Assurance décès sans questionnaire médical : c’est possible ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 juillet 2024 .
Temps de lecture : 4 min

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Le questionnaire médical permet à l’assureur de mieux définir le risque à couvrir. Il permet de définir le montant de la cotisation de l’assurance-décès. Le questionnaire n’est pas imposé par toutes les compagnies d’assurance. Est-il plus judicieux de souscrire une assurance-décès sans questionnaire de santé ? Meilleurtaux vous éclaire.

Qu’est-ce que le questionnaire médical d’une assurance-décès ?

Dans le cadre de l’adhésion à un contrat d’assurance-décès, le questionnaire médical permet à l’assureur de connaître votre état de santé.

En matière d’assurance, l’objectif est de mieux anticiper le risque pour définir le montant des cotisations. L’assurance-décès vise à constituer au fil des années un capital défini à la souscription. Il est versé sous forme de capital décès unique, de rente viagère ou de rente d’éducation. Le questionnaire de santé donne la possibilité à l’assureur de savoir si le souscripteur présente un risque de décès avant la fin des cotisations.

La mort de l’assuré n’est pas le seul événement couvert selon les contrats. L’assurance-décès est un contrat de prévoyance pouvant prévoir une garantie invalidité.

Le questionnaire de santé est-il obligatoire pour souscrire une assurance-décès ?

Non, le questionnaire médical n’est pas toujours obligatoire pour souscrire une assurance-décès. Certains assureurs font le choix de ne pas imposer de questionnaire ou d’examen médical.

Quelles informations déclarer dans le questionnaire médical ?

L’assureur va vous demander un certain nombre d’informations. Elles peuvent varier d’une compagnie d’assurance à l’autre :

• Taille.
• Poids.
• Âge.
• Antécédents médicaux (opérations, maladies chroniques, etc.).
• Prise d’un traitement médical à long terme.
• Arrêt de travail pour raisons médicales.

Selon les résultats, l’assureur peut :

• Accepter de vous assurer aux conditions classiques.
• Vous assurer avec une surprime.
• Exclure certains risques.
• Refuser de vous assurer.

Il est conseillé de faire preuve d’honnêteté. Toute omission ou fausse déclaration entraînent une annulation de la couverture. En cas de décès suite à une maladie préexistante non déclarée par exemple, l’assureur peut refuser de verser le capital décès ou la rente à votre bénéficiaire.

Peut-on souscrire une assurance-décès sans questionnaire de santé ?

Oui, il est possible de souscrire une assurance-décès sans questionnaire médical. Cela peut être judicieux si vous avez des problèmes de santé lourds. Si vous avez peur de voir le montant de votre cotisation augmenter, préférez un contrat sans questionnaire médical ni examen de santé.

Quelle différence avec un contrat d’assurance-décès classique ?

Vous vous demandez s’il est préférable de souscrire une assurance-décès avec ou sans questionnaire médical ? Faisons le point sur les différences entre ces contrats pour envisager le meilleur choix.

• Avec une assurance-décès sans formalités médicales, le processus de souscription est simplifié.
• Sans formalités médicales, vous limitez le risque de refus des assureurs si vous avez des antécédents médicaux.
• Le prix de l’assurance n’est pas personnalisé avec un contrat sans questionnaire médical.
• La personnalisation des garanties est plus importante pour un contrat d’assurance-décès avec questionnaire de santé.
• Le montant de la couverture peut être plus limité sans formulaire médical.

Comment trouver une assurance-décès sans questionnaire médical ?

Pour souscrire un contrat de prévoyance décès sans questionnaire médical, comparez les assurances en faisant des demandes de devis. Vous aurez l’opportunité de trouver des contrats adaptés à votre besoin. Ce comparatif sera l’occasion de tirer parti d’un niveau de garantie correspondant à vos objectifs à un tarif plus attractif. À niveau équivalent de couverture, le tarif évolue fortement d’un assureur à l’autre.

Comparez les exclusions prévues aux différents contrats pour assurer une protection maximale pour vos bénéficiaires. Enfin, faites le choix de l’assurance-décès la mieux adaptée à votre profil :

• Assurance-décès temporaire.
• Assurance-décès « vie entière ».
• Assurance décès « toutes causes ».

Assurance-décès sans questionnaire : quel impact sur le prix ?

La nature et les conditions de votre assurance-décès vont impacter le tarif. Avec une assurance sans formalité médicale, l’assureur peut fixer un tarif standard. Si vous n’avez aucun problème de santé, vous paierez le même prix qu’un assuré avec des antécédents médicaux. Ce choix n’est pas toujours le plus judicieux. Si vous ne déclarez aucun problème de santé lors d’un questionnaire de santé, l’assureur peut vous proposer une cotisation plus faible.

En revanche, si vous avez des antécédents médicaux lourds, vous avez tout intérêt à opter pour une assurance-décès sans formalités médicales. Vous ne serez pas impacté par une surprime ou des exclusions.