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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 septembre 2022 . Temps de lecture : 5 min
Les frais funéraires sont particulièrement élevés. Selon la Confédération des professionnels du funéraire et de la marbrerie (CPFM), le coût moyen d’une inhumation atteint 4 300 €, tandis que la crémation coûte en moyenne 3 800 €. Cela incite de nombreux Français à souscrire un contrat d’assurance pour payer aux pompes funèbres l’organisation des obsèques. Certains souhaitent protéger aux mieux leurs héritiers et décident de souscrire deux contrats de prévoyance obsèques. Est-ce possible, et surtout, est-ce réellement judicieux ? On fait le point.
La garantie obsèques est un contrat de prévoyance qui permet de soulager financièrement les proches du défunt. La période de deuil étant déjà particulièrement compliquée, certains souhaitent préserver leur famille en n’ajoutant pas à la peine des soucis financiers. De ce fait, l’assurance obsèques permet de prévoir le financement des frais d’obsèques, voire d’établir un contrat de volontés. En mettant noir sur blanc vos dernières volontés, vous êtes certain qu’elles seront respectées, mais vous allégez surtout les démarches administratives de vos proches. Vous pouvez gérer l’organisation des obsèques de A à Z. Ce contrat permet de confier l’organisation des funérailles à l’opérateur funéraire de votre choix qui se chargera d’appliquer toutes vos volontés.
Le capital constitué avec le contrat obsèques permet de financer les frais suivants, selon le montant choisi et la nature du contrat :
Aucune législation n’interdit de souscrire deux contrats d’assurance obsèques. En revanche, vous êtes contraint de prévenir vos compagnies d’assurances de l’existence d’un deuxième contrat. L’objectif, pour le souscripteur, est de constituer un capital global plus élevé. Le montant du capital sera versé au bénéficiaire ou à l’entreprise de pompes funèbres.
Toutefois, cela peut poser problème selon la nature des contrats souscrits. Trois cas de figure se présentent :
Lorsque vous choisissez deux contrats en capital, vous multipliez les montants alloués pour la prise en charge des frais funéraires.
Le montant capitalisé doit être en cohérence avec les prestations demandées. Pour rappel, le contrat obsèques n’est pas fiscalisé. De ce fait, vos héritiers ne sont pas imposés sur le capital constitué. Toutefois, si l’administration fiscale juge que le montant est trop élevé et qu’il s’agit d’une donation déguisée, le capital peut être réintégré dans la succession et être soumis à la fiscalité de celle-ci.
Oui et non. Cela peut être utile si vous constituez deux montants de capital raisonnables dans la mesure où cela vous permet de verser à vos bénéficiaires la partie non utilisée pour les obsèques, sans qu’ils ne soient imposés dessus.
Toutefois, cela double le montant de cotisations, il n’est donc pas toujours intéressant de choisir cette option. Vous pouvez par exemple, à la place, imaginer la souscription d’une assurance obsèques et, en parallèle, d’une assurance-vie. Cela vous permettra de bénéficier de deux solutions pour protéger financièrement vos proches en cas de décès. La fiscalité de l’assurance-vie est intéressante, notamment dans le cadre d’une succession. De plus, vous pouvez choisir vos bénéficiaires librement et l’épargne n’est pas plafonnée. Avec le support en unités de compte, vous pouvez faire fructifier votre épargne avec des rendements attractifs. Enfin, l’argent reste disponible, il n’est pas débloqué uniquement au moment du décès, il peut ainsi vous aider à faire face à des imprévus.
Si vous souhaitez souscrire un contrat de prévoyance obsèques pour que vos bénéficiaires puissent obtenir le versement d’un capital permettant de financier les frais liés à vos obsèques, pourquoi ne pas souscrire le meilleur contrat ?
Cumuler deux contrats n’est pas indispensable, vous pouvez choisir le montant des sommes versées suite à votre disparition, choisissez un seul contrat avec un montant de capital plus élevé. Par exemple, choisissez un capital de 10 000 €, le reliquat sera bien versé aux bénéficiaires désignés de votre contrat si ce montant est supérieur au coût de vos obsèques. Comparez les contrats d’assurance obsèques pour souscrire l’offre la plus attractive en termes de conditions et de frais de gestion.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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