Arnaques en assurance décès

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 3 janvier 2025 .
Temps de lecture : 5 min

Très inventifs, les fraudeurs infiltrent aussi le secteur de l’assurance. Usurpant l’identité d’assureurs de renom, ils utilisent parfois l’assurance décès comme appât. Lorsqu’ils parviennent à leurs fins, les conséquences pour les victimes peuvent être très importantes. Présentation des arnaques en assurances décès les plus courantes.

Quelles sont les arnaques les plus courantes liées aux assurances décès ?

Le phishing ou hameçonnage est la technique de fraude la plus courante, utilisée par les fraudeurs de l’assurance décès. Spécialistes de l’informatique, ils mettent en ligne un site miroir, reprenant toutes les caractéristiques du site légitime. Le logo de la société d’assureur comme sa charte graphique sont parfaitement imités.

Le vol par captation des données personnelles

Convaincus de se loguer sur une plateforme légitime ou de répondre au mail d’un vrai assureur, les souscripteurs d’une assurance peuvent déposer une demande en ligne. Cette action les amène à communiquer malgré eux aux fraudeurs :

• Leur état civil complet.
• La copie d’une de leurs pièces d’identité.
• Leur adresse physique complète.
• Leurs données bancaires.

Certaines techniques, informatiques ou un discours téléphonique manipulatoire, peuvent amener la victime à communiquer ses codes. Ces données personnelles sont ensuite utilisées pour vider son compte bancaire.

Le vol par prélèvement de faux frais de dossier

Pour cette arnaque, les fraudeurs prennent l’initiative. Ils contactent la victime en lui faisant croire qu’elle est bénéficiaire d’une assurance décès. Les faux assureurs réclament des frais de dossiers pour débloquer le capital décès, mais aussi des justificatifs personnels comme des coordonnées bancaires.

Comment savoir si une offre d’assurance décès est correcte ?

Face à un assureur inconnu, vous pouvez vérifier son authenticité auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. L’ACPR met à disposition des internautes un registre des organismes d’assurances autorisées à exercer en France. Les sites internet doivent en publier les mentions légales (nom, dénomination sociale, adresse et contacts divers). En cas de doute, n’hésitez pas à contacter la société d’assurance en question.

Les mails frauduleux sont souvent motivés par un prétendu incident nécessitant la mise à jour de vos données personnelles ou la perspective d’un remboursement. Il s’accompagne d’une invitation à cliquer sur un lien.

Comment éviter les arnaques en assurance décès ?

Lorsque vous recevez un mail ou un SMS comportant un lien, ne cliquez pas sur celui-ci. Jouez la prudence en vous loguant par vous-même sur le site de l’assureur concerné. Lorsque vous recherchez un assureur par vous-même via Internet, privilégiez les assureurs renommés. Avant toute démarche en ligne, n’hésitez pas à contacter l’assureur choisi pour obtenir la confirmation d’un conseiller en assurance.

En tant que bénéficiaire d’une assurance décès, vous pouvez vérifier l’existence du contrat auprès de l’AGIRA (Association pour la Gestion de l’Information des Risques en Assurance).

Si vous êtes sollicité par SMS ou mail, procurez-vous le numéro de téléphone de l’assureur supposé, puis vérifiez auprès de lui le fondement de la démarche.

À noterUn conseiller en assurance ne vous demandera JAMAIS vos codes ou identifiants bancaires.

Que faire si vous êtes victime d’une arnaque en assurance décès ?

Quel que soit son type, une arnaque en assurance décès doit faire l’objet d’un dépôt de plainte.

• Connectez-vous sur le site masecurite.interieur.gouv.fr. Ce site vous donne accès à un formulaire spécifique pour les arnaques en ligne. Ce document vous permet de signaler l’infraction en ligne, puis de déposer votre plainte.
• Remplir une pré-plainte en ligne sur le site pre-plainte-en-ligne.gouv.fr. Il vous faudra ensuite vous rendre au commissariat ou à la gendarmerie.
• Directement porter plainte à la gendarmerie ou au commissariat le plus proche de chez vous.

Pour cette démarche, réunissez tous les éléments pouvant être utiles aux enquêteurs. Précisez la nature de la mise en contact, le nom de domaine du site internet, les numéros de téléphone, les copies des e-mails échangés, les captures d’écran réalisées, les éventuels ordres de virement. Votre plainte doit porter sur la perte matérielle subie comme sur son impact psychique.

Bon à savoir : Signaler les fraudesVous pouvez signaler les appels ou SMS frauduleux au 33700. Un site frauduleux peut être signalé sur www.internet-signalement.gouv.fr. Vous trouverez des conseils utiles auprès d’info Escroquerie au 0 805 805 817 ou de la DGCCRF au 0809 540 550.

Quels recours sont possibles face à une arnaque en assurance décès ?

Ne confondez pas litige et arnaque. Un litige vous opposant à un assureur légitime peut être confié au Médiateur de l’Assurance. L’arnaque conduite par des criminels relève de la justice. Si les auteurs sont poursuivis, vous pouvez vous constituer partie civile. Le Tribunal correctionnel peut accorder des dommages et intérêts.

Il est fortement recommandé de déposer une demande d’indemnisation auprès du Fonds de garantie des victimes. Le Service d’Aide au Recouvrement des Victimes d’Infractions (SARVI) peut vous accompagner pour récupérer la somme volée.

Comment choisir une assurance décès fiable ?

Si vous recherchez une assurance décès, méfiez-vous des offres trop alléchantes. Un tarif anormalement bas pour un capital décès très élevé doit vous alerter ! Vous pourrez éviter une arnaque en utilisant un comparateur en ligne. Ce dernier a pour partenaire de vrais assureurs dûment agréés. En passant par la comparaison en ligne, vous avez l’assurance d’être dirigé vers des acteurs sûrs de l’assurance tout en bénéficiant des contrats les plus compétitifs du moment.

En 2023, 149 800 escroqueries en ligne ont été enregistrées. Un chiffre en forte hausse ces dernières années. Cette statistique incite à la prudence. L’utilisation d’un comparateur en ligne s’impose pour souscrire une assurance décès en toute tranquillité !

FAQ : Arnaques en assurance décès

Que faire si j’ai souscrit à un contrat d’assurance décès frauduleux ?

Portez plainte puis contactez votre banque pour bloquer tout prélèvement indu.

Quelles sont les protections légales contre les arnaques en assurance décès ?

La législation exige un agrément des assureurs auprès de l’ACPR. La DGCCRF procède à des contrôles réguliers des pratiques en vigueur dans le secteur de l’assurance.

Les arnaques en assurance décès sont-elles couvertes par la loi ?

Illégales, les arnaques en assurances décès peuvent faire l’objet d’une procédure judiciaire débouchant sur le versement de dommages et intérêts.