Quelle banque choisir pour un rachat de crédit ?

Pour demander un rachat de vos crédits, vous avez le choix parmi un large éventail de solutions. Vous pouvez vous tourner vers votre banque actuelle, solliciter une banque concurrente ou encore en profiter pour échanger avec un spécialiste du crédit. Mais attention. Parce que le rachat de crédits est une opération stratégique qui vise à restructurer votre dette et optimiser votre situation, il convient de sélectionner le meilleur interlocuteur. Ne choisissez pas la première solution venue. Il faut comparer avant de signer. Comment trouver le meilleur interlocuteur ? Voici nos recommandations.

Que faut-il savoir avant de procéder à un rachat de crédit ?

Le rachat de crédits est un montage financier qui consiste à regrouper en un seul et unique crédit plusieurs prêts en cours.

L’objectif de cette restructuration est simple : alléger le poids de vos crédits chaque mois en disposant d’une mensualité réduite, avec un remboursement sur une nouvelle période plus longue.

Un rachat de crédits peut vous permettre de profiter de taux attractifs. Si vous disposez parmi vos crédits actuellement en cours de remboursement de prêts à la consommation avec des taux élevés, vous pouvez réduire leur coût total.

Le rachat de crédits est une réponse à de nombreuses situations personnelles et professionnelles :

• Si vous en avez marre de posséder plusieurs crédits répartis dans plusieurs établissements bancaires et que vous recherchez une gestion plus simplifiée et centralisée.
• Si vous avez de nouveaux projets qui nécessitent de revoir à la baisse votre taux d’endettement pour pouvoir être concrétisés.
• Si votre équilibre budgétaire est fragilisé par l'accumulation des prêts, avec des durées variables et des montants très disparates.
• Si vos revenus ne vous permettent plus de faire face à vos dépenses fixes et que vous voulez éviter de basculer en surendettement.

Peu importent vos motivations : avant de formuler votre demande de rachat auprès de plusieurs banques, commencez par solliciter une étude auprès de votre conseiller bancaire. Ensuite, et selon sa réponse, tournez-vous vers d’autres établissements.

Quelles sont les banques qui effectuent des rachats de crédits ?

Le rachat de crédits est un montage technique qui consiste à solder puis à réunir plusieurs crédits en une seule échéance. Toutes les banques sont-elles capables de mener à bien cette procédure ? En théorie, oui. Les banques généralistes qui possèdent des agences de proximité comme les banques en ligne ou encore les établissements spécialisés en crédit peuvent opérer un regroupement.

Cette multitude de l’offre ne simplifie pas les choses. Puisque la plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit, autant en choisir une au hasard ? Non !

Comment s’y repérer ? Il faut s’intéresser à la façon dont un organisme bancaire appréhende le rachat de crédits. Selon son savoir-faire, le niveau de compétence des conseillers et la connaissance de votre situation, une banque sera plus à même qu’une autre de vous répondre.

Les critères pour choisir la bonne banque pour un rachat de crédits :

• Une banque peut disposer dans son éventail de solutions d’une offre de rachat de crédits. Si tel est le cas, regardez si elle se destine à une catégorie de personnes ou si elle est généraliste. Il existe en effet des offres spécialisées pour fonctionnaires, indépendants, artisans, militaires ou certaines professions précises.
• Au-delà du fait de disposer d’une offre, un organisme peut vous offrir des services complémentaires au rachat de crédit (accompagnement personnalisé, conseiller dédié). Autant d’éléments importants pour vous rassurer et vous aider à comprendre le montage financier.
• Enfin, il faut comprendre le mode de calcul utilisé par les banques pour définir votre endettement actuel et futur. Si une banque peut tenir compte des aspects particuliers de votre métier et qu’elle comprend votre situation, mieux vaut lui faire confiance.

Comme nous venons de le voir, l’important face à une offre si riche est de trouver une banque avec un vrai savoir-faire, des conseillers à l’écoute et qui connaissent votre situation. Qui est le mieux placé entre banques classiques et banques spécialisées ?

Comment choisir la meilleure banque pour un rachat de crédit ?

De votre banque actuelle à une banque généraliste en passant par un spécialiste, à vous de faire votre choix.

Pour être sûr d’obtenir un rachat de crédit aux meilleures conditions, ne limitez pas votre champ de recherche. Au contraire, multipliez les interlocuteurs avec l’appui d’un courtier, et pensez à comparer les offres. C’est en effectuant des simulations et en confrontant plusieurs propositions que vous trouverez la meilleure solution pour vous.