L'assurance-décès pour senior

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 31 juillet 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Vous cherchez un contrat de prévoyance pour protéger financièrement votre conjoint ? L’assurance-décès est une solution à envisager pour les seniors. Nous vous aidons à faire le meilleur choix pour être certain de profiter de garanties réellement adaptées à votre âge.

Qu’est-ce que l’assurance-décès ?

C’est un contrat de prévoyance permettant de prévoir le versement d’un capital ou d’une rente. Vous choisissez librement votre bénéficiaire. La plupart du temps, il s’agit de votre famille proche (conjoint et enfants). Rien ne vous empêche de désigner un autre membre de votre famille ou même un ami. Toutefois, l’objectif de ce contrat est généralement de pallier la perte de revenus liée à votre décès.

L’assurance-décès se distingue de l’assurance obsèques. Cette dernière vise uniquement à financer vos obsèques et ainsi éviter une dépense imprévue et lourde à vos proches.

Les contrats proposés peuvent être personnalisés selon les assureurs. Aussi, votre assurance peut couvrir l’invalidité ou bien l’incapacité temporaire de travail si vous êtes encore en activité.

Quels sont les différents types de contrats d’assurance-décès pour les seniors ?

En matière d’assurance-décès, plusieurs types de formules sont proposés :

• L’assurance temporaire décès : elle fixe un âge maximal pour la réalisation du risque, à savoir le décès de l’assuré. Si le risque n’est pas réalisé, vous aurez cotisé pour rien. Il s’agit d’une assurance à fonds perdu, comme l’assurance-décès du prêt immobilier.
• L’assurance-décès vie entière : il s’agit d’une assurance-décès proposant un capital garanti.
• L’assurance-décès classique : elle permet le versement d’un capital ou d’une rente pour un décès accidentel (accident de la vie, accident de la circulation, etc.) ou à la suite d’une maladie.
• L’assurance-décès toutes causes : elle permet de verser un capital pour des causes plus larges. Par exemple, le suicide est pris en compte avec toutefois un délai de carence de 12 mois. Des exclusions au contrat viennent limiter cette garantie, comparez bien les conditions avant de souscrire une assurance-décès.

Comment choisir son assurance-décès quand on est senior ?

Le choix est déterminé selon un certain nombre de paramètres pour vous assurer de souscrire l’offre la mieux adaptée à votre profil. Les points à étudier sont les suivants :

• L’âge maximal pour souscrire : généralement, les assureurs proposent un contrat jusqu’à 65 ans. Toutefois, ceci n’étant pas gravé dans le marbre, certaines compagnies d’assurance proposent une souscription plus tardive.
• Les garanties : décès, PTIA, invalidité temporaire, incapacité temporaire de travail, adaptez votre couverture à votre situation spécifique. Pensez aux besoins des seniors. Certains contrats proposent des offres complémentaires : prévention, téléassistance, soutien des proches suite à votre décès, etc.
• L’âge maximal de versement du capital : avec une assurance-décès temporaire, un âge limite est fixé. Par exemple, si le contrat prévoit une fin à 85 ans, le capital ne sera pas versé à vos proches si vous décédez après cet âge.
• Le type de versement : capital unique, rente viagère, rente d’éducation, différentes possibilités sont offertes pour adapter votre protection à votre profil et les besoins financiers de vos proches suite à votre disparition.
• Les conditions du contrat : au moment de sélectionner votre assurance-décès pour senior, pensez à bien lire les conditions générales. Un délai de carence peut être imposé. Par exemple, votre contrat peut prévoir une carence d’un an pour le suicide. Le contrat va aussi présenter des exclusions de garantie. Assurez-vous de l’application des garanties suite à votre décès.
• Le prix : il entre en ligne de compte au moment du choix. Chaque assureur étant libre de fixer ses tarifs, vous pouvez envisager des économies importantes en comparant les offres.

Prix de l’assurance-décès senior

Le prix de l’assurance-décès est déterminé par différents facteurs.

• Le montant du capital en cas de décès : plus il est élevé, plus vous devrez verser des cotisations importantes.
• Le niveau des garanties : avec une couverture plus complète, là encore, les primes versées seront plus élevées.
• Le type d’assurance (temporaire, vie entière, toutes causes) impacte le niveau de couverture, et, là encore, le prix de l’assurance-décès.
• L’âge de souscription : plus le souscripteur est âgé, plus la durée de cotisation est faible pour constituer un capital d’assurance-décès. De ce fait, un senior paiera plus cher chaque mois.
• L’état de santé : un questionnaire médical permet de déterminer l’état de santé du senior pour évaluer le risque de décès prématuré.

Nous vous conseillons de comparer les offres des différents assureurs. En faisant des demandes de devis en ligne avec Meilleurtaux, vous découvrirez la variété des offres et des différences notables entre les différentes tarifications. Comparer vous permet d’être certain de souscrire le meilleur contrat au meilleur prix. En clair, vous préservez votre budget tout en protégeant vos proches suite à votre décès.

Questions fréquentes sur l’assurance-décès pour senior

Quel est l’âge limite de souscription pour l’assurance obsèques ?

La plupart du temps, l’âge limite pour souscrire une assurance-décès est de 65 ans. Rassurez-vous, certains assureurs proposent des contrats après cet âge si vous avez décidé tardivement de couvrir vos proches.

Quelle est l’assurance-décès la plus intéressante ?

L’assurance-décès toutes causes est la plus protectrice. Elle vous couvre à la fois en cas de décès accidentel, de décès suite à une maladie, de suicide ou de mort naturelle. L’assurance-décès vie entière est aussi à envisager pour être certain du versement du capital.

Quel âge pour une assurance-décès ?

L’assurance-décès peut être généralement souscrite entre 18 et 65 ans. Mieux vaut souscrire tôt pour payer moins cher vos cotisations mensuelles. De plus, si un questionnaire médical est demandé, le risque de payer plus cher est important pour un senior.

Quel est le coût d’une assurance-décès ?

Le coût de l’assurance-décès est extrêmement variable. Âge du souscripteur, garanties souscrites, type de contrat, de nombreux paramètres font évoluer le prix.