Simulation assurance décès : comment ça marche ?

L’assurance décès a pour vocation de protéger vos proches financièrement après votre décès. Vous envisagez de souscrire une telle assurance, mais vous ne savez pas combien cela va vous coûter chaque mois ? Faites une simulation d’assurance décès gratuitement.

Qu’est-ce que l’assurance décès ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance qui vous permet de constituer un capital pour protéger vos proches. Lors de votre décès, pour aider votre conjoint à conserver un niveau de vie correct, vous pouvez opter pour le versement en capital ou en rente. Le bénéficiaire désigné peut aussi être votre enfant à qui vous laisserez une rente éducation afin qu’il puisse faire des études.

Vous déterminez au moment de la souscription de l’assurance décès le montant du capital.

Vous pouvez choisir deux solutions :

  • l’assurance décès temporaire : il s’agit d’un contrat d’assurance pour lequel vous allez cotiser jusqu’à un certain âge, par exemple 70 ans. Si à cet âge vous n’êtes pas décédé, le capital ne sera jamais versé, il s’agit d’une assurance à fonds perdu ;
  • l’assurance décès vie entière : cette fois, les cotisations sont versées jusqu’au jour de votre décès. Le capital est garanti, il sera versé aux bénéficiaires désignés selon les termes du contrat.

Ensuite, vous pouvez choisir l’assurance décès classique ou l’assurance décès toutes causes. Cette dernière vous permet de verser un capital à vos héritiers, quelle que soit la cause du décès. Avec l’assurance classique, le décès à la suite d’une maladie et le décès accidentel sont les seules causes prises en charge.

Notez qu’en cas de suicide, une carence de 12 mois est généralement appliquée.

Cette assurance se distingue de l’assurance décès de l’assurance emprunteur. L’assurance décès d’un crédit immobilier est assortie de garanties complémentaires :

  • perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
  • invalidité permanente et totale (IPT);
  • invalidité permanente partielle (IPP);
  • incapacité temporaire de travail (ITT).
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Pourquoi souscrire une assurance décès ?

Cette assurance permet de préserver vos proches en cas de décès afin de ne pas ajouter de problèmes financiers à la peine. Le capital versé permet de prendre en charge les obsèques, mais aussi d’assurer une sécurité financière à vos héritiers.

Contrairement à l’assurance obsèques, qui permet uniquement de financer les obsèques en réglant la prestation de l’entreprise de pompes funèbres, l’assurance décès propose un capital qui peut être utilisé librement.

La fiscalité de l’assurance décès est avantageuse, notamment pour un décès après 70 ans, un abattement de 152 500 € est alors appliqué sur les primes versées avant cet âge.

Quel est le prix d’une assurance décès ?

Le prix de l’assurance décès est variable, c’est pourquoi une simulation s’impose. La compagnie d’assurances prend en compte différents éléments tels que :

  • le montant du capital qui sera versé au décès du souscripteur ;
  • l’âge du souscripteur lors de la souscription du contrat d’assurance ;
  • l’état de santé défini par un questionnaire médical. Le questionnaire de santé permet de déterminer le niveau de risque pour adapter le montant des cotisations si le souscripteur venait à décéder prématurément ;
  • le type d’assurance : temporaire ou vie entière, classique ou toutes causes.
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Faire une simulation d’assurance décès

Simuler la prime de votre assurance décès vous permet d’y voir plus clair. Les calculs réalisés par les assureurs sont plus complexes qu’il n’y paraît en raison des différents éléments entrant en ligne de compte au moment du calcul.

Le simulateur vous donne une première idée qu’il faudra affiner ensuite. Indiquez l’âge au moment de la souscription de l’assurance décès et le montant du capital souhaité.

Nous avons effectué pour vous quelques simulations pour évaluer le montant de la prime versée.

Âge à la souscriptionFumeurMontant du capital décès garantiMontant de la cotisation annuelle
40 ans non 10 000 19,53 €
40 ans oui 10 000 25,39 €
60 ans non 10 000 114,42
30 ans non 30 000 35,32
50 ans non 30 000 120,50 €

Tarifs au 1er mars 2022

Comment trouver la meilleure assurance pour protéger vos proches ?

Pour le versement d’un capital à la hauteur de vos attentes, vous devez comparer les contrats d’assurance. Nous vous proposons d’utiliser notre comparateur d’assurances en ligne afin de faire une simulation qui vous permettra d’obtenir les tarifs des différentes compagnies d’assurances.

Cet outil vous permet de comparer, en premier lieu, ce qui est garanti en cas de décès. Vous devez comparer à garanties égales (décès toutes causes ou non, assurance temporaire ou vie entière, exclusions au contrat, délai de carence, etc.).

Ensuite, comparez les cotisations versées pour vous assurer de trouver le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Des frais sont appliqués sur les contrats d’assurance décès, veillez à ce qu’ils ne soient pas trop lourds.

La simulation d’assurance décès est gratuite et sans engagement. Vous pouvez en réaliser plusieurs afin de déterminer le montant de la cotisation selon votre budget et le capital que vous souhaitez garantir. Vous êtes fumeur et vous vous apercevez que cela augmente fortement le montant de la cotisation mensuelle ? Arrêtez de fumer et souscrivez quelques années plus tard. La cotisation proposée n’est pas cohérente avec votre budget ? Réduisez le montant du capital garanti.

L’objectif est de trouver le parfait compromis entre votre budget et la protection financière de vos proches en cas de décès prématuré.


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