Quelle est la meilleure assurance décès

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 3 mai 2022 .
Temps de lecture : 4 min

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La meilleure assurance décès est celle qui répond à votre besoin spécifique pour protéger vos proches après votre disparition. Conditions, âge limite, montant du capital et versement de celui-ci, faisons un point sur les solutions offertes par les compagnies d’assurances.

Les différentes assurances décès

Souscrire la meilleure assurance décès, c’est en premier lieu faire le choix de la meilleure protection pour vos proches.
Cette assurance a pour vocation de les protéger des conséquences financières de votre décès par le versement d’un capital ou d’une rente (rente viagère ou rente éducation). C’est aussi une solution pour favoriser un proche qui ne serait pas de votre famille pour lui donner un coup de pouce financier.

Il existe différents types d’assurances décès: l’assurance temporaire décès: en optant pour cette formule, vous faites le choix d’une assurance décès à fonds perdu, comme c’est le cas pour l’assurance de prêt immobilier.
Cette garantie s’applique jusqu’à un certain âge (par exemple, 75 ans). Si le risque ne se réalise pas à votre 75e anniversaire, à savoir votre décès, le capital ne sera jamais versé aux bénéficiaires désignés; l’assurance vie entière: cette fois, le capital est garanti.

Quel que soit l’âge de votre décès, vous êtes certain que le montant du capital décès sera versé à votre bénéficiaire; l’assurance décès classique: elle permet de verser un capital pour un décès accidentel ou à la suite d’une maladie; l’assurance décès toutes causes: cette fois, d’autres causes de décès sont prises en compte à l’image du suicide, qui fait toutefois l’objet d’un délai de carence, généralement de 12 mois.
Attention, comparez bien les assurances décès pour trouver le meilleur contrat.
Même avec une assurance décès toutes causes, de nombreuses exclusions sont inscrites au contrat (décès dans le cadre de la pratique de sports extrêmes, par exemple).

Les garanties de l’assurance décès

La meilleure assurance décès est celle qui vous offre des garanties protectrices. Deux solutions vous sont offertes en la matière: capital souscrit pour un décès uniquement; capital décès versé en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), invalidité permanente totale (IPT), invalidité permanente partielle (IPP), incapacité temporaire de travail (ITT). Des options peuvent être souscrites, c’est le cas du doublement du capital décès en cas de décès par accident.

Il peut s’agir d’un accident de la circulation (la route a tué plus de 1400personnes en 2021). Le décès peut également être consécutif à des accidents de la vie, à l’image des accidents domestiques.

Le prix de l’assurance décès: un critère de choix important

Le montant de la cotisation pour une assurance décès est variable selon différents critères:

• Le montant du capital qui sera versé aux bénéficiaires en cas de décès;
• La nature de l’assurance (temporaire, vie entière, toutes causes);
• Le niveau des garanties souscrites;
• Les options à l’image du doublement de capital;
• L’âge au moment de la souscription;

votre état de santé: un questionnaire médical permet de déterminer votre état de santé et le risque de décès prématuré à cause d’une maladie; votre profession (certains métiers à risque étant d’ailleurs exclus). Prenez de temps de comparer les offres pour trouver la meilleure assurance décès.

Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes tarifs à garanties équivalentes. Toutefois, pour vous donner une idée, pour constituer un capital décès de 100000 €, comptez une cotisation annuelle entre 100 et 150 € pour un trentenaire et de plus de 1000 € si le souscripteur a plus de 60 ans à l’ouverture du contrat d’assurance décès.

Comment souscrire la meilleure assurance décès?

Étudiez les offres des différentes compagnies d’assurances pour trouver la meilleure offre d’assurance décès selon votre besoin spécifique. Vous découvrirez que les assureurs fixent une limite d’âge. Veillez à souscrire le plus tôt possible.

Non seulement cela vous ouvre plus de possibilités, mais c’est une solution pour trouver une assurance décès pas chère et, ainsi, réduire le montant de vos cotisations.
Les étapes de souscription d’un contrat d’assurance décès sont les suivantes: trouver une offre grâce à notre comparateur d’assurances; choisir la formule d’assurance décès (garanties, montant du capital, options, versement sous forme de rente ou de capital); remplir un questionnaire de santé pour définir le niveau de risque.

Différentes questions vous seront posées sur vos antécédents médicaux, vos arrêts de travail, votre hygiène de vie (tabagisme), vos traitements actuels, etc.; choisir le bénéficiaire désigné du contrat d’assurance décès ; joindre les documents demandés; signer le contrat; commencer à payer les cotisations.

Peut-on résilier un contrat d’assurance décès?

Vous avez étudié les offres et considérez que vous n’avez pas souscrit la meilleure assurance décès?
Ce contrat est à tacite reconduction: il est reconduit, chaque année, à la date d’échéance. La loi Chatel impose à votre assurance de vous envoyer un courrier au moins 75jours avant la date anniversaire du contrat pour vous rappeler la date d’échéance.

Pour résilier votre assurance décès, vous devez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception au moins 60 jours avant la date anniversaire du contrat. Pour une assurance temporaire, vous avez souscrit une assurance à fonds perdu.

De ce fait, la résiliation ne vous permet pas de récupérer les sommes versées. Avec une assurance vie entière, il est possible de racheter le contrat et, ensuite, de la transférer si vous avez trouvé une meilleure assurance décès.

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