Quels organismes acceptent facilement le rachat de crédit ?

Écrit par Olivier M. . Mis à jour le 10 janvier 2025 .
Temps de lecture : 10 min

Le rachat de crédit regroupe vos dettes en un crédit unique. Cette opération a pour but d’assainir vos finances en réduisant le montant de vos mensualités. Meilleurtaux vous dévoile quels organismes acceptent aisément une demande de rachat de crédit pour vous aider à optimiser votre budget.

Quels types de crédits peut-on racheter ?

Il est possible de regrouper plusieurs types de crédits :

• Les prêts à la consommation : il peut s’agir d’un prêt personnel non affecté destiné à financer divers projets. Le rachat de crédits concerne aussi les crédits à la consommation affectés à l’image du crédit auto, moto ou travaux ou le crédit renouvelable.
• Les crédits immobiliers.
• Les dettes diverses : dettes fiscales, de dettes familiales, pension alimentaire…

Rachat de crédit : vers qui se tourner ?

Vous pouvez solliciter un rachat de crédit auprès de différents organismes. Les établissements bancaires ou les courtiers font partie des solutions à explorer.

Se rapprocher d’un établissement bancaire

La plupart des banques acceptent les opérations de rachat de crédit. La solution la plus logique consiste probablement à contacter l’établissement bancaire auprès duquel vous avez contracté le plus de crédits.

• Vous connaissez déjà les coordonnées de votre banquier.
• L’établissement a déjà accès à votre historique bancaire.
• Une relation de confiance s’est peut-être tissée entre vous.

Gardez cependant à l’esprit deux points :

• Votre banque « historique » n’est pas obligée d’accepter votre demande de rachat de crédit. Si votre dossier n’est pas suffisamment solide, vous essuierez un refus.
• Les conditions de rachat proposées par votre banque ne sont pas nécessairement les meilleures du marché. En faisant jouer la concurrence, vous aurez plus de chances de décrocher le bon contrat !

Vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités ? Une solution consiste à prendre contact avec un courtier spécialisé dans le rachat de dette.

Faire appel à un courtier

Le rôle du courtier est de centraliser votre demande puis de la transmettre à ses partenaires bancaires. Ce professionnel se positionne comme un facilitateur dans votre projet de recherche de rachat de crédit. Il simplifie les échanges, se charge pour vous de monter le dossier ou encore contacte les banques. Sa mission ? Décrocher l’offre de rachat de crédit répondant le mieux à vos besoins, notamment au niveau :

• Du taux d’intérêt.
• De la durée de l’emprunt.
• Du montant des mensualités.

Votre courtier saura vers quelle banque se tourner pour présenter votre profil. Il proposera uniquement votre projet aux établissements susceptibles de vous accompagner. En faisant appel à lui, les chances de voir votre dossier de rachat de crédit accepté augmentent sensiblement.

Vous avez la possibilité de contacter vous-même plusieurs banques pour comparer les différentes offres. Comme vous pouvez vous en douter, cette démarche sera chronophage, surtout sans les connaissances bancaires nécessaires. Votre marge de négociation sera obligatoirement réduite par rapport à celle d’un courtier.

Demandez un rachat de crédit facilement

En choisissant la bonne porte d’entrée vers le rachat de crédit, vous pouvez faciliter votre projet. Pour cela, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur d’offres en ligne.

Un simulateur de rachat de crédit permet de comprendre le poids actuel de vos dettes sur vos finances. Vous pouvez visualiser comment vos charges impactent votre budget pour ensuite découvrir les solutions à votre disposition. En indiquant des informations à propos de vos rentrées d’argent ou de vos dépenses, vous obtenez facilement une simulation du nouveau crédit unique potentiel.

Un comparateur de rachat de crédit apporte une vision concrète des offres de plusieurs banques confrontées directement. Pour vous aider à prendre les bonnes décisions puis à comprendre le montage final, les informations sont présentées de manière claire et limpide. Tout est pensé pour faciliter votre choix.

La digitalisation du secteur bancaire – tout comme la multiplication des outils à disposition des emprunteurs – simplifie les démarches pour obtenir un rachat de crédit.

Combien de temps le processus de rachat de crédit prend-il ?

La durée du processus de rachat de crédit est variable. En contactant un courtier, votre demande peut aboutir plus vite. Il vous aide à constituer un dossier solide pour le proposer aux banques et établissements spécialistes du crédit. Une fois le dossier monté, le processus est identique à celui d’un crédit à la consommation classique. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours au terme duquel les fonds sont versés.

Quel est l’impact du rachat de crédit sur le taux d’endettement ?

Le rachat de crédit a un impact très favorable sur le taux d’endettement. Racheter ses crédits répond à deux besoins :

• Sortir d’une situation de surendettement en réduisant ses charges pour augmenter le reste à vivre.
• Réduire le taux d’endettement pour financer par le prêt de nouveaux projets.

Avec une mensualité réduite grâce à l’allongement de la période de remboursement, votre taux d’endettement baisse de manière considérable.

Obtenir un rachat de crédit facile : les critères

Pour voir votre dossier de rachat de crédit aboutir, il vous suffit de suivre ces quelques conseils.

Conseil n° 1 : soignez votre dossier

Un dossier complet avec tous les documents justificatifs exigés sera traité plus rapidement qu’un dossier dans lequel il manque des éléments. Pour cela, vous avez un rôle clé à jouer. C’est à vous de réunir les documents nécessaires à la constitution de votre dossier de rachat de crédit.

• Rassemblez vos documents d’État civil (pièce d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, etc.).
• Pour avoir une bonne vision de vos revenus actuels ou de votre patrimoine, prévoyez de fournir à votre banque vos trois derniers bulletins de salaire. Communiquez aussi votre dernier avis d’imposition. Des pièces justificatives de votre patrimoine financier (titres de propriété, acte d’achat, etc.) seront un plus. Retraité, le bulletin de vos pensions sera demandé. Travailleur non salarié, vos dernières déclarations de chiffre d’affaires ou vos derniers bilans seront exigés.
• Afin de regrouper puis de combiner en une seule mensualité vos crédits, vous devez fournir des informations sur vos prêts en cours de remboursement. Il est nécessaire de communiquer pour chaque prêt, le contrat initial, le tableau d’amortissement, mais encore le montant restant dû à date.

Conseil n° 2 : valorisez les atouts de votre demande

Vous pouvez solliciter un rachat de vos crédits lorsque vous faites face à des difficultés pour anticiper un surendettement ou pour restructurer puis simplifier l’ensemble de vos crédits. Dans tous les cas, il est important de présenter les aspects positifs de votre situation actuelle tout en montrant votre volonté de trouver une issue.

Les banques sont sensibles aux garanties présentées. Malgré un dossier complexe, mettez en avant vos atouts.

Les points positifs de votre dossier peuvent être votre stabilité financière, la présence de garants, les améliorations de votre situation personnelle ou professionnelle. Mettez également en exergue votre capacité à épargner, même si cela représente de faibles montants chaque mois.

N’oubliez pas d’insister sur votre fiabilité, notamment si vous n’avez jamais fait l’objet d’incidents de paiement. Le but est de montrer votre démarche constructive puis votre envie de trouver une solution pour faciliter votre quotidien.

Conseil n° 3 : faites preuve de sincérité pour votre demande de rachat de prêt

Toujours dans la même logique de montrer le bien-fondé de votre demande, misez sur la transparence. Ne mentez jamais sur votre situation personnelle ou professionnelle. Ne minimisez pas des charges ou n’omettez pas certaines informations. La dissimulation d’information peut fausser l’évaluation de la banque et sa prise de décision finale.

Le mensonge, le faux, voire l’usage de faux documents peuvent mener à l’annulation de votre offre de rachat de crédit. Même avec une situation compliquée, une solution existe. Celle-ci peut être trouvée grâce au rachat de crédit.

Des procédures peuvent vous aider à vous sortir d’un endettement trop prononcé. Il n’est pas toujours facile de trouver une issue à des problèmes financiers. Votre sincérité puis la fiabilité des informations données sont essentielles pour la réussite d’un rachat de crédit.

Conseil n° 4 : présentez une situation professionnelle stable

Avec une situation professionnelle stable, les organismes de crédit sont plus susceptibles d’accepter une demande de rachat de crédit. La plupart des organismes prêteurs demanderont un CDI.

Toutefois, une autre situation n’est pas toujours rédhibitoire. Lorsque vous êtes en CDD ou intérim, apportez tous vos contrats, vos bulletins de salaire pour prouver la continuité de votre activité professionnelle. Les revenus réguliers sont une condition sine qua non pour obtenir un rachat de crédit.

Conseil n° 5 : montrez que vous gérez bien votre budget

Si votre compte est à découvert tous les mois ou si vous présentez des relevés bancaires comprenant de nombreuses dépenses superflues, l’organisme de prêt peut s’inquiéter de votre capacité à gérer vos comptes. Il pourrait refuser de vous accorder un regroupement de prêts. La banque doit estimer en fonction des éléments fournis le risque de non-remboursement du nouveau crédit unique.

Conseil n° 6 : ne soyez pas inscrit à la Banque de France

Dans le cas où vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos mensualités de crédit, vous risquez d’être inscrit au fichier FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Vous prenez le risque de voir votre demande refusée.

Conseil n° 7 : faites jouer la concurrence entre les organismes de rachat de crédit

Dernier conseil : comparez les offres de crédit. Cela vous permet de découvrir les conditions des différents organismes prêteurs afin de trouver le meilleur taux pour votre rachat de crédit. Un meilleur taux donne la possibilité de réduire le coût total du prêt. En réduisant votre taux d’endettement, vous pourriez accéder plus facilement au rachat de crédit.

Quelles banques acceptent facilement les regroupements de prêts ?

Il n’existe pas de banque ou d’organisme spécialiste du crédit acceptant plus facilement une demande de rachat de prêt. En France, les organismes prêteurs sont tenus d’étudier la situation des demandeurs pour s’assurer de leur capacité à rembourser un crédit. L’acceptation ne dépend pas de l’organisme, mais du profil de chaque emprunteur.

Bien préparer son dossier de demande de rachat de crédit

Pour mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un accord de la banque, anticipez votre demande en constituant un dossier solide et complet.

La simulation : une étape indispensable pour rendre acceptable votre demande de regroupement de crédits

N’hésitez pas à faire des simulations de rachat de crédit en ligne. Cette première étape est essentielle pour la réussite de votre projet. Une simulation vous offre la possibilité de mieux vous projeter. Vous déterminez la durée idéale pour une mensualité réellement adaptée à votre situation financière. Jouez avec les curseurs pour allonger la durée afin de trouver une mensualité vous permettant de respecter le taux d’endettement imposé par la banque.

Une fois votre simulation effectuée, vous êtes en mesure de défendre votre projet en prouvant à l’organisme de prêt votre capacité de remboursement. Faire une simulation de rachat de crédit en ligne vous permet de trouver le meilleur taux pour votre projet.

Envoyer un dossier complet à l’organisme de prêt

Pour obtenir un accord rapide de l’organisme de prêt, montez un dossier solide. Les banques doivent étudier votre situation financière. Avec un dossier incomplet, vous prenez le risque de voir votre demande refusée. Il vaut mieux vous assurer dès le début de présenter un dossier complet pour gagner du temps afin d’assainir rapidement votre situation financière.

FAQ – Rachat de crédit facile

Quelles sont les conditions générales pour qu’un organisme accepte facilement un rachat de crédits ?

L’acceptation facile et rapide d’un rachat de prêt est consécutive à la solidité de votre dossier. Lorsque vous présentez une situation favorable sur le plan financier et professionnel, les établissements de crédit sont susceptibles d’accorder un regroupement de vos dettes.

Comment savoir si mon dossier de rachat de crédits est accepté facilement par les banques ?

Contactez un courtier afin de lui confier votre demande de rachat de crédit. Il analyse votre profil pour déterminer s’il est assez favorable pour obtenir un accord de rachat de crédit.

Quels sont les taux d’intérêt pratiqués pour un regroupement de crédits facilement accepté ?

Le taux d’intérêt appliqué pour un rachat de crédit est très variable selon l’établissement auquel vous vous adressez. Nous vous conseillons toujours de bien comparer les offres avant de souscrire.

Quelle est la différence entre un rachat de crédits facilement accepté et un regroupement de prêts traditionnel ?

Il n’y a pas de réelle différence entre ces deux notions. Accepté facilement ou non, le rachat de crédit vise à regrouper toutes vos dettes pour réduire votre endettement.