Agent de sécurité et assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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Vous êtes agent de sécurité et cherchez une assurance emprunteur ? Si ce métier peut être un obstacle pour trouver une couverture pour votre prêt immobilier, sachez qu’il existe des solutions pour être parfaitement assuré.

La profession d’agent de sécurité, un métier à risque pour l’assurance emprunteur

Tout souscripteur d’un prêt immobilier doit également contracter une assurance liée à ce financement. L’objectif de l’établissement prêteur est de se prémunir d’une éventuelle défaillance de son client du fait de son décès, d’une invalidité, d’une incapacité de travail ou de la perte de son emploi.

Pour fixer le contenu et le tarif de cette couverture, l’assureur tient compte des antécédents médicaux de l’emprunteur, mais également de sa situation personnelle et professionnelle.

En effet, certaines personnes ont une probabilité plus élevée que les autres de se retrouver en situation d’incapacité de remboursement à cause des dangers auxquels ils sont exposés au quotidien dans le cadre de leur métier.

C’est le cas des agents de sécurité, qui se retrouvent souvent dans des situations pouvant menacer leur intégrité physique au même titre que les autres professionnels du maintien de l’ordre. Leur rôle est de protéger les personnes et les biens sur des sites sensibles. Pour ces missions, ils peuvent travailler seuls ou en équipe, normalement sans aucune arme.

Les agents de sécurité sont ainsi chargés du contrôle d’accès et de la surveillance du site, en veillant à l’application des consignes et du protocole de sécurité en cas de besoin (évacuer ou mettre les occupants du site en sûreté, appeler la police ou les pompiers, réaliser les gestes de premiers secours…). Ils sont également responsables de la prévention des accidents, des tentatives d’intrusion et autres actes de malveillance.

Afin de couvrir un risque plus important que la normale pour ces assurés exerçant ces métiers dits « à risque », les compagnies appliquent une majoration sur la cotisation d’assurance ou excluent certaines garanties du contrat.

Les différents types d’agents de sécurité

En fonction de sa formation et des particularités du site à sécuriser, l’agent de sécurité peut occuper des postes généralistes ou spécialisés.

L’agent de sécurité incendie

Dans les lieux recevant du public, l’agent de sécurité incendie effectue des rondes de contrôle du bon fonctionnement des équipements de prévention et du matériel de secours (alarmes, extincteurs…) Si un incendie se déclare, il avertit les pompiers, la police et les équipes de secours, les guide sur les lieux ou bloque l’entrée dans le bâtiment.

Le rondier

Il effectue des rondes à l’intérieur d’un site (site industriel, locaux d’entreprises…) ou d’un endroit stratégique comme la salle des serveurs, à l’affût de problèmes comme une tentative d’effraction, un vol, une panne du dispositif électronique de surveillance, un départ d’incendie, un dégât des eaux, etc. Il arrive qu’en dehors des heures de travail des salariés, il soit chargé de contrôler le fonctionnement correct des équipements de production autonomes.

L’opérateur en télésurveillance

Dans un centre de télésurveillance, l’opérateur spécialisé reçoit les alarmes ou détecte les anomalies sur ses écrans de contrôle, déclenche l’intervention des agents sur terrain le cas échéant, prévient les services officiels (police, gendarmerie, pompiers).

L’agent cynophile de sécurité

L’agent cynophile travaille avec un chien dressé spécialement chargé de dissuader les importuns et de protéger son maître. L’obtention d’un certificat pour l’homme et pour l’animal est indispensable pour exercer ce métier.

L’agent de prévention des vols

Dans les magasins, centres commerciaux ou galeries marchandes, ainsi que sur leurs parkings, l’agent de sûreté a pour mission de dissuader ou empêcher les vols et autres actes de malveillance. Il effectue des rondes, peut arrêter les personnes. Il peut également être affecté au contrôle des caméras de surveillance. 

L’agent de sécurité événementiel

Il contrôle l’accès à l’ensemble du site ou à certaines zones en vérifiant l’identité des personnes. Ce type d’intervention est indispensable lors de festivals, concerts, soirées caritatives, manifestations culturelles et sportives, etc.

Le questionnaire d’assurance de prêt pour agent de sécurité

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, tout emprunteur doit remplir un questionnaire de santé. Les personnes exerçant une profession catégorisée à risque doivent en plus répondre à des questions spécifiques à leur métier. Ces informations complémentaires aident les assureurs à évaluer les risques professionnels et à connaître les éventuels antécédents de santé liés à l’exercice de l’activité indiquée.

Le contenu du formulaire peut varier notablement selon la compagnie d’assurances, mais certains sujets sont systématiquement abordés :

• le port d’une arme ;
• le matériel utilisé en fonction ;
• les formations professionnelles suivies : évaluation des menaces, techniques de surveillance/de protection rapprochée/de conduite d’urgence/de combats rapprochés, opérations de fouille, identification d’explosifs, etc. ;
• les éventuels épisodes d’incapacité de travail antérieurs consécutifs à une maladie ou un accident professionnel.

Après analyse des réponses, l’assureur décide ou non d’assurer l’emprunteur. Si oui, la couverture peut lui être accordée au tarif standard, ou avec l’intégralité des garanties moyennant une majoration de la prime d’assurance, ou encore avec des exclusions de garanties. L’agent de sécurité qui contracte un crédit immobilier pourrait donc ne pas bénéficier de l’une des garanties de l’assurance emprunteur :

• décès,
• incapacité temporaire de travail (ITT),
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
• invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPT).

L’emprunteur doit répondre de manière exacte et exhaustive. Une omission intentionnelle ou une fausse déclaration peuvent entraîner un refus de prise en charge des remboursements par l’assureur, voire la nullité du contrat.

Trouver une assurance emprunteur en étant agent de sécurité

L’exercice du métier d’agent de sécurité, lequel est considéré comme risqué par les assureurs, requiert la souscription d’une couverture parfaitement adaptée aux spécificités de son profil.

Certains établissements peuvent ainsi facturer une surprime d'assurance de prêt afin de couvrir des risques de décès, d’incapacité ou invalidité professionnelle plus importants. D’autres peuvent refuser de prendre en charge certains sinistres liés à sa profession. Les contrats de groupe des banques, qui reposent sur le principe de la mutualisation des risques et des coûts, proposent des garanties et un tarif standards.

Pour que les particularités du métier d’agent de sécurité soient prises en compte et couvertes suivant les exigences de l’organisme prêteur, la délégation d’assurance est la solution. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, les emprunteurs peuvent opter pour un contrat sur mesure auprès d’un assureur indépendant de la banque qui accorde le crédit.

Les emprunteurs ayant un prêt en cours de remboursement ont la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier afin de bénéficier d’une meilleure couverture et/ou d’un tarif plus attractif grâce à une surprime moins élevée.

• Si le crédit a été souscrit il y a moins d’un an, la loi Hamon autorise le changement du contrat d’assurance par une formule présentant un niveau de garanties équivalent. L’opération peut se faire à tout moment sans frais, en respectant un préavis de 15 jours pour la notification de la banque.
• Au-delà de la première année, l’amendement Bourquin de la loi Sapin 2 permet de résilier et remplacer son assurance à chaque échéance annuelle. La condition d’équivalence des garanties est maintenue, mais le délai de préavis est de deux mois.

Mieux, depuis le 1er septembre 2022, tous les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment grâce à la loi Lemoine.

Dans tous les cas, la comparaison des offres d'assurance de prêt immobilier est indispensable. Nos outils en ligne facilitent cette mise en concurrence entre les assureurs. En seulement quelques clics, toutes les propositions répondant aux critères indiqués par l’assuré s’affichent, avec les garanties, les exclusions, les autres conditions générales et le prix.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur de l’agent de sécurité

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour agent de sécurité ?

Vous pouvez souscrire une assurance emprunteur agent de sécurité en choisissant l’assurance de groupe de votre banque ou opter pour la délégation et souscrire un contrat d’assurance individuel.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier pour agent de sécurité ?

Le prix de l’assurance emprunteur de l’agent de sécurité dépend du risque selon sa fonction exacte et son état de santé.

Comment payer moins cher son assurance emprunteur pour agent de sécurité ?

Pour trouver une assurance emprunteur moins chère en tant qu’agent de sécurité, nous vous invitons à utiliser notre comparateur d’assurance de prêt immobilier pour souscrire un contrat individuel. La prime d’assurance est généralement calculée sur le capital restant dû et non sur le capital emprunté.

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