À quel âge souscrire à un contrat obsèques ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 21 décembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

Vous souhaitez protéger vos proches sur le plan financier et souscrire une assurance pour financer vos obsèques ? Faisons un point sur l’âge idéal pour souscrire cette assurance obsèques.

Qu’est-ce que l’assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance permettant à l’assuré d’anticiper l’impact financier de son décès. Cette assurance sert dans un premier temps à financer ses obsèques tout en soulageant financièrement ses proches.

• Le contrat en capital : il s’agit de l’assurance obsèques la plus simple visant à constituer un capital selon le coût des funérailles. Avec ce type de contrat, vous pouvez choisir vous-même vos pompes funèbres ou laisser le bénéficiaire de l’assurance choisir la meilleure entreprise.
• Le contrat obsèques en prestations : au-delà du capital constitué, vous soulagez vos proches des démarches liées à vos obsèques. Vous déterminez vos volontés quant à l’organisation de vos obsèques. Choisissez entre l’inhumation et la crémation, le lieu, le type de funérailles (civiles ou religieuses), les musiques, les textes, etc. Ce contrat fait foi et vos héritiers devront respecter vos volontés.

Il est important de ne pas confondre le contrat obsèques avec l’assurance décès qui permet de transmettre un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés. Avec l’assurance décès, le montant versé est utilisé librement, contrairement à l’assurance obsèques. Le capital transmis est destiné uniquement à financer les obsèques.

L’assurance-vie est aussi une solution pour transmettre un capital à vos proches et leur permettre de l’utiliser librement.

À quel âge faut-il souscrire une assurance obsèques ?

Il n’y a pas d’âge idéal pour souscrire une assurance obsèques contrairement à l’assurance décès. Vous pouvez y souscrire dès 18 ans si vous le souhaitez afin de vous laisser le temps de constituer le capital à verser en cas de décès.

En matière d’assurance obsèques, l’âge limite est variable. Les assureurs peuvent déterminer qu’il n’y en a pas, mais cela va impacter les cotisations.

Quel type de versement choisir selon son âge ?

Il existe différents types de versements pour constituer votre capital afin de financer vos obsèques. Le choix peut dépendre de votre situation financière, mais aussi de votre âge.

• Le versement unique : comme son nom l’indique, il vise à régler en une seule fois votre assurance obsèques pour bénéficier d’un capital suite à votre décès. La prime unique est versée lors de la souscription.
• Les versements temporaires : vous déterminez le montant du capital et la durée nécessaire pour le constituer. Les versements peuvent s’étendre sur 5, 10, 15 ou 20 ans.
• Le versement en viager : ici, vous décidez d’effectuer des versements mensuels à vie. Si vous décédez de manière prématurée, le capital est garanti même si vous n’avez pas terminé de le constituer. En revanche, si vous décédez tardivement, vous payerez plus que le montant du capital.

Choisir son assurance obsèques avant 50 ans ?

Avant 50 ans, vous ne pensez pas nécessairement à souscrire une assurance obsèques. Vous vous sentez encore jeune et en pleine santé et n’anticipez pas un décès. De plus, vous avez peut-être d’autres dépenses à envisager (crédit immobilier, étude des enfants, etc.).

Pourtant, souscrire une assurance obsèques avant 50 ans peut être une très bonne idée, car cela vous laisse le temps de cotiser. Imaginons, vous envisagez de constituer un capital obsèques de 6 000 euros. Vous avez tout intérêt à commencer jeune pour cotiser durant 15 ans plutôt que durant 5 ans. Le montant des versements mensuels sera plus faible et impactera moins votre budget. Sur 4 ans, hors frais, vous devrez cotiser 100 euros. Sur 15 ans, la mensualité sera de 33 euros.

Choisir son assurance obsèques entre 50 et 70 ans ?

Entre 50 et 70 ans, vous commencez à anticiper l’avenir. Selon PFG, l’âge moyen de souscription d’un contrat obsèques est de 62 ans.

En souscrivant dès 50 ans, vous pouvez opter pour le versement mensuel, cela vous laisse le temps de cotiser pour constituer votre capital.

Entre 60 et 70 ans, vous pouvez vous poser la question de l’intérêt du versement unique. Si vous avez pu épargner tout au long de votre vie, vous disposez peut-être du montant nécessaire pour souscrire une assurance obsèques en une seule fois et ainsi préserver vos proches financièrement.

Choisir son assurance obsèques après 70 ans ?

Après 70 ans, les versements temporaires sont peut-être un peu moins judicieux. Le risque de décès est plus élevé et vous pourriez ne pas avoir constitué votre capital pour protéger vos héritiers.

D’autre part, certains assureurs peuvent ne pas vous proposer cette solution. Après 70 ans, il est préférable d’opter pour un versement unique.

Après 80 ou 85 ans, le versement en viager sera le plus approprié. Nombre d’assureurs ne vous proposeront pas d’autre solution. De plus, le risque de trop cotiser est plus faible. Si vous faites ce choix, faites un calcul en amont pour déterminer, selon le montant de la cotisation mensuelle et votre état de santé, si le risque est élevé ou non.