Quel capital décès pour une retraite ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 24 janvier 2025 .
Temps de lecture : 4 min

Vous êtes à la retraite et vous commencez à imaginer votre fin de vie, et surtout la protection de vos proches ? Vous avez la possibilité de leur verser un capital décès qui leur sera d’une grande aide pour réaliser des projets ou pallier la perte de revenus liés à votre décès. Quel capital décès peut-on espérer à la retraite ? On vous éclaire.

La Sécurité sociale verse-t-elle un capital décès aux retraités ?

La Sécurité sociale prévoit le versement d’un capital décès qui peut atteindre 3 768 € en 2025. Toutefois, sachez qu’il est attribué selon des critères stricts (tout savoir sur le site Ameli). Le défunt devait être dans l’une de ces situations au moment de son décès :

• Le défunt était salarié ;
• Le défunt était indemnisé par Pôle emploi ;
• Le défunt était titulaire d’une pension d’invalidité ;
• Le défunt était titulaire d’une rente d’accident du travail ou de maladie professionnelle ;
• Le défunt était un travailleur indépendant artisan non retraité ;
• Le défunt était un travailleur indépendant commerçant non retraité ;
• Le défunt était un travailleur indépendant à la retraite.

En clair, seuls les travailleurs non-salariés n’étant pas artisans ou commerçants peuvent prétendre à un capital décès même s’ils sont à la retraite. Les autres retraités ne peuvent pas espérer le versement d’un capital décès à leurs proches.

L’assurance décès pour une plus grande liberté

Contrairement au capital décès de la Sécurité sociale, qui est versé selon ses propres règles, l’assurance décès vous offre une plus grande flexibilité.

Dans un premier temps, c’est vous qui décidez du capital que vous souhaitez transmettre selon vos possibilités financières. En clair, plus vous pouvez cotiser tout au long de votre vie, plus le montant du capital versé sera élevé.

D’autre part, votre contrat d’assurance décès vous permet de verser un capital décès à vos proches, même si vous êtes à la retraite. Rappelons qu’il existe différents types de contrats :

• L’assurance temporaire fixe une date de fin au contrat. Au-delà de cette date, si le risque ne se réalise pas, le capital ne sera jamais versé. On parle d’assurance à fonds perdu. Toutefois, le contrat va assez loin, au moins jusqu’à 70 ou 75 ans, voire 80 ans selon les formules. De ce fait, même si vous décédez à la retraite, vos proches peuvent obtenir un capital ;
• L’assurance décès vie entière est encore plus protectrice. Cette fois, quel que soit l’âge du décès, le capital est garanti.

Un capital décès à la retraite peut-il être versé par les caisses de retraite ?

Cette fois, la réponse est non. Les caisses de retraite n’ont qu’une fonction : vous verser votre pension de retraite jusqu’à votre décès. À compter du jour du décès, aucun versement ne peut être effectué et aucun capital décès n’est prévu.

Qui sont les bénéficiaires du capital décès d’un retraité ?

Cela va dépendre de la nature du capital décès. Si vous étiez indépendant et que vous décédez à la retraite, vous pouvez envisager le versement d’un capital par la Sécurité sociale à des bénéficiaires dans cet ordre :

• Votre conjoint ;
• Vos enfants ;
• Vos ascendants.

Toutefois, la règle peut varier s’il existe des bénéficiaires prioritaires, à savoir des personnes à votre charge effective, totale et permanente. Par exemple, si l’un de vos parents est à votre charge au moment de votre décès, il devient prioritaire sur votre conjoint et vos enfants pour le versement du capital décès.

S’il s’agit du capital de décès de l’assurance décès, cette fois, le choix des bénéficiaires est libre. En tant que retraité, vous pouvez choisir votre conjoint survivant afin de lui donner un coup de pouce financier pour pallier la perte de revenus chaque mois. Le capital décès peut être versé sous forme de rentre qui complètera sa pension de retraite. Vous pouvez aussi choisir vos enfants, vos frères et sœurs ou une autre personne qui n’appartient pas à votre famille avec cette assurance.