Policier et assurance de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 novembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Pour toute souscription d’un crédit immobilier, les banques exigent une assurance emprunteur adossée à celui-ci. De cette façon, les banques auront la garantie d’être remboursées en cas de défaillance du demandeur de prêt. Les emprunteurs exerçant un métier à risques comme celui de policier peuvent opter selon les cas pour une délégation d’assurance afin d’obtenir une couverture adaptée.

Policier : une profession à risques pour l’assurance emprunteur

En plus de défendre l’espace public en faisant la ronde dans les zones à risque, les policiers et les gendarmes peuvent être présents sur les lieux des accidents, quel qu’en soit le type. Ils sont aussi prêts à secourir les victimes de catastrophes naturelles. Leur mission principale réside cependant dans le maintien de l’ordre préétabli, en tant que représentant des autorités.

Quand l’agent de police est vêtu de son uniforme et est en service, il lui arrive de porter une arme dangereuse sur lui. Il peut s’agir d’un taser ou d’un revolver. Il s’en sert pour se défendre ou pour contraindre un criminel ou un contrevenant quelconque à suivre ses ordres.

En intervenant dans des situations pouvant se révéler critiques, le policier peut être confronté à une grande diversité de risques au cours d’éventuelles altercations.

Justement, la majorité des sociétés d’assurance catégorise le métier de policier et de gendarme comme étant des professions à risque, à moins que les professionnels concernés n’aient pas besoin de se déplacer sur le terrain.

Le questionnaire de santé permet d’évaluer les risques professionnels

Outre l’état de santé, les compagnies d’assurance prennent également en compte l’activité professionnelle de l’assuré pour trancher.

Pour obtenir une couverture pour son prêt immobilier, le demandeur doit préalablement remplir un questionnaire portant sur l’exercice de sa fonction de policier. Les questions qui lui seront adressées serviront d’une part à savoir à quelle fréquence l’agent de police s’expose aux dangers inhérents à son métier. D’autre part, elles serviront à évaluer les risques de santé de l’assuré, sur la base de ses antécédents médicaux. Encore faut-il que ces derniers se rapportent aux activités professionnelles.

Même si le contenu du formulaire varie en fonction de chaque assureur, certaines questions reviennent souvent. L’assureur demandera par exemple si, en raison d’un quelconque problème de santé lié à son métier, il est déjà arrivé au policier de devoir interrompre temporairement ses missions. Il voudra aussi obtenir quelques informations sur la spécialité du gardien de la paix. Il ne manquera pas non plus de se renseigner sur le corps de police auquel appartient l’agent concerné.

À l’issue de la collecte des données, la compagnie d’assurance appréciera entre autres les risques susceptibles de conduire à une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Les risques de souffrir d’une invalidité permanente totale (IPT) ou partielle seront aussi étudiés.

Des garanties plus importantes pour les professions dangereuses comme policier

Que vous exerciez, ou non, un métier à risques, les compagnies d’assurance incluent l’assurance-décès parmi les garanties de base. Cette garantie emprunteur s’applique dès lors que l’emprunteur perd la vie à la suite :

• d’une maladie
• d’un affrontement avec des malfaiteurs ;
• ou d’un accident de voiture.

L’assureur prendra en charge les paiements jusqu’à ce que la dette soit entièrement remboursée.

En fonction des cas, la compagnie d’assurance peut aussi proposer une couverture facultative, de manière à répondre aux attentes des établissements bancaires. Elle peut par exemple couvrir les éventuels risques d'incapacité temporaire de travail (ITT), d’invalidité partielle ou totale, temporaire ou permanente ou protéger l’assuré en cas de perte d’emploi.

Afin de sélectionner la meilleure offre possible, l’agent de police peut consulter un comparateur d’assurance ou encore solliciter l'aide d'un courtier spécialisé en assurance de prêt. L’objectif étant de trouver une formule adaptée au métier de policier, avec des garanties les plus étendues et des cotisations abordables.

Entre refus d’assurer les policiers et surprime chez les assureurs de prêt

Au regard des exigences en matière de couverture, le champ de protection varie selon les assureurs. En se référant aux réponses au questionnaire, les compagnies d’assurance procéderont à une évaluation des risques professionnels auxquels l’agent de police s’expose. Ainsi, elles pourront décider :

• De refuser de prendre en charge le policier ;
• D’augmenter considérablement la prime d’assurance ;
• D’octroyer une couverture en excluant toutefois certaines garanties.

Certains prestataires sont à même de proposer une assurance adaptée à la situation professionnelle de l’assuré, y compris lorsqu’il s’agit d’un métier à risque comme celui qu’exerce le policier.

En respectant le principe d'équivalence de garanties requis par les banques, il pourra dénicher un contrat d'assurance emprunteur repondant à ses besoins et à un taux particulièrement attractif.

Dans votre recherche d’assurance emprunteur en tant que policier, deux lois pourraient vous aider :

• La loi Lagarde sur la délégation d’assurance, qui permet de souscrire l’assurance emprunteur de votre choix au moment de la souscription du crédit immobilier. C’est une opportunité pour trouver un contrat d’assurance de prêt moins cher que l’assurance groupe de votre banque ;
• La loi Lemoine permet, depuis le 1er septembre 2022, de changer d’assurance d’emprunteur à tout moment. Résilier votre assurance de prêt en tant que policier peut être l’occasion de souscrire un contrat bien moins cher pour réduire le coût total de votre crédit immobilier.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur du policier

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour policier ?

Le choix vous est offert entre l’assurance emprunteur de la banque et un contrat individuel grâce à la loi Lagarde. Sachez que l’assurance de prêt immobilier individuelle est réputée moins chère que celle de la banque.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier pour policier ?

Le prix de l’assurance emprunteur du policier dépend essentiellement de son état de santé, des risques liés à sa profession, de son âge et du niveau des garanties souscrites.

Comment payer moins cher son assurance emprunteur pour policier ?

Pour payer moins cher votre assurance de prêt immobilier en tant que policier, comparez les offres et souscrivez une assurance individuelle. Avec la loi Lemoine, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment afin de trouver un contrat moins cher.