Comment bien choisir une mutuelle enseignant ?

Les enseignants ont la faculté de choisir librement leur mutuelle santé à une seule condition : travailler dans un établissement d’enseignement public. Si tel est votre cas, libre à vous de comparer les offres et de faire des économies tout en étant assuré d’être parfaitement protégé. Pour les enseignants du privé, la contrainte de la mutuelle collective obligatoire s’applique selon l’accord national interprofessionnel (ANI) de 2013.

Établissements public ou privé : quelle différence ?

Le choix de l’établissement dans lequel vous envisagez de travailler a un impact sur votre statut. Dans une école privée, vous avez le statut de salarié privé. En revanche, dans un établissement public, vous bénéficiez du statut d’enseignant de la fonction publique. De manière générale, cela a peu d’impact au quotidien. En revanche, les conséquences sur la mutuelle santé sont beaucoup plus importantes depuis le 1er janvier 2016.

Je suis enseignant salarié du privé : puis-je choisir ma mutuelle ?

C’est simple, la réponse est non. L’accord national interprofessionnel de 2013 a acté l’obligation des employeurs du privé à proposer une mutuelle entreprise à leurs salariés à partir du 1er janvier 2016.

De ce fait, dès lors que vous enseignez dans le privé, vous êtes aujourd’hui contraint de souscrire la mutuelle de votre employeur. Bien sûr, il existe quelques cas de dispense. Toutefois, ils ne concernent pas la majorité des enseignants et autres salariés du secteur privé.

Voici les principaux cas de dispense de la mutuelle santé obligatoire pour les enseignants :

• Vous êtes déjà affilié à une mutuelle collective obligatoire qui impose que tous les membres du foyer soient couverts par cette complémentaire santé ;
• Vous avez une mutuelle individuelle : vous pouvez attendre l’échéance de votre contrat ;
• Vous êtes bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire (CSS) ;
• Vous êtes en contrat court et vos cotisations excèdent 10 % de votre revenu.

Si vous n’avez pas la faculté de choisir l’organisme ni le contrat de base de votre mutuelle pour enseignant du privé, vous pouvez en revanche ajouter des renforts. Ces garanties supplémentaires permettent d’obtenir une couverture plus solide.

Bon à savoir : l’employeur dans le privé est contraint de participer à hauteur de 50 % de la cotisation au minimum. Cela comprend uniquement la formule de base. Si vous souhaitez souscrire un renfort, il est intégralement à votre charge.

Je suis enseignant dans le public : quelle mutuelle choisir ?

Cette fois, vous êtes totalement libre de souscrire la mutuelle de votre choix, l’ANI ne s’adresse pas aux salariés du public. Toutefois, il est vivement conseillé de souscrire une mutuelle dite labellisée. Cette mutuelle dédiée aux enseignants et autres professionnels de la fonction publique permet d’obtenir un coup de pouce : une réduction tarifaire, voire une aide de l’employeur.

De plus, une mutuelle labellisée est encadrée et doit répondre aux critères suivants :

• La prime ne peut être fixée selon l’âge ou l’état de santé du souscripteur ;
• La cotisation ne peut être fixée selon la nature du poste occupé ;
• Les tarifs appliqués aux familles nombreuses ne peuvent être supérieurs à ceux d’une famille de 3 enfants ;
• Une solidarité générationnelle s’applique. La cotisation la plus élevée ne peut être plus de 3 fois supérieure à la plus basse ;
• Il n’y a pas d’âge maximal d’adhésion.

Pourquoi choisir votre mutuelle pour enseignant offre des avantages ?

Au-delà de la possibilité, en tant qu’enseignant du privé, de bénéficier d’une aide financière, cette liberté de choix de la mutuelle fonctionnaire change tout pour votre couverture.

Dans le cadre d’une mutuelle pour enseignant du privé, c’est l’employeur qui détermine le niveau des garanties et l’organisme. Il a simplement pour obligation de souscrire un panier de soins minimal qui couvre :

• Le ticket modérateur ;
• Le forfait journalier de 20 € en hôpital ou en clinique privée (l’établissement doit être conventionné) et 15 € en psychiatrie ;
• Les frais dentaires à hauteur de 125 % du tarif de convention ;
• Les frais d’optique : 100 € pour des verres simples et la monture, 150 € pour un verre simple, un verre complexe et une monture, 200 € pour une monture et des verres complexes.

Même s’il est possible de souscrire un renfort, la mutuelle souscrite peut ne pas convenir aux adhérents.

Rappelons que le choix d’une mutuelle est essentiel pour votre budget. Cette complémentaire santé doit s’adapter à vos besoins spécifiques, et non à ceux du plus grand nombre. Tous les enseignants n’ont pas le même âge et ne présentent pas le même état de santé.

En étant libre de choisir votre mutuelle pour enseignant, vous avez la possibilité de trouver une mutuelle qui rembourse parfaitement toutes les dépenses qui ne sont pas prises charge par la Sécurité sociale ou qui sont particulièrement mal remboursées :

• Les dépassements d’honoraires ;
• La chambre particulière ;
• L’orthodontie adulte ;
• L’automédication ;
• Les médecines douces ;
• L’optique ;
• Les prothèses dentaires ;
• Les prothèses auditives ;
• Etc.

Un comparateur pour la mutuelle des enseignants du public

Si les enseignants du privé n’ont pas la possibilité de comparer, les enseignants exerçant dans un établissement public ont cette opportunité.

Le comparateur de mutuelles santé permet de faire des économies majeures. Cela s’explique simplement. Il n’y a pas, en France, de réglementation quant aux tarifs pratiqués par les organismes de mutuelle. Chaque organisme peut fixer librement ses prix et définir ses formules de garanties. Partant de ce constat, il apparaît que comparer permet de trouver, à garanties égales, un contrat qui sera moins cher.

Vous êtes alors gagnant sur tous les tableaux. Non seulement vous pouvez souscrire des garanties protectrices pour réduire votre reste à charge et faire des économies à long terme, mais vous pouvez également réduire sensiblement le prix de votre cotisation.

Comment faire ? C’est extrêmement simple. Remplissez un seul et même formulaire et obtenez des devis conformes à vos besoins. Faites un comparatif des garanties proposées et trouvez le meilleur prix. Vous pouvez ensuite souscrire en ligne. En clair, quelques minutes suffisent pour trouver une mutuelle pour enseignant offrant le meilleur rapport qualité/prix.