Assurance décès célibataire

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 novembre 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Prévoyance très souple, l’assurance décès permet de laisser un capital à la ou aux personnes de son choix. Elle est couramment utilisée par les chargés de famille pour les protéger des conséquences financières de leur disparition. L’assurance décès peut aussi être envisagée par les célibataires. Présentation, fonctionnement, exclusions, avantages, garanties, souscription, le point sur l’assurance décès pour célibataire.

Qu’est-ce qu’une assurance décès pour célibataires ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance conçu pour laisser un capital ou une rente au décès de l’assuré. L’assuré est libre de choisir ses bénéficiaires. Seuls les professionnels de santé chargés de ses soins, ses conseillers financiers ou les représentants d’un culte sont exclus. Défini à la souscription, le montant du capital versé dépend de celui de la cotisation.

Toute personne majeure (de plus de 18 ans) en capacité juridique peut souscrire une assurance décès. Un célibataire peut tout à fait souscrire une assurance décès puis désigner un membre de sa famille, un ami ou une association comme bénéficiaire du capital garanti.

Le célibataire a le choix entre deux types de contrats :

• L’assurance décès temporaire : le contrat est souscrit pour une durée déterminée, de 1 à 5 ans, reconductible tacitement. Les risques ne sont couverts que durant la période de garantie. L’assureur n’ayant pas la certitude d’avoir à verser le capital garanti, la cotisation de ce type de contrat est plus basse. Attention, l’assurance décès temporaire est à fonds perdu. À sa conclusion, l’assureur conserve les cotisations versées.
• L’assurance décès vie entière : le contrat est souscrit pour une durée indéterminée, jusqu’au décès de l’assuré. Les risques sont couverts pour une durée indéterminée. L’assureur exige une cotisation plus importante. L’assuré peut procéder à tout moment au rachat total ou partiel de son capital. Dans ce cas, l’assureur lui restitue la valeur du contrat correspondant aux cotisations versées diminuées des frais de l’opération.

Attention, il existe plusieurs niveaux de couverture. Certaines assurances décès ne couvrent que la maladie ou l’accident, d’autres sont dites « toutes causes ».

Attention aux exclusions de garanties

Même une assurance décès toutes causes comporte des exclusions de garanties. Elles se définissent comme des cas pour lesquels la garantie ne peut être mise en jeu. Chaque assureur explicite ses exclusions dans les Conditions Générales du contrat. Si celles-ci sont propres à chaque compagnie d’assurances, la plupart d’entre elles ne couvrent pas les conséquences :

• D’une pathologie connue non déclarée au questionnaire de santé.
• D’un accident découlant d’une négligence.
• De la consommation d’alcool ou de drogue.
• De la participation à une compétition sportive.
• De la pratique d’un sport extrême.
• D’un accident de chasse.
• D’un accident aérien.
• D’un acte de terrorisme.
• D’un acte de guerre.

Le suicide figure parmi les exclusions de garantie durant les 12 premiers mois du contrat. L’article L.132-7 du Code des assurances impose aux assureurs la couverture du décès par suicide au-delà de la première année.

Pourquoi un célibataire devrait-il envisager une assurance décès ?

Un célibataire peut envisager la souscription d’une assurance décès pour de nombreuses raisons :

• Faciliter le financement de ses obsèques.
• Financer les frais de succession de ses héritiers.
• Laisser un capital à son concubin ou partenaire de Pacs.
• Laisser un capital à une personne ne figurant pas dans la liste des héritiers réservataires.
• Soutenir une cause qui lui tient à cœur en désignant une association reconnue d’utilité publique.

Quels sont les avantages d’une assurance décès pour un célibataire ?

Malgré son nom, l’assurance décès peut couvrir d’autres risques. La souscription de tout ou partie des garanties optionnelles complète la couverture de l’assuré :

• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : elle est mise en jeu lorsque l’assuré présente un taux d’invalidité physique ou mentale l’empêchant définitivement d’exercer toute activité génératrice de revenus.
• L’Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : elle couvre une incapacité totale, attestée par un médecin, empêchant temporairement l’assuré d’exercer son activité professionnelle.
• L’Incapacité Partielle Permanente (IPP) : elle intervient quand l’assuré présente un taux d’invalidité, médicalement constaté, d’au moins 33 % et l’empêchant de travailler.
• L’Invalidité Permanente Totale (IPT) : elle intervient quand l’assuré présente un taux d’invalidité, médicalement constaté, d’au moins 66 % et l’empêchant de travailler.
• La perte d’emploi : elle intervient en cas de licenciement de l’assuré.

L’assurance décès peut comporter une garantie « homme clé ». Cette dernière protège une entreprise contre le risque de disparition d’une personne importante pour sa survie.

Ces garanties importantes offrent une protection complète à l’assuré lorsque l’assurance décès est souscrite à titre individuel.

Combien coûte une assurance décès pour célibataires ?

Le coût de l’assurance décès relève du cas par cas. Il est déterminé par l’âge du souscripteur, son état de santé, son rapport au tabagisme, le montant du capital garanti, l’étendue de la couverture souscrite.

Pour un jeune célibataire, le coût de l’assurance décès est très raisonnable. Sa jeunesse diminuant statistiquement le risque de mort naturelle ou à la suite d’une maladie, l’assureur est plus enclin à proposer un montant de cotisation relativement bas.

Comparatif des offres d’assurance décès pour célibataires

Afin de vous donner une idée précise du coût d’une assurance décès, nous avons procédé à plusieurs simulations en ligne d’assurance décès pour célibataire sans enfants :

Profil	Assureur	Capital	Coût
Thomas, 34 ans, Assimilé cadre	MAIF	96 000 €	12,54 €/mois
	MACIF		13,96 €/mois
	MATMUT	60 000 €	8,55 €/mois
	MAAF	96 000 €	116,20 €/an
	Caisse d’Épargne	96 000 €	11,69 €/mois
	GMF	49 000 €	10,85 €/mois
	La Mutuelle Prévoyance	102 62,43 €	11,87 €/mois

Exigée pour la souscription d’un emprunt, la souscription d’une assurance décès à titre individuelle pour un célibataire est un acte de prévoyance à ne pas négliger. Elle offre à l’assuré comme à ses proches une couverture intéressante. En cas d’évolution de sa situation personnelle, l’assuré pourra modifier les bénéficiaires de son assurance comme son niveau de couverture.

Questions fréquentes sur l’assurance décès pour célibataires

Qui peut être bénéficiaire de l’assurance décès quand on est célibataire ?

La souscription d’une assurance décès est ouverte à toute personne de plus de 18 ans, jouissant de toutes ses facultés. Les assureurs fixent un âge limite pour la souscription d’un contrat temporaire. Il se situe entre 55 et 75 ans. En revanche, ils n’imposent pas d’âge limite pour la souscription d’un contrat vie entière.

Faut-il être jeune pour souscrire une assurance décès ?

Comme les limites d’âge mentionnées précédemment l’indiquent, il est préférable d’être jeune pour souscrire une assurance décès. Compte tenu de son espérance de vie, l’assuré peut prétendre à une cotisation plus basse.

Quel est le montant minimum du capital d’une assurance décès ?

Le montant minimum du capital d’une assurance décès varie selon les assureurs. Il est souvent compris entre 7 500 € et 30 000 €. Certains contrats proposent des minimums plus élevés. Pour déterminer le montant idéal, il est essentiel de prendre en compte votre situation personnelle, financière, comme les besoins futurs de vos bénéficiaires.