Assurance vandalisme voiture : comment être indemnisé ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 mai 2025 .
Temps de lecture : 7 min

Le vandalisme est l’un des risques reconnus en matière d’automobile. Pourtant, la garantie vandalisme n’est pas obligatoire, au même titre que le vol, l’incendie ou le bris de glace. Il est temps de penser à vous couvrir en cas de dégradations, afin d’obtenir une prise en charge financière et, ainsi, de préserver votre budget comme votre autonomie.

Qu'est-ce que le vandalisme en assurance auto ?

Le vandalisme est une dégradation volontaire ayant pour seul but de nuire au propriétaire de la voiture. Selon l’article 322-1 du Code pénal, le vandalisme peut être puni de deux ans d’emprisonnement et de 30 000 € d’amende.

Le plus souvent, le vandalisme d’une voiture entraîne de petits dégâts matériels comme des rayures, l’arrachage des rétroviseurs ou des essuie-glaces ou la crevaison d’un pneu. Selon une étude du service statistique ministériel de la sécurité intérieure (SSMSI), publiée en 2024 par l’Argus.fr, pas moins de 2,51 millions d’automobilistes ont fait état d’un acte de vandalisme sur leur véhicule. Seulement 13 % d’entre eux ont porté plainte et 4 % ont déposé une main courante(1).

Comment se déroule l’indemnisation d’un acte de vandalisme sur ma voiture ?

Le processus d’indemnisation d’un acte de vandalisme diffère selon si l’auteur des faits a été identifié ou non.

Auteur identifié

L’article 1240 du Code civil stipule : « Tout fait quelconque de l’homme qui cause à autrui un dommage, oblige celui par la faute duquel il est arrivé à le réparer ». Lorsque l’auteur est identifié et poursuivi, ce dernier est tenu d’indemniser le propriétaire du véhicule vandalisé. Cette indemnisation s’effectue par le biais de la responsabilité civile de l’auteur des faits ou, à défaut, sur ses propres deniers. S’il n’est pas solvable, vous pouvez faire appel au Fond de garantie des assurances obligatoires (FGAO) pour être indemnisé.

Auteur non identifié

L’indemnisation repose entièrement sur l’assurance auto, à condition que le contrat choisi comprenne la garantie vandalisme. Au plan de l’assurance auto, le vandalisme fait l’objet d’une garantie spécifique et optionnelle. Ce sinistre n’est, par conséquent, pas systématiquement indemnisé. Tout dépend de la formule souscrite :

• Formule au tiers : cette couverture minimale n’inclut pas la garantie vandalisme.
• Formule au tiers étendu : cette couverture intermédiaire peut inclure la garantie vandalisme. Il convient de vérifier sa présence au sein du tableau de garantie du contrat auto.
• Formule « tous risques » : la garantie vandalisme est systématiquement incluse dans cette couverture maximale.

Comment déclarer un acte de vandalisme à votre assureur ?

Si vous constatez des actes de vandalisme sur votre automobile, vous devez en premier lieu porter plainte à la gendarmerie. Votre assureur vous demandera le dépôt de plainte. Rendez-vous pour cela à la gendarmerie ou au poste de police le plus proche. Le récépissé de dépôt de plainte remis à l’issue de votre audition est à transmettre à votre assureur au moment de la déclaration du sinistre.

Pour déclarer le vandalisme de votre voiture, vous disposez de 2 jours ouvrés. Décrivez le plus précisément possible les dommages subis. Prenez des photos afin que la compagnie d’assurances puisse évaluer le montant du préjudice. Selon le niveau des dégradations, un expert pourra être dépêché. Son rapport d’expertise permettra de calculer de manière plus précise le montant des réparations, et donc de l’indemnisation à laquelle vous pouvez prétendre selon la nature de votre contrat d’assurance automobile.

Il est possible que votre contrat vous impose une franchise pour la garantie vandalisme. Dans ce cas, le montant de votre indemnisation sera réduit.

Lorsque vous comparez les contrats d’assurance auto, il est essentiel de consulter, une fois de plus, les conditions du contrat avant de signer. Dès lors que cela est possible, souscrivez un contrat sans franchise ou avec une franchise réduite. Certains assureurs proposent également de payer votre prime d’assurance auto un peu plus cher contre la suppression des franchises.

Quels dommages causés par le vandalisme sont couverts ?

La garantie vandalisme vient couvrir toutes les dégradations sur votre voiture. L’acte de vandalisme peut être :

• La crevaison des pneus.
• Des vitres cassées.
• Une carrosserie rayée.
• Des tags et graffitis sur la voiture.
• Des phares brisés.
• Un essuie-glace arraché ou tordu.
• Pare-brise rayé .
• Une jante enfoncée, etc.

Il est primordial de bien lire les conditions générales et particulières de votre assurance voiture. En effet, toutes les compagnies d’assurances ne proposent pas la même prise en charge dans le cadre de la garantie vandalisme. Aussi, certaines peuvent, par exemple, exclure les jantes.

Que faire si l’auteur du vandalisme n'est pas identifié ?

Lorsque l’auteur du vandalisme n’est pas identifié, l’indemnisation repose sur la présence de la garantie vandalisme dans le contrat d’assurance auto. Il vous faut porter plainte contre X et déclarer le sinistre à votre assureur. Ce dernier peut mandater un expert automobile pour évaluer le montant des réparations. Sur la base du rapport d’expertise, l’assureur rembourse les dommages subis après déduction de la franchise prévue au contrat d’assurance auto. Si vous ne souhaitez pas payer de franchise en cas de vandalisme sur votre voiture (vitre cassée, pneu crevé, etc.), sachez que certains contrats d’assurance prévoient de supprimer la franchise moyennant une hausse des cotisations.

Les exclusions courantes dans l'assurance vandalisme

Une exclusion de garantie est une situation contractuellement prévue empêchant la mise en œuvre d’une garantie. En matière d’assurance vandalisme, les exclusions portent généralement sur :

• L’invisibilité des dégâts.
• Les dommages causés à un véhicule laissé ouvert.
• Les dommages causés aux accessoires (ceux-ci relèvent de la garantie accessoire).
• Le vandalisme par le feu (celui-ci relève de la garantie incendie).
• Les dommages liés à une tentative d’effraction (ceux-ci relèvent de la garantie vol).
• Un stationnement non conforme au Code de la route.

L'impact du vandalisme sur votre prime d'assurance auto

Vous n’êtes pas responsable de l’acte de vandalisme endommageant votre véhicule. Vous ne serez donc pas pénalisé par une évolution négative de votre coefficient de réduction-majoration (bonus / malus). Mais attention, cela peut être différent si au moment des faits, votre véhicule était mal stationné ou si vous l’aviez prêté à un tiers sans en avoir avisé l’assureur.

Comment prévenir le vandalisme sur votre véhicule ?

Nul n’est à l’abri d’un acte de vandalisme. Néanmoins, quelques bonnes pratiques limitent le risque :

• Installez une alarme auto.
• Privilégiez le stationnement en garage ou box fermé ou encore en parking surveillé.
• Évitez l’utilisation de votre véhicule en zone urbaine sensible.
• Sur la voie publique, évitez le stationnement dans les zones isolées ou mal éclairées.
• Vérifiez toujours la fermeture des portes et fenêtres avant de vous éloigner.
• Repliez toujours vos rétroviseurs après vous être garés.
• Organisez une surveillance de votre quartier dans le cadre d’une organisation voisins Vigilants.
• Évitez de laisser votre véhicule sur la voie publique sans le déplacer pour une longue durée.

Assurance vandalisme pour les véhicules de luxe ou de collection

Jalousie ou activisme poussent certains vandales à cibler spécifiquement les véhicules de luxe ou de collection. Même légers, les dégâts peuvent s’avérer couteux à réparer. Il est fortement recommandé de souscrire une assurance auto spécifique pour véhicule de luxe ou de collection. Sa valeur ou sa rareté mérite une protection adaptée. Moyennant une prime d’assurance plus élevée, l’assuré est mieux couvert qu’avec une assurance auto classique.

Questions fréquentes sur le vandalisme et l'assurance auto

Comment ne pas payer de franchise en cas de vandalisme ?

Vous pouvez éviter d’avoir à supporter le poids financier de la franchise de la garantie vandalisme en choisissant un contrat spécifique. Certains assureurs proposent en effet des contrats d’assurance auto sans franchise en contrepartie d’une cotisation plus élevée.

Quelles réparations sont prises en charge en cas de vandalisme ?

L’assureur prend en charge les réparations des dommages liés à un acte de vandalisme dès lors que leur montant ne dépasse pas la valeur du véhicule. Dans le cas contraire, la voiture est déclarée véhicule économiquement irréparable (VEI).

Puis-je demander une indemnisation pour un vandalisme si je n’ai pas de preuve ?

Non ! Selon l’article 1353 du Code civil, vous devez prouver l’acte de vandalisme à votre assureur pour bénéficier de la mise en jeu de la garantie correspondante.

Combien de temps ai-je pour déclarer un vandalisme à mon assureur ?

Vous disposez de 2 jours ouvrés après la découverte des faits pour déclarer le vandalisme de votre voiture.