Assurance obsèques sans limite d’âge

Écrit par Thierry DELORME . Mis à jour le 30 janvier 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Les assureurs imposent une limite d’âge pour souscrire un contrat d’assurance obsèques. Vous allez le constater, avant 50 ans ou après 70 ans, l’âge de souscription a un impact sur le prix et le mode de versement.

Qu’est-ce que l’assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance permettant de financer vos obsèques de votre vivant. L’objectif est de protéger financièrement votre famille. Grâce à cette couverture, ils ne sont pas contraints de dépenser une somme élevée suite à votre décès. Selon les Pompes Funèbres Générales, le coût des obsèques est en moyenne de 3 000 à 5 000 euros.

La garantie obsèques se décline en deux offres :

• Le contrat en capital visant à constituer le capital nécessaire au financement de vos obsèques selon vos souhaits.
• Le contrat de volontés : cette fois, vous définissez également la manière dont se dérouleront vos funérailles. Type de cérémonie (laïque ou religieuse), inhumation ou crémation, musiques, textes, etc., vous vous assurez du respect de vos volontés.

Bon à savoir : La différence avec l’assurance-décès​L’assurance obsèques vise à financer uniquement les obsèques du souscripteur. L’assurance-décès permet de verser un capital ou une rente aux bénéficiaires. La somme versée est utilisée librement.

 

À quel âge souscrire une assurance obsèques ?

Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire une assurance obsèques. Vous pouvez faire ce choix à tout moment de votre vie jusqu’à l’âge limite fixé par chaque compagnie d’assurance.

Toutefois, l’âge de souscription aura un impact sur le montant de la cotisation et la manière dont vous allez constituer le capital versé à votre décès au bénéficiaire. Le prix à payer sera également impacté. Plus vous cotisez jeune, plus le risque de décès avant d’avoir constitué le capital est faible. Aussi, votre capacité financière peut déterminer l’âge idéal pour adhérer.

Par ailleurs, si vous envisagez un capital élevé, vous avez tout intérêt à cotiser tôt, là encore pour réduire le montant des versements temporaires.

De plus, en souscrivant plus tard, vous pourriez être contraint de remplir un questionnaire médical. Or, s’il révèle des problèmes de santé, le prix de l’assurance obsèques pourrait augmenter.

Quel mode de versement selon son âge de souscription ?

En matière d’assurance obsèques, il existe trois types de versements :

• Le versement unique : il s’agit de constituer le montant du capital en une seule fois. Il est ensuite valorisé chaque année et garanti à vie. Cette solution est idéale si vous souscrivez tardivement. Elle peut aussi convenir à un assuré plus jeune souhaitant immédiatement couvrir ses proches en cas de décès prématuré.
• Le versement temporaire : chaque mois, chaque trimestre ou chaque année, vous versez un montant de cotisation en fonction de la durée choisie et du capital souscrit. Cette solution est préconisée si vous souscrivez plus jeune. Vous réduisez ainsi le montant des cotisations en allongeant la durée.
• La cotisation viagère : cette fois, vous payez jusqu’à votre décès. Cette solution est plus onéreuse. Si vous décédez tardivement, les cotisations versées peuvent dépasser le capital garanti. Or, la somme supplémentaire payée ne sera pas reversée à votre bénéficiaire. Ce type de versement est parfaitement indiqué si vous souscrivez tard.

Comment choisir son assurance obsèques selon l’âge d’adhésion ?

Avant 50 ans, vous avez généralement d’autres préoccupations, mais aussi d’autres projets. Des enfants à élever, un prêt immobilier à rembourser, votre décès n’est pas un sujet concret. Toutefois, certains préfèrent s’assurer le plus tôt possible d’offrir une protection financière à leur famille.

En souscrivant avant 50 ans, vous réduisez le montant des cotisations en allongeant la durée. C’est un avantage déterminant au moment du choix.

Entre 50 et 70 ans, vous commencez à penser un peu plus à vos obsèques. Vous cherchez des solutions concrètes pour mieux anticiper l’avenir, c’est la tranche d’âge de souscription la plus fréquente. Pour une couverture encore plus concrète, vous pensez, au-delà du capital à constituer, à communiquer vos dernières volontés.

Après 70 ans, vous cherchez une garantie obsèques sans questionnaire médical, mais aussi sans limite d’âge. Vous n’avez pas souhaité plus tôt penser à la mort et avez attendu pour assurer une protection financière à votre conjoint ou vos enfants. Rassurez-vous, la plupart du temps, vous pouvez adhérer jusqu’à 80 ou 85 ans selon les assureurs. Cette fois, vous serez peut-être enclin à privilégier à la fois le contrat en capital et le contrat de volontés. Vous savez parfaitement quel rite funéraire vous voulez et vous n’avez pas envie d’imposer des démarches lourdes d’organisation à vos proches. À cet âge, les assureurs préconisent un versement unique ou un versement viager et un contrat sans délai de carence ou avec un délai de carence réduit.

Peut-on souscrire une assurance obsèques sans limite d’âge ?

Non, il n’existe pas de contrat sans limite d’âge. Ces contrats d’assurance sont généralement proposés jusqu’à 80 ou 85 ans. En revanche, il n’y a pas de limite d’âge pour le versement du capital constitué aux bénéficiaires pour financer vos obsèques.

Questions fréquentes sur l’assurance obsèques sans limite d’âge

Quel âge pour souscrire une assurance obsèques ?

L’âge limite pour souscrire une assurance obsèques se situe la plupart du temps entre 80 et 85 ans. Avant, vous êtes libre de souscrire quand vous le souhaitez. Vous pouvez adhérer dès 18 ans, même si généralement les contrats d’assurance obsèques sont souscrits après 50 ans. Plus vous souscrivez tôt, plus vous réduisez le montant de vos cotisations.

Quel est le coût d’une assurance obsèques ?

Le prix de l’assurance obsèques est variable selon différents éléments :

• Le type d’assurance (contrat en capital ou contrat en prestations).
• Le montant du capital.
• L’âge de souscription.
• L’état de santé si un questionnaire médical est imposé.
• Le type d’obsèques souhaitées.

Quelle est la durée de cotisation pour un contrat obsèques ?

La durée de cotisation pour les contrats obsèques est variable selon votre choix. Avec un versement unique, vous constituez en une fois le capital. Avec les versements temporaires, vous pouvez cotiser durant 5 à 25 ans. Enfin, les versements viagers consistent à cotiser jusqu’à votre décès.