AVC et assurance de pret

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 8 novembre 2023 .
Temps de lecture : 7 min

On parle d’AVC (également appelé « congestion cérébrale » ou « ictus »), lorsque la circulation du sang est interrompue dans une région du cerveau. Ainsi, certaines cellules nerveuses ne disposent plus des apports nutritifs assurant leur bon fonctionnement, ce qui risque de conduire à leur mort.

Souscrire une assurance emprunteur peut être une tâche de longue haleine pour les personnes ayant déjà été victime d'une attaque cérébrale. Mais rassurez-vous, il existe des solutions.

Qu’est-ce qu’un accident vasculaire cérébral ?

L'AVC est une défaillance de la circulation du sang afectant une partie du cerveau d'une personne.

La gravité des séquelles qui en résultent de l'AVC (Accident Vasculaire Cérébral) dépend de l’étendue de la zone du cerveau touchée et des fonctions de contrôle qui y siègent. Le temps pendant lequel le flux sanguin a cessé de circuler y est également pour beaucoup. Après seulement quelques minutes sans oxygène, il arrive que les cellules du cerveau ne se régénèrent plus.

Après les pathologies cardiovasculaires, l’ictus figure parmi les problèmes de santé les plus mortels. S’il est classé en troisième position, il occupe, en Europe, la première place parmi les facteurs susceptibles de rendre invalide. Tout comme les crises cardiaques, les AVC doivent être soignés en urgence.

Quels sont les différents types d’attaques cérébrales ?

Souvent, les flux sanguins s’interrompent lorsqu’une artère est obstruée par un caillot. Dans ce cas, il s’agit d’un AVC ischémique, qui représente la grande majorité des diagnostics. Une plaque, sur laquelle s’accumulent des globules sanguins, se fixe sur la paroi interne d’un vaisseau et cela empêche le sang de circuler normalement. Lorsque les artères vertébrales et carotides subissent une lésion au niveau de leur paroi, cet incident peut également survenir.

Quand une artère se brise, du sang se répand dans une partie du cerveau. Cela forme un hématome dont la dimension indique la gravité. Dans ce cas précis, il est question d’un AVC hémorragique ou une hémorragie cérébrale.

Le médecin-conseil de la compagnie d’assurance pourrait demander des détails dans le questionnaire de santé à compléter.

Il s’agit d’une démarche préalable à l’établissement du contrat d’assurance. Les réponses formulées par l’emprunteur permettront au professionnel de soins de mesurer les risques de santé de l’assuré.

Comment se manifestent les symptômes d'un AVC ?

Avec un traitement immédiat, les patients ont davantage de chances d’en ressortir vivants, et surtout sans handicap. Il importe de rétablir rapidement la circulation du sang dans le cerveau. Selon les cas, les médecins stopperont l’hémorragie cérébrale ou administreront à la victime une substance permettant de réduire le risque de dommages irrémédiables.

Pour être pris en charge dans les plus brefs délais, l’emprunteur devra préalablement connaître les signes avant-coureurs de la congestion cérébrale. Variables, les symptômes ne peuvent durer que quelques minutes.

En tout cas, il arrive fréquemment qu’une attaque se manifeste par un relâchement inopiné des muscles dans une seule partie du corps (soit le côté gauche, soit le côté droit). Ce relâchement peut entraîner une réduction de la vue (voire la cécité totale) ou des difficultés pour se déplacer.

D’autres symptômes, moins fréquents, sont aussi observés :

• Perte de l’équilibre en raison des sensations d’étourdissement ;
• Confusion mentale ;
• Puissante migraine entraînant des vomissements.

Quels sont les facteurs déclencheurs de la congestion cérébrale ?

Hormis la dissection des gros vaisseaux sanguins en raison de l’hypertension artérielle, l’irrigation du sang dans le cerveau peut être troublée par un infarctus qui se traduit par un dépôt de graisse sur la paroi des artères. Mais ce n’est pas tout.

Quand elle n’est pas engendrée par une éventuelle infection ou lésion qui grossit au niveau du cerveau, la congestion cérébrale peut être provoquée par un dysfonctionnement du cœur. Ce trouble influe sur la régularité du rythme cardiaque.

Chez certains individus, le petit orifice qui sépare les deux cavités du cœur ne se ferme pas une fois arrivé à l’âge adulte. Les artères présentent, dans ce cas, une anomalie congénitale. Quand un caillot se développe dans une veine, il est transporté dans le cerveau via les flux sanguins, d’où un risque d’AVC.

La congestion cérébrale peut être favorisée par la prise de pilules contraceptives, les alitements de longue durée ou les voyages en avion. Si un membre de la famille a souffert de thromboses, les risques sont d’autant plus accrus.

Quel est le contrat d'assurance de prêt adapté aux emprunteurs présentant un AVC ?

Les assureurs peuvent proposer aux emprunteurs un contrat adapté selon leur demande de couverture. Si certaines compagnies acceptent de pratiquer un tarif de base sur l’assurance de crédit, d’autres majorent les primes, en tenant compte des risques de santé de l’assuré concerné. Quant à d’autres, ils acceptent de couvrir les emprunteurs, tout en écartant du contrat certaines garanties.

En effet, la société d’assurance peut prendre ou non en charge les risques de dépendance, les risques d’invalidité totale et les risques d’inaptitude temporaire.

Pour choisir le meilleur contrat, l’assuré a la possibilité de consulter un comparateur d’assurance de prêt et contacter un professionnel spécialisé en risque aggravé de santé. Ce dernier triera les assurances de prêt avec AVC qui répondent le mieux aux attentes de son client.

Quelles garanties pour une assurance de prêt après un AVC ?

L’assurance de prêt immobilier a pour vocation de vous protéger tout au long du remboursement de votre crédit. Imposée par les banques, elle reste indispensable en cas d’accident de la vie.

Pour être totalement couvert, vous devez souscrire a minima la garantie décès PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). C’est la garantie imposée par les banques.

D’autres couvertures peuvent être envisagées, c’est le cas des garanties suivantes :

• ITT : interruption temporaire de travail ;
• IPP : invalidité permanente partielle ;
• IPT : invalidité permanente totale.

Ces garanties de l’assurance de prêt vous permettent d’être couverts, vous et vos proches, dès lors que vous n’êtes plus en mesure de travailler, et donc de percevoir des revenus suffisants pour rembourser votre crédit immobilier.

Comment résilier un contrat d’assurance de prêt ?

Si vous avez eu un AVC, votre assurance de prêt fait peut-être l’objet d’une surprime. Si celle-ci peut être appliquée par tous les assureurs. Le prix de base d’une assurance est très variable selon les compagnies d’assurances.

Si vous jugez que votre assurance emprunteur coûte trop cher, n’oubliez pas que la loi Lemoine est de votre côté. Elle permet de résilier à tout moment votre assurance de prêt pour comparer les offres et trouver une assurance emprunteur moins chère. Vous réduisez le coût total de votre crédit pour faire des économies majeures.

AVC et assurance de prêt : le questionnaire de santé

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, celui-ci doit être couvert par une assurance. Le coût de celle-ci est défini par votre état de santé dont l’assureur peut prendre connaissance via un questionnaire médical.

Sachez que la loi Lemoine vous aide à mieux accéder au prêt. Cette loi permet de ne plus être contraint de remplir un questionnaire de santé pour un prêt immobilier si vous respectez les deux conditions suivantes :

• si la part assurée par personne est inférieure à 200 000 € ;
• vous aurez fini de rembourser vos prêts avant vos 60 ans.

Questions fréquentes sur l’AVC et l’assurance de prêt immobilier

L’assureur peut-il refuser d’assurer mon prêt immo avec un AVC ?

Vous présentez un risque aggravé, la compagnie d’assurances peut opter pour plusieurs solutions si vous avez eu un AVC :

• refuser de couvrir le prêt ;
• appliquer une surprime ;
• appliquer des exclusions de garanties.

L’AVC doit-il obligatoirement être déclaré dans le questionnaire de santé ?

Oui, un AVC doit être déclaré à l’assurance de prêt afin qu’elle puisse maîtriser le risque. Toutefois, avec le droit à l’oubli, si votre AVC n’est pas récent, vous pourriez ne pas être contraint de le déclarer.

Comment trouver une assurance de prêt après un AVC ?

Comparer les offres est une solution pour trouver une assurance de prêt malgré un AVC. Notre comparateur d’assurances emprunteur vous permet d’étudier les offres de différents assureurs et de faire des demandes de devis. Vous pourrez alors trouver une assurance moins chère malgré votre AVC.