L'assurance-décès pour senior

Écrit par MALECOT Cyril . Mis à jour le 17 décembre 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Vous cherchez un contrat de prévoyance pour protéger financièrement votre famille ? L’assurance-décès est une solution à envisager pour les seniors. Meilleurtaux vous accompagne pour choisir les garanties les mieux adaptées à votre âge.

Qu’est-ce que l’assurance-décès ?

L’assurance-décès est un dispositif de prévoyance destiné à sécuriser financièrement vos proches si vous veniez à disparaître. En contrepartie de cotisations régulières, l’assureur garantit le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), au profit de bénéficiaires que vous choisissez librement.

Le plus souvent, il s’agit du conjoint et des enfants, mais vous pouvez tout à fait désigner un autre proche ou une personne de confiance.

De plus, l’assurance-décès peut également protéger contre d’autres imprévus afin de garantir une couverture plus complète. Plusieurs assureurs intègrent ces garanties dans le contrat ou les proposent comme options supplémentaires :

• Décès accidentel.
• Maladie (à condition qu’elle se soit déclarée après la souscription du contrat).
• PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie).
• IPT (invalidité permanente totale).
• ITT (incapacité temporaire de travail).

Comment est versé le capital de l’assurance-décès ?

Le capital garanti d’une assurance-décès senior peut être versé de plusieurs manières, selon vos besoins et ceux de vos proches :

• En capital : versé en une seule fois, il permet aux bénéficiaires de faire face immédiatement aux dépenses liées au décès, comme les obsèques, le remboursement de dettes ou d’autres charges imprévues.
• En rente : elle peut servir à soutenir le conjoint survivant avec un versement mensuel pour maintenir son niveau de vie, ou prendre la forme d’une rente d’éducation destinée à financer les études des enfants. Cette rente peut être temporaire ou viagère, selon les clauses du contrat.

Assurance-décès vs assurance-vie et assurance obsèques

L’assurance-décès se distingue de l’assurance obsèques. Cette dernière vise uniquement à financer vos obsèques et ainsi éviter une dépense imprévue et lourde à vos proches.

L’assurance-décès doit être différenciée de l’assurance-vie. La première est un contrat de prévoyance, la seconde un contrat d’épargne. L’assurance-vie permet de constituer un capital majoré d’intérêts liés aux supports de placement choisis. Au terme du contrat, ce capital est versé au souscripteur ou à la personne qu’il a désignée.

Quels sont les différents types de contrats d’assurance-décès pour les seniors ?

Il existe plusieurs formules d’assurance-décès adaptées aux besoins des seniors. Chaque type de contrat répond à des objectifs spécifiques et à des situations différentes :

• L’assurance temporaire décès : ce contrat couvre un décès sur une période définie, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Le capital est versé uniquement si le décès survient pendant cette période. Elle ne permet pas de récupérer les cotisations en cours de contrat et constitue donc une assurance « à fonds perdu », mais elle est généralement moins coûteuse que les autres formules.
• L’assurance-décès vie entière : ce contrat long-terme garantit un capital quel que soit l’âge du décès. Contrairement à l’assurance temporaire, il peut aussi permettre à l’assuré de récupérer une partie ou la totalité de son capital en cours de contrat selon les options souscrites. Ce type de contrat convient aux seniors souhaitant une couverture permanente et sécuriser financièrement leurs proches, même à un âge avancé.

Bon à savoir L’assurance-décès toutes causes est la formule la plus complète. Elle couvre décès par accident ou maladie, avec quelques exclusions (suicide la première année, maladies non déclarées). Le capital est versé aux bénéficiaires quelle que soit la cause, idéale pour protéger la famille ou transmettre un héritage.

Comment choisir son assurance-décès quand on est senior ?

Le choix de votre assurance-décès senior s’effectue sur la base des 7 critères suivants :

• L’âge maximal pour souscrire : généralement, les assureurs proposent un contrat jusqu’à 65 ans. Cependant, certaines compagnies d’assurance proposent une souscription sans limite d’âge.
• Les garanties : au-delà de la garantie décès, il est important pour un senior de souscrire une garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Si ce risque se réalise, le capital versé offre une aide précieuse aux proches aidants.
• L’âge maximal de versement du capital : avec une assurance-décès temporaire, un âge limite est fixé. Par exemple, si le contrat prévoit une fin à 85 ans, le capital ne sera pas versé à vos proches si vous décédez après cet âge.
• Le type de versement : capital unique, rente viagère, rente d’éducation, différentes possibilités sont offertes pour adapter votre protection à votre profil et les besoins financiers de vos proches suite à votre disparition.
• Le délai de carence : période pour laquelle les garanties ne s’appliquent pas. Elle peut, selon les assureurs, varier de quelques semaines à 2 ou 3 ans.
• Les exclusions de garanties : situations pour lesquelles, les garanties ne sont pas mises en jeu. Elles comprennent en général le suicide durant la première année, les maladies non déclarées ou la pratique d’un sport extrême.
• Le prix : il entre en ligne de compte au moment du choix. Chaque assureur étant libre de fixer ses tarifs, vous pouvez envisager des économies importantes en comparant les offres.

Bon à savoir Pour une assurance-décès vie entière, il est possible de souscrire jusqu’à l’âge de 75 ans.

Pourquoi souscrire une assurance-décès senior ?

Souscrire une assurance-décès senior, c’est avant tout protéger financièrement vos proches en cas de disparition. Le paiement d’un capital ou d’une rente permet de compenser la perte de revenus et d’éviter que votre famille se retrouve dans une situation financière difficile. Cela peut concerner le conjoint, les enfants, mais aussi tout bénéficiaire de votre choix, qu’il s’agisse d’un membre de la famille ou d’une personne de confiance.

Cette assurance aide à faire face aux dépenses immédiates liées au décès, comme les frais d’obsèques ou les droits de succession, et peut également garantir un soutien à long-terme grâce à une rente. Pour les enfants à charge, par exemple, une rente d’éducation permet de financer leurs études jusqu’à leur majorité ou plus, selon les options du contrat.

En choisissant une formule adaptée à votre âge et à votre situation, l’assurance-décès senior devient un outil souple et complet pour sécuriser l’avenir de vos proches, préserver leur niveau de vie et faciliter la transmission de votre patrimoine, tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse sur le capital versé.

Le questionnaire médical pour souscrire une assurance-décès

Pour souscrire une assurance-décès, l’assureur peut vous demander de renseigner votre état de santé via un formulaire spécifique. Ce questionnaire lui permet d’évaluer le risque que vous représentez et de fixer le montant de vos cotisations. Dans certains cas, si le risque est jugé trop élevé, la souscription peut être refusée.

Le formulaire interroge sur votre santé actuelle, vos antécédents médicaux, vos traitements ou examens récents, et tout problème de santé susceptible d’influencer le versement du capital. Selon la situation, l’assureur peut proposer une version simple pour avoir un aperçu global de votre santé, ou un formulaire plus détaillé si vous avez déclaré une pathologie particulière.

Il est essentiel de répondre honnêtement à toutes les questions. Toute omission ou information inexacte peut entraîner une réduction du capital versé, voire la résiliation du contrat. Cette étape garantit que le contrat est adapté à votre profil et protège correctement vos bénéficiaires.

Le coût de l’assurance-décès senior

Le prix d’une assurance-décès senior dépend de plusieurs facteurs : votre âge au moment de la souscription, votre profil de santé et de risque, le montant du capital garanti, les garanties choisies et le type de contrat. Chaque situation étant différente, le tarif se calcule au cas par cas.

Pour trouver l’offre la mieux adaptée à votre profil, notre comparateur en ligne vous permet de consulter rapidement les propositions de nombreux assureurs partenaires. Intuitif et rapide, il vous aide à obtenir les devis les plus compétitifs en quelques clics. Le service est entièrement gratuit et sans engagement.

Un exemple de simulation : une simulation réalisée auprès d’un grand assureur français pour un senior de 62 ans et un capital décès de 50 000 € aboutit à une cotisation de 85,20 € par mois.

Quelles sont les options d'assurance obsèques après 80 ans ?

Comme mentionné précédemment, l’assurance-décès ne doit pas être confondue avec l’assurance obsèques. Cette dernière sert uniquement à financer les frais des funérailles du défunt.

Même après 80 ans, il est possible de souscrire une assurance obsèques pour alléger le poids financier de vos proches. Ces contrats permettent de garantir le financement de vos funérailles, le choix du type de cérémonie et parfois l’organisation complète des obsèques.

Les options proposées incluent souvent :

• Le versement d’un capital dédié aux frais d’obsèques, réglé directement aux bénéficiaires ou à l’entreprise de pompes funèbres.
• La prise en charge des services funéraires, comme le cercueil, le transport, la crémation ou l’inhumation, et parfois même les démarches administratives.
• La possibilité de désigner précisément les bénéficiaires, qu’il s’agisse d’un proche ou d’une entreprise funéraire.

Les cotisations sont généralement plus élevées qu’à un âge plus jeune, mais elles restent adaptées à un budget fixe et garantissent une tranquillité d’esprit totale. Ces contrats permettent de protéger vos proches d’une dépense imprévue et de vous assurer que vos volontés seront respectées.

Questions fréquentes sur l’assurance-décès senior (FAQ)

Qu’est-ce que l’assurance-décès senior ?

C’est une formule de prévoyance pensée pour les personnes de plus de 50 ans. Elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à vos proches si vous décédez ou devenez totalement invalide. L’objectif est d'offrir un soutien financier à votre famille et leur éviter des difficultés au moment d’un événement imprévu.

Quelles sont les conditions spécifiques aux seniors ?

La plupart des contrats sont ouverts à la souscription jusqu’à environ 80 ans, mais certains contrats vie entière acceptent les adhésions au-delà. Plus vous adhérez tôt, plus les cotisations restent accessibles. Selon les assureurs, des services complémentaires peuvent être prévus : assistance en cas d’hospitalisation, aide administrative, accompagnement psychologique, etc.

Quelles sont les différentes formules d’assurance-décès pour seniors ?

Pour les seniors, plusieurs formules d’assurance-décès sont disponibles selon les besoins et la situation de chacun. L’assurance-décès temporaire offre une couverture jusqu’à un âge limite fixé par le contrat : le capital n’est versé que si le décès survient avant cette échéance, ce qui en fait une formule à fonds perdu mais généralement moins coûteuse. L’assurance-décès vie entière garantit le versement d’un capital quel que soit l’âge au moment du décès ; elle est plus coûteuse mais sans limite d’âge et offre une protection permanente. Enfin, l’assurance-décès toutes causes couvre la plupart des situations, qu’il s’agisse d’accidents ou de maladies, avec toutefois certaines exclusions comme le suicide durant la première année, les pathologies non déclarées ou la pratique de sports à risque.

Quels conseils pour bien choisir son assurance-décès senior ?

Pour faire le bon choix, prenez le temps d’examiner plusieurs points de votre assurance-décès. Cela inclut l’âge maximal pour adhérer, les garanties incluses, la durée du contrat, le montant du capital garanti, les exclusions, ainsi que les cotisations. Pensez aussi à vérifier les services d’assistance proposés et la réputation du service client afin d’opter pour un contrat réellement adapté à vos besoins.

Comment demander un devis pour une assurance-décès ?

Pour solliciter un devis, il suffit de remplir un formulaire en ligne auprès d’un assureur ou d’un comparateur en ligne comme Meilleurtaux. La première étape est de renseigner votre profil, vos besoins et le niveau de couverture souhaité. Après analyse de vos informations, vous recevez une estimation personnalisée des garanties et du tarif. Pour terminer, la proposition vous est ensuite envoyée par e-mail, avec la possibilité d’ajuster les paramètres avant souscription.