés de santé. Ainsi, le militaire doit se tourner vers une compagnie proposant des contrats individuels pour pouvoir accéder à une meilleure couverture, au risque de se voir refuser la prise en charge.

Encore faut-il que le professionnel chargé de la sauvegarde de l’intégrité du territoire informe clairement son assureur des conditions dans lesquelles il réalise ses missions.

Pour permettre à la compagnie d’assurance de jauger correctement les risques, le demandeur de prêt doit faire preuve de précision et de sincérité.

Plus qu’une simple formalité administrative, l’assurance emprunteur souscrite servira, pour l’assuré, de réelle protection contre les éventuelles impossibilités de remboursement.

Selon les réponses formulées par l’assuré dans le questionnaire, l’assureur décide de procéder comme suit :

• Refuser de prendre le demandeur de prêt en charge ;
• Pratiquer une surprime avec ou sans exclusion de garantie ;
• Couvrir le militaire à un tarif « standard ».

L’importance du questionnaire militaire dans la prise de décision du médecin-conseil de l’assureur

Avant de signer un contrat d’assurance emprunteur, le souscripteur de crédit immobilier est invité à répondre à un questionnaire qui permettra à l’assureur de se renseigner sur son métier. En plus de s’informer sur les risques que le militaire prend au péril de sa vie, le professionnel de l’assurance tient à connaître les antécédents médicaux afférents à l’exercice de sa fonction. Il se peut que le demandeur de prêt ait dû, à un moment donné, suspendre son activité professionnelle après avoir subi un accident.

Bien que les questions avancées puissent varier d’un assureur à l’autre, les interrogations suivantes reviennent souvent :

• Êtes-vous amené à vous rendre dans une zone à risque ?
• À quel corps de l’armée appartenez-vous ?
• Conduisez-vous des véhicules militaires ?

L’analyse des réponses permettra de déterminer les risques de décès, de perte d’autonomie (PTIA) et d’invalidité (IPT) auxquels s’expose le militaire. Il en est de même pour les risques d’incapacité de travail (ITT). Une couverture supplémentaire (garantie perte d’emploi) peut être accordée, selon les cas.

D’autres alternatives pour les militaires en cas de refus de la part des compagnies d’assurance

Pour les sociétés d’assurance, la fonction de militaire est considérée comme une activité professionnelle pouvant induire des risques aggravés. Ainsi, un demandeur de prêt qui exerce le métier de militaire est supposé détenir une assurance de crédit spécifique. Dans ce cas, le représentant des forces de l’ordre peut se voir facturer une surprime.

Généralement, le militaire doit passer par la délégation d’assurance pour bénéficier d’une offre qui correspond à ses besoins. D’ailleurs, la loi Lagarde l’autorise à entamer une telle démarche. Pour profiter des meilleurs tarifs, il peut comparer les différentes formules proposées par la concurrence.

Si le militaire désireux d’acheter un bien immobilier peine à trouver une compagnie d’assurance qui accepte de l’assurer en raison de son profil, il peut miser sur l’accord AERAS. Signé par certaines banques et assureurs, il permet aux personnes à risque de contracter un prêt immobilier, avec en prime, une assurance garantissant les remboursements vis-à-vis de la banque prêteuse.

La loi Lemoine est aussi une solution à envisager une fois votre prêt et votre assurance emprunteur souscrits. Si vous avez une assurance de prêt immobilier avec une surprime très élevée, n’oubliez pas que vous pouvez dorénavant changer d’assurance emprunteur à tout moment. En comparant les offres, vous pouvez trouver un contrat avec des garanties équivalentes, mais moins cher. L’économie réalisée peut être substantielle.

Dans le pire des cas, des solutions alternatives peuvent être instaurées. En garantie du prêt immobilier souscrit, la banque prêteuse peut nantir un portefeuille de titres ou hypothéquer une propriété qui appartient déjà à l’emprunteur. Un tiers peut aussi se porter caution.

Mais à un contrat d’assurance emprunteur correspond souvent un corps de métier. Quel que soit le métier exercé par l’assuré, ce dernier peut prétendre à une couverture adaptée. D’ailleurs, les compagnies d’assurance traitent les dossiers individuellement, en prenant en considération l’âge des intéressés, les variables relatives à leur activité professionnelle, leurs problèmes de santé et leur mode de vie.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur du militaire

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour militaire ?

Le militaire peut souscrire l’assurance de prêt de sa banque ou un contrat individuel. La délégation de la loi Lagarde permet, en effet, de choisir librement votre assurance emprunteur afin de trouver une offre plus protectrice et moins chère.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier pour militaire ?

Le prix de l’assurance emprunteur d’un militaire varie selon son état de santé, mais aussi selon la nature exacte de son activité professionnelle. Un militaire dans un bureau présente un risque moindre, il paiera moins cher qu’un militaire sur le terrain dans des zones de guerre, par exemple.

Comment payer moins cher son assurance emprunteur pour militaire ?

Comparer les offres et changer d’assurance emprunteur permet de payer moins cher la couverture de votre prêt immobilier. Les assureurs fixent librement leur tarif, comparer vous permettra de souscrire la meilleure offre d’assurance emprunteur pour militaire.