Assurance maison : les clés pour choisir le meilleur contrat

Assurer sa maison est essentiel au regard du risque de sinistre qui pourrait engendrer de lourds travaux de réparation ou une perte totale de votre bien immobilier. Tantôt obligatoire, tantôt optionnelle, l’assurance habitation reste plus que conseillée, d’autant qu’il est aujourd’hui possible de trouver un contrat d’assurance pas cher en comparant les offres.

Assurer sa maison est-il obligatoire ?

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous. Si un appartement dans une copropriété doit impérativement être assuré, ce n’est pas le cas de toutes les maisons. C’est la nature de l’occupant qui va définir l’obligation légale :

  • le propriétaire occupant d’une maison individuelle n’est pas contraint d’assurer son bien immobilier ;
  • le locataire d’une maison est dans l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation contre les risques locatifs. Nul besoin de souscrire une assurance multirisque. La garantie responsabilité civile, la garantie dégâts des eaux et la garantie incendie suffisent.

En tant que le locataire, vous devez fournir une attestation d’assurance habitation à votre bailleur. Si vous ne le faites pas, il peut refuser de signer le bail. Ensuite, il est en droit de vous demander une attestation d’assurance pour votre maison, chaque année. Si vous n’êtes pas en mesure de la lui fournir, deux solutions :

  • il souscrit à votre place une assurance habitation et vous la facture. Il peut même majorer le montant de la cotisation de 10 % pour les démarches effectuées. Cette solution n’est pas du tout dans votre intérêt. Le propriétaire peut souscrire n’importe quelle assurance maison. En choisissant vous-même, vous pouvez comparer les prix et trouver un contrat d’assurance pas cher ;
  • il peut, purement et simplement, résilier le bail pour défaut d’assurance.
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Combien assurer sa maison ?

Il existe plusieurs manières d’assurer une maison. En effet, en comparant les offres des assureurs, vous pourrez vous apercevoir que différents niveaux de garanties sont proposés. Vous pouvez choisir une assurance de base répondant à votre obligation légale ou vous prémunir avec une assurance MRH plus complète capable de prendre en charge un plus grand nombre de sinistres. Parmi toutes les garanties proposées par les compagnies d’assurances, citons :

  • l’assurance responsabilité civile ;
  • le dégât des eaux ;
  • l’incendie ;
  • le vol, cambriolage et vandalisme ;
  • les catastrophes naturelles et technologiques ;
  • les événements climatiques (tempête, inondation, foudre, etc.) ;
  • la protection juridique ;
  • le remplacement en valeur d’usage ou en valeur à neuf ;
  • les dommages électriques ;
  • la garantie des équipements électroménagers et high-tech ;
  • les objets de valeur ;
  • les aménagements extérieurs (barbecue, salon de jardin, jeux de plein air, cabanon de jardin, clôtures, etc.) ;
  • le relogement en cas de sinistre lourd ;
  • le dépannage d’urgence, etc.
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Souscrire une assurance maison : les points de vigilance

Avant de souscrire une assurance maison, vous devez comparer les garanties, mais aussi lire attentivement les conditions générales et particulières du contrat d’assurance. Trois points sont à étudier en priorité :

  • les franchises : les assureurs imposent une franchise dans la plupart des contrats d’assurance habitation. Il s’agit du montant qui reste à votre charge après indemnisation. En pourcentage ou sous forme de forfait, cette franchise peut être pénalisante pour vous sur le plan financier, un sinistre n’étant jamais prévu. Assurez-vous que les franchises de votre contrat ne soient pas trop élevées. Sachez, en outre, que moyennant une augmentation de la prime d’assurance, il est possible, selon les compagnies d’assurances, de moduler le montant de la franchise ;
  • les plafonds d’indemnisation : les assureurs peuvent définir des plafonds au-delà desquels vous ne serez pas indemnisé. Étudiez ce point pour éviter tout reste à charge en cas de sinistre ;
  • les exclusions au contrat : elles doivent être parfaitement indiquées dans les conditions du contrat ; soyez vigilant pour éviter toute mauvaise surprise à la suite d’un sinistre habitation.

Le prix de l’assurance maison : la méthode de calcul des assureurs

Le montant de la cotisation d’assurance maison est défini selon des critères précis qui permettent d’évaluer le risque. Plus celui-ci est élevé, plus les cotisations le seront.

  • La surface de la maison
  • Le nombre de pièces
  • Les équipements extérieurs
  • Le type de chauffage (électrique, gaz, bois, etc.)
  • Le nombre d’occupants
  • L’adresse
  • La destination du bien (résidence principale, résidence secondaire, utilisation à titre professionnel)
  • Le niveau des garanties souscrites
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Comparer pour trouver une assurance maison pas chère

Pour trouver la meilleure assurance maison, la solution la plus simple est aujourd’hui de comparer les offres. Le comparateur d’assurances vient vous aider à trouver les contrats les moins chers tout en veillant à ce que les garanties soient à la hauteur de vos attentes.

Remplissez un formulaire afin d’obtenir des devis d’assurance habitation adaptés à votre besoin et aux caractéristiques de votre maison. Ensuite, faites un comparatif des formules et des prix pour trouver le meilleur rapport qualité/prix et cesser de payer trop cher votre assurance maison à garanties égales.

Gratuit et sans engagement, notre comparateur vous permet de faire, chaque année, d’importantes économies sans jamais rogner sur la qualité des garanties.

Comment souscrire une assurance habitation ?

Vous avez comparé et trouvé l’assurance maison qui vous correspond. Deux solutions :

  • vous souscrivez en ligne si l’assureur vous le propose et si cette démarche vous séduit ;
  • vous entrez en contact avec un conseiller. Cela permettra, dans un premier temps, de vous assurer d’avoir choisi la meilleure offre selon votre profil. Ensuite, le conseiller peut vous accompagner dans la souscription de votre contrat d’assurance maison.

Comment résilier une assurance MRH ?

Si ce comparatif d’assurances maison vous a permis de vous apercevoir que votre contrat actuel est trop cher, résiliez ! La loi Hamon permet de résilier, après un an de contrat, votre assurance habitation. Envoyez simplement un courrier recommandé avec accusé de réception, la résiliation est effective sous un mois. Souscrivez votre nouveau contrat, afin qu’il débute à la date de résiliation pour ne pas rester sans assurance.


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