Assurance obsèques musulmane 

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 décembre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

L’assurance obsèques donne la possibilité de financer ses obsèques de son vivant. Certains contrats permettent d’organiser ses funérailles dans les moindres détails. Pour l’assuré, c’est la certitude du respect de ses dernières volontés, notamment en manière de service religieux. Les musulmans de France peuvent compter sur des assurances obsèques adaptées aux règles de l’Islam. Présentation, fonctionnement, avantages, spécificités, fiscalité et souscription.

Qu’est-ce que l’assurance obsèques musulmane ?

L’assurance obsèques musulmane est un contrat de prévoyance conçu pour respecter les rites funéraires de l’Islam. À sa souscription, l’assuré choisit selon le type de contrat :

• Le montant du capital décès versé à un bénéficiaire désigné. Ce dernier peut être une personne physique (un membre de la famille) ou une personne morale (une entreprise de pompes funèbres). Versé au décès de l’assuré, ce capital est obligatoirement utilisé pour payer les frais d’obsèques.
• Les prestations accomplies par l’opérateur funéraire, de la purification du corps jusqu’à l’inhumation. Le contrat définit aussi les détails de la cérémonie traditionnelle, le modèle du cercueil, la marbrerie.

L’assurance obsèques ne doit pas être confondue avec l’assurance-décès. La première prévoit le versement d’un capital spécifiquement dédié au financement des funérailles de l’assuré. La seconde est destinée à limiter les conséquences financières de sa disparition pour ses proches. L’utilisation du capital versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) d’une assurance-décès est libre.

Au moment de souscrire une assurance-décès musulmane, le souscripteur a le choix entre deux types de contrats :

• Le contrat en capital : il prévoit le versement du capital décès au bénéficiaire désigné. Il doit s’en servir pour régler les frais d’obsèques de l’assuré. Ce contrat a l’inconvénient de laisser l’organisation des funérailles à ses proches.
• Le contrat en prestations : il liste précisément les prestations réalisées par l’opérateur funéraire et assure leur financement. Ce contrat a l’avantage de décharger les proches de toutes contraintes liées aux obsèques du défunt.

En théorie, l’assurance obsèques musulmane peut être souscrite à tout âge. Pour autant, passé un certain âge, l’étendue de l’offre se restreint. De nombreux assureurs plafonnent à 80 ans l’âge de souscription. On ne saura trop conseiller de souscrire assez tôt : une longue durée de cotisation permet d’obtenir un capital élevé par le biais d’une prime très raisonnable. Cette dernière peut être payée de trois manières différentes :

• Sous forme de prime unique : la somme correspondant au capital choisi est versée en une fois.
• Sous forme de prime temporaire : une cotisation est versée mensuellement, trimestriellement ou annuellement pour une durée définie contractuellement.
• Sous forme de prime viagère : une cotisation est versée mensuellement, trimestriellement ou annuellement jusqu’au décès de l’assuré.

Pourquoi souscrire une assurance obsèques musulmane ?

En France, le coût moyen d’un enterrement est estimé à 4 000 €. Lorsqu’elle n’a pas été anticipée, cette dépense peut ajouter au poids du deuil celui des soucis financiers. La souscription d’une assurance obsèques musulmane a quatre avantages majeurs :

• Elle évite aux proches d’organiser les obsèques de l’assuré.
• Elle facilite leur deuil en épargnant tous soucis financiers et administratifs.
• Elle garantit le respect des dernières volontés du défunt.
• Elle étale le financement des frais d’obsèques durant la période de cotisation.

Au-delà de la prise en charge des funérailles du défunt, l’assurance obsèques donne accès à un soutien psychologique pour les proches. Cet accompagnement facilite le travail de deuil.

La souscription d’une assurance obsèques musulmane est un acte responsable. Parce que la mort fait partie de la vie, elle doit être préparée. Cette prévoyance contribue à vivre plus sereinement les jours avant son rappel à Dieu.

Quelles sont les spécificités d’une assurance obsèques musulmane ?

L’Islam impose des rites funéraires spécifiques. Un musulman désireux de préparer de son vivant ses funérailles doit se tourner vers une assurance obsèques en capacité de respecter les préceptes de sa religion.

Le rapatriement du corps du défunt

La France compte 600 carrés musulmans dans ses 400 000 cimetières. 80 % des musulmans en France sont inhumés dans leur pays d’origine. Pour beaucoup, il s’agit de reposer là où ils ont grandi ou auprès de leurs ancêtres. Il est de coutume d’inhumer le corps là où son cordon ombilical est enterré.

En Islam, l’inhumation doit intervenir le plus rapidement possible après la mort. Le prestataire funéraire doit pouvoir rapatrier le corps du défunt le plus vite possible vers son lieu d’enterrement.

Si dans un pays musulman, l’inhumation intervient dans les 24 h, elle est fixée à 3 jours suivant le décès pour les corps rapatriés. L’assurance obsèques musulmane finance et organise vers la Tunisie, l’Algérie, le Maroc, le Sénégal ou tout autre pays d’origine. Le prestataire se charge des démarches administratives en France comme auprès des autorités consulaires du pays de destination.

La procédure de rapatriement peut être compliquée à mener sans l’aide de pompes funèbres spécialisées. Pour permettre le rapatriement du corps d’une personne décédée en France vers son pays d’inhumation, il faut réunir :

• L’autorisation de transport de la dépouille à l’étranger délivrée par la préfecture.
• L’autorisation écrite de la famille du défunt.
• La pièce d’identité du défunt.
• L’acte de naissance du défunt (ou son carnet de famille).
• L’acte de décès du défunt.
• L’autorisation d’inhumation.

Un professionnel maîtrisant cette procédure comme les particularités du pays de destination saura procéder au rapatriement pour une inhumation dans un délai conforme aux règles islamiques.

À noter :Pour un rapatriement du corps depuis la France vers le pays d’inhumation, il est nécessaire de procéder aux soins de conservation du corps le temps de l’opération.

L’organisation des obsèques selon la religion musulmane

En Islam, le défunt doit être obligatoirement rendu à la terre. Le corps doit être inhumé. Les dons d’organes comme les soins de conservation du corps sont, eux aussi, prohibés. Les obsèques selon la tradition musulmane impliquent :

• Les proches défilent devant le corps pour rendre leurs derniers hommages au défunt.
• La toilette rituelle islamique est réalisée par la famille ou des professionnels. Les femmes se chargent des femmes et les hommes des hommes. Une femme peut faire la toilette de son époux et inversement. Le corps est lavé trois fois puis parfumé. Les yeux sont fermés, les pieds sont liés. Le défunt est revêtu d’un nombre impair de vêtements, généralement 3 pièces d’étoffe blanche non cousues.
• Un imam récite la prière de Shahâdâ. Il se penche à l’oreille droite du défunt et prononce les mots « Il n’y a de Dieu qu’Allah » à l’oreille droite puis « Mahomet est le prophète d’Allah » à l’oreille gauche.
• Le corps est enveloppé dans un linceul blanc et tourné vers la Mecque.
• Un imam prononce la prière funéraire « Salaat-ul Janaazah ». Cela peut être fait à la mosquée ou dans un lieu réservé aux prières.
• Famille et amis défilent devant le corps pour rendre un dernier hommage au disparu.
• Le corps est mis en bière dans un cercueil extrêmement simple.
• La mise en terre s’effectue dans une sépulture individuelle, simple, tournée vers la Mecque. Seuls les hommes assistent à l’inhumation. Un imam prononce la prière de l’absent. Chaque participant jette trois poignées de sable dans la tombe. Les femmes, les enfants se rendent au cimetière le lendemain. L’enterrement s’effectue sans décoration florale.
• À l’issue des obsèques, la famille du défunt observe une période de deuil de 3 jours. Elle reçoit tous les proches qui viennent lui adresser leurs condoléances.
• Les inscriptions sur la stèle restent très sobres. Elles mentionnent le nom du défunt et éventuellement un verset du Coran.

Le respect des rites musulmans

L’opérateur funéraire lié à une assurance obsèques musulmane garantit le strict respect des rites musulmans, c’est-à-dire des préceptes du Coran et de la Suna (tradition). Un conseiller funéraire vous accompagne pour vous aider à respecter dans ses moindres détails le rite funéraire musulman.

Fiscalité de l’assurance obsèques musulmane

Les cotisations d’assurance obsèques versées avant les 70 ans de l’assuré sont exonérées jusqu’à 152 500 euros. Au-delà de ce plafond, le capital est imposé au taux de 20 %.

Pour les cotisations versées après l’âge de 70 ans, le plafond d’exonération est abaissé à 30 500 €. Attention, en cas d’existence d’autres contrats de prévoyance, ces plafonds d’imposition s’appliquent à la somme cumulée des capitaux versés.

Exonération de droits de succession

Le capital versé dans le cadre d’une assurance obsèques n’entre pas dans l’actif successoral. Ce contrat de prévoyance offre une solution efficace pour transmettre un capital exonéré. Si le capital versé doit servir prioritairement à régler les frais d’obsèques, le surplus peut être conservé.

Impact sur les aides sociales

Le capital décès utilisé pour le paiement des frais d’obsèques peut venir en complément des aides sociales proposées à cette fin par la CPAM, la CAF, la mairie ou la caisse complémentaire de retraite. Le versement d’un capital résiduel de l’assurance obsèques n’a pas d’impact sur les aides sociales éventuellement perçues.

Comment choisir la meilleure assurance obsèques musulmane ?

L’assurance obsèques musulmane est proposée par plusieurs opérateurs. Cette pluralité permet la mise en concurrence de votre demande. Nul besoin de contacter un à un chaque prestataire ! Le comparateur d’assurances en ligne soumet automatiquement votre demande à tous ses partenaires. Il vous suffit de compléter les champs proposés puis de cliquer. Vous recevez en un instant la sélection des offres les plus compétitives du moment. Il ne vous reste plus qu’à choisir le contrat obsèques le plus adapté à votre situation puis à souscrire en ligne !