Assurance voyage

Qu’est-ce que l’assurance voyage ?

Un voyage à l’étranger est pour beaucoup synonyme de découvertes, de sensations fortes, de bien-être. Mais durant le trajet, tout comme pendant le séjour dans un autre pays, de nombreux incidents peuvent survenir : accident, maladie (voire décès), panne du véhicule, dommages causés à un tiers, perte de bagages, vol des papiers d’identité, annulation du vol qui impose la recherche d’une solution d’hébergement ou de rapatriement, etc.

Une assurance voyage internationale comprend différentes garanties qui permettent au voyageur et éventuellement sa famille de bénéficier d’une assistance et d’obtenir le remboursement des frais engagés en cas de problème. Parce qu’il est impossible de tout anticiper, l’assurance voyage est la solution pour partir protégé, et profiter de son déplacement en toute sérénité.

Pourquoi souscrire une assurance voyage pour tout type de séjour ?

L’assurance voyage n’est pas obligatoire, même si elle est proposée par la plupart des compagnies aériennes et les organisateurs de séjours tout compris. L’attestation d’assurance voyage figure néanmoins sur la liste des documents exigés pour l’obtention d’un visa des Français qui partent en Chine, en Russie, en Algérie ou à Cuba.

De manière générale, pour tous les voyageurs, quelle que soit leur destination hors des frontières de l’Hexagone, en particulier hors de l’UE, cette protection est vivement conseillée.

• D’une part, un accompagnement professionnel dans un pays où l’on ne dispose pas de contacts, et dont on ne maîtrise pas forcément la langue, est toujours bienvenu. D’autant que même à l’intérieur de l’Union européenne, les démarches administratives ne sont pas identiques à celles de la France.
• D’autre part, cette couverture évite d’avancer les frais souvent élevés occasionnés par tout désagrément rencontré pendant ses vacances, un voyage d’affaires ou un séjour dans le cadre de ses études. En effet, la Sécurité sociale ne couvre pas l’intégralité des frais médicaux.

Le contenu et le tarif d’une assurance voyage sont adaptés au pays de destination, à la durée du voyage, ainsi qu’aux garanties souscrites et à leur étendue.

Pour gagner du temps et accéder aux meilleurs tarifs, une comparaison détaillée en ligne s’impose. La souscription peut ensuite se faire en agence ou directement par la voie électronique.

Quelles sont les garanties possibles d’une assurance voyage ?

Bien qu’il soit impossible de prévoir tous les désagréments susceptibles de se produire avant ou pendant un voyage à l’étranger, une offre d’assurance et d’assistance couvre de nombreux cas.

• Responsabilité civile « vie privée » à l’étranger : si l’assuré (son enfant à charge, ou encore un objet ou un animal dont il est responsable) cause accidentellement des dommages (matériels et/ou corporels) à un tiers pendant son déplacement international, la compagnie prend en charge les frais occasionnés dans une certaine limite.
• Annulation ou modification de voyage : couvre les frais d’annulation si un imprévu empêche le départ ou impose son report (maladie, accident, refus de visa, maladie grave ou décès d’un proche, dommages matériels graves survenus à sa résidence principale, licenciement économique ou au contraire obtention d’un emploi/stage rémunéré pour un chômeur, mutation professionnelle, panne du moyen de transport...).
• Avion raté : si l’assuré manque son vol du fait d’un événement indépendant de sa volonté (panne de transport, trafic routier anormal, maladie, accident…) à l’aller ou au retour, l’assureur lui paie un nouveau billet d’avion pour la même destination.
• Retard ou annulation de vol : l’assureur indemnise son client.
• Assistance et rapatriement : si le voyageur tombe malade ou est victime d’un accident, une équipe médicale évalue son état de santé, et si nécessaire, organise son rapatriement. Son retour à domicile est également assuré en cas d’hospitalisation/de décès d’un proche en France ou de survenue d’un sinistre à son domicile. En cas de décès, une assistance juridique à l’étranger et l’organisation du rapatriement du corps sont prises en charge.
• Interruption du voyage si un événement imprévisible impose un retour urgent en France (hospitalisation ou décès d’un membre de la famille, sinistre grave à son habitation) : la compagnie rembourse l’hébergement et les activités déjà payés, mais « non consommés ».
• Couverture santé : avance et prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger.
• Vol/perte ou détérioration des bagages et effets personnels : l’assureur indemnise son client. En cas de livraison tardive des bagages à destination, la compagnie paie pour l’achat de produits de première nécessité.
• La garantie frais de recherche et de secours en mer, en montagne ou dans le désert si une disparition ou une atteinte corporelle est déclarée pendant une sortie (excursion, randonnée…).
• Rachat de franchise en cas de vol/d’accident d’un véhicule de location.
• Garantie pratique de sports extrêmes à l’étranger : couverture des accidents entraînant ou non une invalidité, versement d’un capital en cas de décès, indemnisation en cas de dommages causés à un tiers.
• Assistance juridique à l’étranger : remboursement des éventuelles dépenses engagées et avance de caution pénale en cas d’emprisonnement.
• Garantie retour impossible : prise en charge des frais de logement, de restauration et de retour par un moyen alternatif en cas d’événement imprévisible entraînant une immobilisation sur place au-delà de la date prévue.

Il est à noter que certaines garanties peuvent être intégrées à un contrat d’assurance voyage en tant qu’option ou faire l’objet d’une couverture spécifique (ex. : garantie sports extrêmes). Les conditions d’activation et restriction (notamment la franchise) sont à vérifier scrupuleusement, de même que les exclusions.

Comment est fixé le tarif d’une assurance voyage ?

Souvent, le contrat comprend une assurance voyage gratuite, mais celle-ci n’est pas forcément adaptée aux besoins du client pour un déplacement spécifique. Le recours à une couverture plus complète est donc recommandé.

L’offre d’assurance voyage sur le marché est très large et les prix peuvent varier considérablement, à en croire des études récentes. Chaque assureur fixe librement ses barèmes, mais tient toujours compte des critères suivants au minimum :

• La destination : le niveau de risque sanitaire du pays et le coût des soins influent notablement sur le tarif d’une assurance voyage. Les États-Unis et le Canada, notamment, sont réputés pour la cherté de la médecine (soins basiques et hospitalisation). La plupart des compagnies développent ainsi des offres spéciales incluant les USA et le Canada, et des contrats excluant ces pays. Il existe également des formules qui fonctionnent dans le monde entier sans distinction tarifaire.
• Le pays de départ : puisque c’est le pays où l’assuré doit être rapatrié en cas de maladie ou de décès, le tarif est plus élevé si ce pays est situé hors du continent européen.
• La durée de la durée du voyage : en général, la prise en charge est accordée pour 3 mois pour les voyageurs ponctuels. Les couvertures de plus de 90 jours s’adressent quant à elles aux grands voyageurs qui partent régulièrement, se lancent dans un tour du monde, aux expatriés, aux étudiants qui passent un semestre ou plus dans un autre pays. Cette option est plus intéressante pour les grands voyageurs qu’une assurance pour chaque voyage, dans la mesure où le prix journalier est dégressif : plus la durée augmente, plus ce tarif est faible.
• L’âge de l’assuré : le plus souvent, le tarif standard d’une assurance voyage s’applique aux voyageurs de moins de 35 ans. Mais les risques de maladie augmentant avec les années, la prime est majorée pour les personnes plus âgées. Les tarifs sont souvent organisés par tranches d’âge, ce qui facilite la comparaison et la sélection de l’offre la plus avantageuse selon l’âge du voyageur.
• L’étendue de la couverture : outre la responsabilité civile, la police comprend certaines garanties de base comme la prise en charge de frais médicaux et d’hospitalisation et le rapatriement, mais d’autres sont optionnelles. Il appartient à l’assuré de juger si le surcoût associé à une option est vraiment nécessaire pour améliorer sa protection. À mesure que des garanties sont ajoutées au contrat, le montant de la cotisation augmente. Certaines garanties coûtent plus cher que d’autres si elles couvrent des risques plus importants ou impliquant des frais de « réparation » plus élevés.
• Le type d’assurance (individuelle ou de groupe) : une assurance de groupe revient moins cher pour chacun de ses membres qu’une assurance individuelle, car l’assureur applique un tarif dégressif lorsque plusieurs personnes souscrivent à un même contrat.

Voici un ordre d’idée du prix d’une assurance voyage international, mais suivant les critères qu’elle fixe, chaque personne peut trouver une offre plus ou moins chère.

• Assurance annulation seule : entre 5 euros et 100 euros (3 % à 6 % en moyenne du coût du voyage) pour une formule individuelle et entre 15 euros et 150 euros pour un contrat familial.
• Assurance assistance/rapatriement : entre 5 euros et 100 euros par voyage en assurance individuelle et entre 15 euros et 200 euros en cas de souscription groupée.
• Assurance multirisques : entre 10 euros et 150 euros par voyage pour un contrat individuel et jusqu’à 1 000 euros pour une assurance familiale.