L'assurance-décès pour senior

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 20 mars 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Vous cherchez un contrat de prévoyance pour protéger financièrement votre conjoint ? L’assurance-décès est une solution à envisager pour les seniors. Nous vous aidons à faire le meilleur choix pour être certain de profiter de garanties réellement adaptées à votre âge.

Qu’est-ce que l’assurance-décès ?

Cette prévoyance prévoit le versement d’un capital ou d’une rente, en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, à un ou plusieurs bénéficiaires librement désignés. La plupart du temps, il s’agit de votre famille proche (conjoint et enfants). Rien ne vous empêche de désigner un autre membre de votre famille ou même un ami.

L’assurance-décès se distingue de l’assurance obsèques. Cette dernière vise uniquement à financer vos obsèques et ainsi éviter une dépense imprévue et lourde à vos proches.

L’assurance-décès doit être différenciée de l’assurance-vie. La première est un contrat de prévoyance, la seconde un contrat d’épargne. L’assurance-vie permet de constituer un capital majoré d’intérêts liés aux supports de placement choisis. Au terme du contrat, ce capital est versé au souscripteur ou à la personne qu’il a désignée.

Quels sont les différents types de contrats d’assurance-décès pour les seniors ?

En matière d’assurance-décès, plusieurs types de formules sont proposés :

• L’assurance temporaire décès : elle fixe un âge maximal pour la réalisation du risque, à savoir le décès de l’assuré. Si le risque n’est pas réalisé, vous aurez cotisé pour rien. Il s’agit d’une assurance à fonds perdu, comme l’assurance-décès du prêt immobilier.
• L’assurance-décès vie entière : il s’agit d’une assurance-décès proposant un capital garanti.
• L’assurance-décès classique : elle permet le versement d’un capital ou d’une rente pour un décès accidentel (accident de la vie, accident de la circulation, etc.) ou à la suite d’une maladie.
• L’assurance-décès toutes causes : elle permet de verser un capital pour des causes plus larges. Par exemple, le suicide est pris en compte avec toutefois un délai de carence de 12 mois.

Comment choisir son assurance-décès quand on est senior ?

Le choix de votre assurance-décès sénior s’effectue sur la base des 7 critères suivants :

• L’âge maximal pour souscrire : généralement, les assureurs proposent un contrat jusqu’à 65 ans. Cependant, certaines compagnies d’assurance proposent une souscription plus tardive.
• Les garanties : au-delà de la garantie décès, il est important pour un sénior de souscrire une garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Si ce risque se réalise, le capital versé offre une aide précieuse aux proches aidants.
• L’âge maximal de versement du capital : avec une assurance-décès temporaire, un âge limite est fixé. Par exemple, si le contrat prévoit une fin à 85 ans, le capital ne sera pas versé à vos proches si vous décédez après cet âge.
• Le type de versement : capital unique, rente viagère, rente d’éducation, différentes possibilités sont offertes pour adapter votre protection à votre profil et les besoins financiers de vos proches suite à votre disparition.
• Le délai de carence : période pour laquelle les garanties ne s’appliquent pas, elle peut, selon les assureurs, varier de quelques semaines à 2 ou 3 ans.
• Les exclusions de garanties : situations pour lesquelles, les garanties ne sont pas mises en jeu. Elles comprennent en général le suicide durant la première année, les maladies non déclarées ou la pratique d’un sport extrême.
• Le prix : il entre en ligne de compte au moment du choix. Chaque assureur étant libre de fixer ses tarifs, vous pouvez envisager des économies importantes en comparant les offres.

Le coût de l’assurance-décès senior

Le prix de l’assurance-décès est déterminé par l’âge du souscripteur, son profil risque, le montant du capital garanti, les garanties souscrites et le type de contrat choisi. Il relève du cas par cas.

Notre comparateur vous permet de comparer les offres de ses très nombreux assureurs partenaires. Il vous suffit de vous laisser guider pour obtenir la sélection des devis les plus compétitifs. Le service est gratuit, sans engagement !

Un exemple de simulationUne simulation réalisée auprès d’un grand assureur français pour un sénior de 62 ans et un capital décès de 50 000 € aboutit à une cotisation de 85,20 € / mois.

Questions fréquentes sur l’assurance-décès pour senior

Quelle est l’assurance-décès la plus intéressante ?

L’assurance-décès toutes causes est la plus protectrice. Elle couvre le décès à la suite d’un accident, d’une maladie, de la mort naturelle et du suicide. Attention, pour ce dernier cas, la loi impose un délai de carence de 12 mois.

Quel est le coût d'une assurance décès ?

Le coût d’une assurance décès est calculé au cas par cas. L’assureur établit son devis en fonction de l’âge de l’assuré, de son profil risque, du capital garanti, des options choisies et du type de contrat (temporaire ou vie entière).

Quel âge pour souscrire une assurance décès ?

Vous pouvez souscrire une assurance décès à partir de 18 ans et jusqu’à 65 ou 70 ans (parfois plus). Plus vous souscrivez jeune, plus les conditions sont avantageuses.

Quelle est la différence entre une assurance obsèques et une assurance décès ?

L’assurance obsèques est réservée au financement de vos funérailles. Certaines formules permettent d’organiser celles-ci dans les moindres détails. L’assurance décès a pour vocation de protéger vos proches des conséquences financières de votre disparition. Les bénéficiaires de votre assurance-décès sont libres d’utiliser le capital reçu comme bon leur semble.

Est-ce que tout le monde a droit au capital décès ?

Le capital d’une assurance-décès n’entre pas dans la succession. Seules les personnes désignées comme bénéficiaires au contrat perçoivent le capital décès. La loi interdit cependant la désignation du représentant d’un culte, d’un professionnel de santé impliqué dans les soins de l’assuré et d’un de ses conseillers financiers.