Simulation assurance décès : comment ça marche ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 27 septembre 2024 .
Temps de lecture : 6 min

L’assurance décès a pour vocation de protéger vos proches financièrement après votre décès. Vous envisagez de souscrire une telle assurance, mais vous ne savez pas combien cela va vous coûter chaque mois ? Faites une simulation d’assurance décès gratuitement.

Qu’est-ce que l’assurance décès ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui vous permet de constituer un capital pour protéger vos proches. Lors de votre décès, pour aider votre conjoint à conserver un niveau de vie correct, vous pouvez opter pour le versement en capital ou en rente. Le bénéficiaire désigné peut aussi être votre enfant à qui vous laisserez une rente éducation afin qu’il puisse faire des études.

Vous déterminez au moment de la souscription de l’assurance décès le montant du capital. Vous pouvez choisir deux solutions :

• l’assurance décès temporaire : il s’agit d’un contrat d’assurance pour lequel vous allez cotiser jusqu’à un certain âge, par exemple 70 ans. Si à cet âge vous n’êtes pas décédé, le capital ne sera jamais versé, il s’agit d’une assurance à fonds perdu ;
• l’assurance décès vie entière : cette fois, les cotisations sont versées jusqu’au jour de votre décès. Le capital est garanti, il sera versé aux bénéficiaires désignés selon les termes du contrat.

Ensuite, vous pouvez choisir l’assurance décès classique ou l’assurance décès toutes causes. Cette dernière vous permet de verser un capital à vos héritiers, quelle que soit la cause du décès. Avec l’assurance classique, le décès à la suite d’une maladie et le décès accidentel sont les seules causes prises en charge.

Notez qu’en cas de suicide, une carence de 12 mois est généralement appliquée.

Cette assurance se distingue de l’assurance décès de l’assurance emprunteur. L’assurance décès d’un crédit immobilier est assortie de garanties complémentaires :

• Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
• Invalidité permanente et totale (IPT);
• Invalidité permanente partielle (IPP);
• Incapacité temporaire de travail (ITT).

Pourquoi réaliser une simulation d’assurance-décès ?

Un simulateur d’assurance-décès est un outil essentiel avant de souscrire une assurance-décès ou un contrat d’obsèques.

Il fournit une estimation précise du coût de l’assurance, prenant en compte votre profil personnel, mais aussi le capital décès souhaité. Cette évaluation détaillée vous permet de mieux comprendre les implications financières de votre choix.

En utilisant un simulateur d’assurance-décès, vous pouvez facilement comparer différentes offres du marché. Cette dernière est essentielle pour identifier les contrats d’assurance obsèques les plus avantageux.

La simulation vous offre la possibilité de personnaliser votre couverture en ajustant divers paramètres. Par exemple, le montant du capital, la durée du contrat obsèques ou les options supplémentaires de prévoyance décès.

Enfin, la simulation d’un capital décès vous aide à déterminer si le coût de l’assurance est compatible avec votre budget à long terme. Cette étape de budgétisation est cruciale pour assurer que vous pourrez maintenir votre protection sur la durée.

Comment obtenir un devis d’assurance-décès ?

La méthode la plus rapide reste l’utilisation de simulateurs en ligne. Ces outils fournissent une première estimation instantanée, vous donnant une idée claire des coûts potentiels.

Les conseillers en assurance, en agence ou par téléphone, offrent des devis personnalisés, des conseils adaptés à votre situation. Ils peuvent vous guider dans le choix entre une assurance-décès temporaire et une assurance-décès « vie entière », en fonction de vos besoins.

Les courtiers en assurance, en tant que professionnels indépendants, comparent les offres de différentes compagnies pour vous. Leur expertise peut être précieuse pour naviguer dans les complexités des options d’assurance-décès.

Les comparateurs en ligne d’assurance obsèques sont des outils utiles. Ils peuvent vous aider à identifier les meilleures formules d’assurance-décès disponibles sur le marché.

N’hésitez pas à demander plusieurs devis, à utiliser différentes méthodes de simulation pour obtenir une vue d’ensemble complète des options s’offrant à vous.

Comment choisir le montant du capital pour une assurance-décès ?

Commencez par évaluer vos charges financières actuelles, y compris vos crédits en cours, vos dettes diverses. Pensez aux besoins futurs de vos bénéficiaires, comme les études des enfants ou le maintien du niveau de vie de votre conjoint. N’oubliez pas d’inclure les frais d’obsèques dans votre calcul.

Il est crucial de s’assurer que les primes restent abordables pour vous à long terme. Le calcul de la prime d’assurance-décès vous aide à déterminer le coût mensuel ou annuel de votre protection.

Une règle courante est de garantir un capital équivalent à 3-5 fois votre revenu annuel. Chaque situation est unique, une estimation d’assurance-décès personnalisée est recommandée. N’hésitez pas à consulter un conseiller pour affiner votre choix, explorer toutes les options d’assurance-décès disponibles.

Quelle est la durée typique d’un contrat d’assurance-décès ?

La durée d’un contrat d’assurance-décès varie selon le type choisi.

• L’assurance-décès temporaire a une durée fixée à l’avance, souvent jusqu’à 65 ou 70 ans, ou peut couvrir une période spécifique comme 10, 20 ou 30 ans. Ce type de contrat est particulièrement adapté pour assurer une protection jusqu’à l’indépendance financière des enfants.
• L’assurance-décès « vie entière » couvre toute la vie de l’assuré. La garantie décès est maintenue tant que les cotisations sont payées. Même si elle est plus onéreuse, elle offre une protection à vie.

Le choix entre ces options dépend de vos besoins de protection, de votre situation personnelle. Une simulation en ligne d’assurance-décès vous aide à les comparer, puis à choisir celle convenant le mieux à votre situation.

Comment annuler ou modifier un contrat d’assurance-décès ?

Pour l’annulation, vous bénéficiez d’un droit de renonciation dans les 30 jours suivant la signature. Au-delà de ce délai, les conditions de résiliation dépendent des clauses de votre contrat.

Pour une modification, contactez votre assureur pour discuter des changements souhaités. Il est possible de modifier le capital, les bénéficiaires ou les garanties. Certains changements nécessitent un simple avenant, d’autres peuvent requérir la souscription d’un nouveau contrat.

Avant de prendre une décision, évaluez soigneusement les implications en termes de coût et de couverture décès. Les conditions d’une assurance-décès varient significativement d’un contrat à l’autre, il est important de bien les comprendre.

Questions fréquentes sur la simulation d’assurance-décès

Quelles sont les erreurs à éviter lors de la simulation d’assurance-décès ?

Lors de votre simulation d’assurance-décès, évitez de sous-estimer vos besoins en capital. Assurez-vous de déclarer tous vos antécédents médicaux. Ne considérez pas uniquement le prix, mais aussi les garanties offertes. Comparez plusieurs offres. N’oubliez pas de réévaluer régulièrement vos besoins.

Comment interpréter les résultats d’une simulation d’assurance-décès ?

Les résultats d’une simulation fournissent le montant des primes, le capital garanti, les garanties incluses, les exclusions, la durée du contrat. Utilisez ces informations pour comparer les offres, mais gardez à l’esprit qu’un entretien personnalisé peut affiner ces résultats.

Existe-t-il des options d’assurance-décès plus abordables pour les personnes à faible revenu ?

Vous pouvez opter pour une assurance temporaire plutôt qu’une assurance « vie entière », choisir un capital moins élevé, ou souscrire une assurance avec des garanties limitées. Explorez les contrats groupe via des associations ou mutuelles, pouvant offrir des tarifs avantageux.