Comment bien choisir une mutuelle enseignant ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 avril 2025 .
Temps de lecture : 4 min

Les enseignants ont la faculté de choisir librement leur mutuelle santé à une seule condition : travailler dans un établissement d’enseignement public. Si tel est votre cas, libre à vous de comparer les offres et de faire des économies tout en étant assuré d’être parfaitement protégé. Pour les enseignants du privé, la contrainte de la mutuelle collective obligatoire s’applique selon l’accord national interprofessionnel (ANI) de 2013.

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les enseignants ?

Le caractère obligatoire de cette mutuelle dépend de votre statut. Enseignant fonctionnaire, vous êtes libre pour le moment de choisir votre contrat de complémentaire santé.

Enseignant dans un établissement privé, vous êtes cette fois concerné par la loi ANI et la mutuelle obligatoire depuis le 1er janvier 2016. Votre employeur se charge de souscrire un contrat collectif. Vous êtes contraint d’adhérer, sauf si vous respectez les cas de dispense.

• Vous êtes déjà affilié à une mutuelle collective obligatoire qui impose que tous les membres du foyer soient couverts par cette complémentaire santé ;
• Vous avez une mutuelle individuelle : vous pouvez attendre l’échéance de votre contrat ;
• Vous êtes bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire (CSS) ;
• Vous êtes en contrat court et vos cotisations excèdent 10 % de votre revenu.

Quelle mutuelle choisir pour un enseignant du public ?

Cette fois, vous êtes totalement libre de souscrire la mutuelle pour fonctionnaire de votre choix, l’ANI ne s’adresse pas aux salariés du public. Toutefois, il est vivement conseillé de souscrire une mutuelle dite labellisée. Cette mutuelle dédiée aux enseignants et autres professionnels de la fonction publique permet d’obtenir un coup de pouce : une réduction tarifaire, voire une aide de l’employeur.

De plus, une mutuelle labellisée est encadrée et doit répondre aux critères suivants :

• La prime ne peut être fixée selon l’âge ou l’état de santé du souscripteur ;
• La cotisation ne peut être fixée selon la nature du poste occupé ;
• Les tarifs appliqués aux familles nombreuses ne peuvent être supérieurs à ceux d’une famille de 3 enfants ;
• Une solidarité générationnelle s’applique. La cotisation la plus élevée ne peut être plus de 3 fois supérieure à la plus basse ;
• Il n’y a pas d’âge maximal d’adhésion.

Les enseignants sont-ils contraints de souscrire une mutuelle spécialisée ?

Même si les mutuelles labellisées offrent des avantages certains, rien ne les contraint à faire ce choix. Certains préfèrent s’affilier à la mutuelle santé de leur conjoint dont la prise en charge et les tarifs sont plus attractifs. D’autres comparent les offres pour trouver un contrat proposant un meilleur rapport qualité/prix.

Mutuelle labellisée ou non, votre objectif reste de souscrire la meilleure couverture selon vos besoins.

Quelles garanties souscrire lorsqu’on est enseignant ?

Professeur des écoles, professeur dans l’enseignement secondaire ou supérieur, qu’importe votre statut, les garanties à souscrire dépendent de votre état de santé.

L’Assurance Maladie offre un premier remboursement. Toutefois, il n’est pas suffisant.

Votre mutuelle santé rembourse dans un premier temps le ticket modérateur. Il s’agit de la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la Sécurité sociale.

Pour certaines dépenses de santé, vous avez besoin d’un niveau de garantie plus élevé. En souscrivant la meilleure mutuelle, vous obtenez une prise en charge des dépenses suivantes :

• Dépassements d’honoraires des spécialistes.
• Lunettes.
• Prothèses dentaires.
• Orthodontie.
• Soins de confort lors d’une hospitalisation (chambre individuelle, télévision, wifi).
• Vaccination non obligatoire.
• Médecine douce.
• Automédication.
• Etc.

Listez les dépenses importantes auxquelles vous êtes régulièrement confronté pour adapter vos garanties.

Quel prix pour une mutuelle santé pour enseignants ?

Aucune règle ne fixe le prix des mutuelles santé. Chaque mutuelle reste libre d’appliquer ses propres tarifs.

En revanche, tous les organismes prennent en considération la même grille d’évaluation pour déterminer le montant de la cotisation.

• L’âge du souscripteur : plus vous êtes âgé, plus la cotisation augmente. Elle compense les remboursements plus importants.
• Le lieu d’habitation : dans certains départements, les professionnels de santé facturent plus fréquemment des dépassements d’honoraires. Seule la mutuelle les prend en charge.
• Le niveau des garanties : avec une formule très protectrice, vous êtes mieux remboursé pour tous vos frais de santé. Naturellement, le tarif pratiqué augmente en conséquence.

Rassurez-vous, même avec des garanties solides, payer trop cher n’est pas une fatalité. En comparant les offres, vous avez l’opportunité de souscrire une formule conforme à vos besoins tout en vous assurant de bénéficier du contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Comment choisir la meilleure mutuelle enseignant ?

Si les enseignants du privé n’ont pas la possibilité de comparer, les enseignants exerçant dans un établissement public ont cette opportunité.

Le comparateur de mutuelles santé permet de faire des économies majeures. Cela s’explique simplement. Il n’y a pas, en France, de réglementation quant aux tarifs pratiqués par les organismes de mutuelle. Chaque organisme peut fixer librement ses prix et définir ses formules de garanties. Partant de ce constat, il apparaît que comparer permet de trouver, à garanties égales, un contrat qui sera moins cher.

Vous êtes alors gagnant sur tous les tableaux. Non seulement vous pouvez souscrire des garanties protectrices pour réduire votre reste à charge et faire des économies à long terme, mais vous avez l’opportunité de réduire sensiblement le prix de votre cotisation.

Comment faire ? C’est extrêmement simple. Remplissez un seul et même formulaire et obtenez des devis conformes à vos besoins. Faites un comparatif des garanties proposées et trouvez le meilleur prix. Vous pouvez ensuite souscrire en ligne. En clair, quelques minutes suffisent pour trouver une mutuelle pour enseignant offrant le meilleur rapport qualité/prix.