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Assurance décès pour les quarantenaires : pourquoi souscrire et comment choisir ?

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 3 avril 2025 .
Temps de lecture : 5 min

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Assurance décès pour les quarantenaires : pourquoi souscrire et comment choisir ?

L’assurance décès reste perçue à tort comme une prévoyance pour séniors. Parce que nul n’est à l’abri d’une disparition prématurée, il est important de songer très tôt à protéger vos proches. La souscription d’une assurance décès à 40 ans offre une solution concrète pour limiter les conséquences financières de votre disparition ou d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Présentation de l’assurance décès pour les quarantenaires et conseils pour sa souscription.

Qu’est-ce qu’une assurance décès pour les quarantenaires ?

L’assurance décès est un contrat de prévoyance conçu pour garantir le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés en cas de disparition du souscripteur ou d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Le souscripteur d’une assurance décès cotise en fonction du capital décès choisi. Il peut librement désigner les bénéficiaires de son assurance décès, à l’exception du représentant d’un culte, d’un personnel de santé impliqué dans ses soins ou d’un de ses conseillers financiers. Les bénéficiaires d’une assurance décès peuvent utiliser comme bon leur semble le capital versé par l’assureur.

L’assurance décès peut être de type vie entière (couverture jusqu’au décès de l’assuré) ou temporaire (couverture pour une durée déterminée).

Attention, ce contrat de prévoyance ne doit pas être confondu avec la garantie décès incluse dans l’assurance emprunteur, visant à couvrir un emprunt immobilier, ou avec l’assurance obsèques. Cette dernière est conçue exclusivement pour financer, voire organiser, les funérailles de son souscripteur.

L’assurance décès pour les quarantenaires est un contrat adapté à l’âge du souscripteur et à ses attentes.

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Vous avez déjà une assurance décès avec votre travail, est-ce suffisant ?

La prévoyance entreprise peut comporter une assurance décès. Cette couverture peut s’avérer insuffisante pour protéger totalement vos proches. L’assurance décès entreprise ne couvre pas toujours toutes les causes de décès et son capital décès peut s’avérer insuffisant pour les mettre à l’abri financièrement.

Il est tout à fait possible de cumuler assurance décès entreprise et assurance décès individuelle. Cette solution a l’avantage d’optimiser la protection de vos proches. Bien choisi, un contrat individuel saura combler les insuffisances du contrat d’entreprise.

Quel est l’intérêt d’une assurance décès lorsque l’on a 40 ans ?

À 40 ans, vous êtes probablement chargé de famille. Que vous subveniez seul ou avec votre conjoint aux besoins du foyer, il est important de ne pas éluder les risques de maladie ou d’accident. Être jeune et en parfaite santé aujourd’hui ne garantit rien en la matière. Être conscient des risques et prendre les mesures adaptées sont des gages de vie plus sereine. Parmi les dispositions à envisager, la souscription d’une assurance décès permet de :

  • Pallier l’absence d’épargne.
  • Financer vos obsèques.
  • Payer vos droits de succession.
  • Assurer le versement d’un capital ou d’une rente au conjoint.
  • Verser une rente d’éducation des enfants.
  • Financer les études des enfants.
  • Laisser un capital à une personne ne figurant pas dans la liste des héritiers réservataires.

La plupart des assureurs dispensent les quarantenaires de questionnaire de santé au moment de la souscription de leur assurance décès. La prime d’assurance est adaptée à l’âge de l’assuré comme à sa durée prévisible de cotisation. Concrètement, plus l’adhésion intervient tôt dans la vie, plus la durée statistique de cotisation s’allonge et le montant de la prime d’assurance diminue. Souscrire un contrat d’assurance décès à 40 ans permet de garantir à ses proches un capital décès important pour une cotisation peu élevée.

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Que couvre l’assurance décès pour quarantenaires ?

La couverture d’une assurance décès varie d’un contrat à l’autre. Elle peut inclure ou non :

  • La garantie décès toutes causes.
  • L’option doublement du capital en cas de décès accidentel.
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Elle correspond à un taux d’invalidité de 100 % selon la Sécurité sociale.
  • La garantie maladie grave ou invalidité.
  • La garantie d’incapacité temporaire de travail.
  • L’option accompagnement psychologique.

Bon à savoir : Les causes de décès.

  • Il est important de choisir une assurance décès toutes causes. Ce type de contrat couvre le décès accidentel immédiatement, le décès par maladie après un délai de carence (généralement de 2 ans) et le suicide au-delà de la première année.

Combien coûte une assurance décès pour les quadragénaires ?

Le coût de l’assurance décès relève toujours du cas par cas. L’assureur établit son devis en tenant compte :

  • De l’âge exact du souscripteur.
  • Du montant du capital décès choisi.
  • Du niveau de couverture choisi (les garanties souscrites).
  • Du rapport au tabac du souscripteur.
  • Des risques liés à sa profession.
  • De la pratique ou non de sports extrêmes.

La simulation en ligne vous donne un aperçu du tarif de l’assurance décès pour les quadragénaires.

Coût de l'assurance décès pour les quadragénaires
Assureur Âge du souscripteur Capital décès Cotisation
GMF Homme, 40 ans 90 000 € 10,83 €/mois
150 000 € 18,06 €/mois
MACIF Homme, 45 ans 75 000 € 23,03 €/mois
MATMUT Homme, 42 ans 75 000 € 21,97 €/mois
MAAF Femme, 40 ans 75 000 € 146,45 €/an

Simulations réalisées en mars 2025*

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Comment souscrire une assurance décès en tant que quadragénaire ?

L’assurance décès est proposée par de très nombreux acteurs de l’assurance en France. Profitez de l’étendue de l’offre pour faire jouer la concurrence. L’utilisation de notre comparateur en ligne facilite cette opération ! Il vous suffit de remplir les champs proposés et de cliquer. Totalement gratuit et impartial, il sélectionne pour vous les devis les plus intéressants. Il ne vous reste plus qu’à choisir parmi les solutions proposées et à souscrire en ligne.

Quelles alternatives à l’assurance décès pour préparer l’avenir ?

Pour préparer l’avenir, vous pouvez aussi choisir :

  • D’épargner sur un livret réglementé par l’État (Livret A ou LDDS).
  • D’épargner sur un Plan d’Épargne en Action (PEA).
  • D’épargner sur une assurance-vie.
  • De souscrire une assurance obsèques.
  • D’investir dans l’immobilier.

Parce qu’elle donne accès à un capital important pour un montant de cotisation très raisonnable, l’assurance décès est un produit irremplaçable pour mettre à l’abri vos proches en cas de disparition ou de perte d’autonomie. Généralement, sans délai de carence pour l’accident, l’assurance décès a l’avantage de protéger immédiatement vos bénéficiaires face à ce risque à ne pas négliger quand on est actif.

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