Quel tarif envisager pour une assurance décès ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 juin 2023 .
Temps de lecture : 5 min

L’assurance décès est un contrat d’assurance qui permet de bénéficier d’un capital garanti en cas de décès. Le prix de cette assurance est consécutif à de nombreux éléments. Tous les contrats d’assurance décès n’offrent pas les mêmes garanties. Faisons un point sur la nécessité de souscrire un contrat de prévoyance pour préserver vos proches des conséquences financières de votre disparition.

Qu’est-ce que l’assurance décès ?

L’assurance décès est un contrat qui permet de protéger financièrement vos proches suite à votre décès. Leur niveau de vie est susceptible d’être impacté. Le montant du capital versé leur permettra d’être à l’abri du besoin, a minima durant les premiers temps, selon le montant du capital décès.

Le capital souscrit peut être versé de différentes manières :

• versement du capital décès en une fois ;
• versement d’une rente pour le conjoint ou tout autre bénéficiaire désigné au contrat ;
• versement d’une rente éducation pour permettre à vos enfants de financer leurs études.

Le fait de pouvoir verser votre épargne sous forme d’un capital ou d’une rente est un véritable avantage, cela vous permet d’adapter cette solution aux besoins des bénéficiaires désignés.

Quelle différence avec l’assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, vous devez souscrire également une assurance emprunteur pour garantir ce prêt en cas de décès. Votre compagnie d’assurances prend alors en charge tout ou partie de vos mensualités pour soulager financièrement vos proches. Le prix est calculé différemment, il est ici déterminé selon le montant emprunté et le niveau de risque.

Autre différence, l’assurance emprunteur inclut les garanties suivantes :

• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
• invalidité permanente et totale (IPT);
• invalidité permanente partielle (IPP);
• incapacité temporaire de travail (ITT).

Quelle différence avec l’assurance obsèques ?

Ce contrat d’assurance est lui aussi différent. Comme son nom l’indique, le contrat obsèques permet de prendre en charge les frais d’obsèques versés à l’entreprise de pompes funèbres. Le capital garanti ne peut servir à autre chose, tandis que le capital de l’assurance décès est utilisé librement. Autre différence : il ne s’agit pas d’un contrat d’assurance à fonds perdu, comme c’est le cas de l’assurance décès (sauf si vous avez souscrit un contrat vie entière).

Les raisons de souscrire une assurance décès ?

Si vos revenus sont plus élevés que ceux de votre conjoint et que votre décès peut impacter son niveau de vie, il est conseillé de souscrire une assurance décès. Cela lui permettra de bénéficier d’un capital pour assumer les dépenses quotidiennes. Le montant du capital est déterminé selon votre capacité à verser des cotisations plus ou moins élevées et l’âge de souscription.

Plus vous souscrivez jeune, plus vous pouvez cotiser longtemps et ainsi, à capital égal, réduire le montant de la cotisation d’assurance décès.

Nous avons également évoqué précédemment un autre avantage de ce contrat : la possibilité de choisir entre le versement d’un capital ou d’une rente, une solution flexible qui répond aux besoins de chaque profil. De plus, le capital est utilisable de manière totalement libre.

Enfin, des abattements sont appliqués selon l’âge du souscripteur au moment des versements, ce qui permet d’optimiser la fiscalité de l’assurance décès.

Les éléments qui impactent le prix de l’assurance décès

Le prix de l’assurance décès est naturellement un élément important à étudier avant toute souscription. Ce prix est influencé par un certain nombre d’éléments.

• Le montant du capital versé : il est évident que le montant du capital garanti par l’assurance décès va en impacter le prix. Plus le capital que vous souhaitez laisser à vos proches est important, plus le montant de vos cotisations sera élevé.
• L’âge du souscripteur : plus vous souscrivez tard, moins vous aurez de temps pour constituer votre capital. Il est plus que conseillé de souscrire une assurance décès jeune afin de réduire le montant des cotisations tout en veillant à assurer un capital élevé.
• L’état de santé : un questionnaire médical doit être rempli avant la souscription d’un contrat d’assurance décès. Ce questionnaire de santé permet de définir le risque de mortalité du souscripteur à court ou moyen terme selon vos antécédents et vos habitudes (le fait d’être fumeur augmente le montant de la prime d’assurance).
• Les options du contrat : doublement ou triplement du capital, garanties complémentaires à l’image de l’invalidité, etc.

Le type d’assurance entre également en ligne de compte. Il existe différents types d’assurances décès :

• l’assurance temporaire : ce contrat est limité dans le temps. Le risque est garanti sur une certaine période, par exemple jusqu’à vos 70 ans. Si vous n’êtes pas décédé à cet âge, aucun capital n’est versé et les primes ne sont pas récupérées. C’est une assurance à fonds perdu ;
• l’assurance vie entière : cette fois, quel que soit l’âge de votre décès, le capital est garanti. En contrepartie, le prix sera plus élevé ;
• l’assurance classique : il s’agit d’une assurance décès qui vous permet de faire bénéficier vos proches d’un capital en cas de décès à la suite d’une maladie ou un accident. Le prix sera notamment impacté par les exclusions au contrat ;
• l’assurance décès toutes causes : cette fois, la maladie et l’accident ne sont pas les seules causes de décès acceptées. Le suicide est, par exemple, lui aussi pris en compte. Attention, toutefois, la plupart des assureurs ne versent pas le capital garanti en cas de suicide dans les 12 mois suivant la souscription.

Comment payer moins cher votre assurance en cas de décès ?

Un comparateur d’assurances décès vous permet de faire une simulation et d’obtenir le tarif de différentes compagnies d’assurances. L’objectif est de trouver le contrat qui vous propose une prime d’assurance adaptée à votre budget et au capital que vous envisagez de constituer.

Remplissez un simple questionnaire en indiquant le montant du capital souhaité et votre situation matrimoniale. Cet outil en ligne est gratuit et sans engagement. Aussi, n’hésitez pas à faire des simulations avec différents montants de capital pour trouver le bon compromis entre cotisation et couverture de vos proches en cas de décès.