Rachat de crédit banque en ligne, comment faire ?

Le rachat de crédits est une solution financière qui vous permet de revoir votre endettement et de simplifier votre budget. Ce montage peut fusionner plusieurs (ou la totalité) de vos prêts en cours de remboursement en un seul et unique crédit. Outil gestion et de restructuration de votre endettement, le rachat de crédits peut être souscrit dans une banque en ligne. Voici comment.

Quelles sont les banques en ligne qui peuvent effectuer un rachat de crédits ?

Toutes les banques en ligne sont capables de vous accompagner pour monter un dossier de rachat de crédits. En effet, le regroupement de prêts se décompose en deux parties, que tout établissement financier peut théoriquement mettre en place :

1La banque qui regroupe vos crédits solde vos dettes existantes (crédits à la consommation, crédit immobilier, éventuels découverts bancaires).

2Ensuite, cette nouvelle banque créé un nouveau crédit unique, qui regroupe vos anciennes dettes. Vous n’avez qu’une seule mensualité qui combine tous vos anciens prêts.

Tout comme la première souscription d’un crédit, le rachat peut se faire en ligne. Soit auprès de sociétés spécialisées dans ce type de montage financier, soit auprès de banques en ligne généralistes.

Dans tous les cas, vous devez bénéficier d’un accès à l’information complet. Avant de vous engager, vous devez notamment accéder à une explication précise sur les conséquences du regroupement de crédits pour vous.

• La banque doit vous indiquer si l’opération aboutit sur un allongement de la durée de remboursement et/ou par une augmentation du coût total.
• Elle doit également vous fournir un document d’information avec toutes les conditions du nouveau prêt. Vous devez accéder à un tableau d’amortissement avec toutes les caractéristiques clés du rachat.

Il n’existe pas de restrictions qui touchent les banques en ligne et qui pourraient les empêcher de vous proposer une opération de restructuration de vos crédits. Cela signifie que vous avez la liberté de choisir la banque avec laquelle effectuer votre rachat de crédit : une banque en ligne ou un établissement traditionnel avec des agences physiques.

Choisir la bonne banque pour effectuer rachat crédit

Pour qu’il soit efficace et vous permette de bénéficier d’une meilleure lisibilité de votre budget - et de vous désendetter - un rachat de crédit doit être mené de manière précise. Comme nous venons de le voir, tant les banques en ligne que les banques classiques peuvent vous accompagner. Ce qui doit guider votre choix, c’est la connaissance du métier et l’expertise de la banque.

Comment s’y repérer ? Vous pouvez multiplier les demandes et effectuer vous-même des simulations auprès de plusieurs banques. Autre solution plus simple, faire confiance à un courtier. En tant qu’intermédiaire indépendant, il va créer votre dossier et le soumettre à plusieurs organismes. Le courtier connaît le sérieux des partenaires avec lesquels il collabore.

Selon votre profil (âge, composition du foyer, situation maritale), la nature de votre endettement mais également votre situation professionnelle, une ou plusieurs banques seront à même de vous accompagner. En utilisant les services d’un courtier, vous augmentez vos chances de trouver la bonne banque avec un contrat et des garanties qui correspondent à vos attentes. Il peut alors s’agir d’une banque en ligne.

Les atouts des banques en ligne pour un rachat de crédits

En passant par les services d’une banque en ligne, vous pouvez profiter de nombreux avantages.

• La demande de regroupement de crédit directement en ligne permet d’obtenir dans de nombreux cas une proposition immédiate (sous réserve d’acceptation de votre dossier). Disposer d’un accord de principe est rassurant et vous permet rapidement de vous projeter.
• En ligne, les banques comme les courtiers proposent des outils d’aide à la décision. Vous pouvez utiliser un simulateur de rachat de crédits, un comparateur d’offres, et ajuster ainsi le montage financier selon vos besoins. Faire varier simplement votre simulation en fonction du montant des échéances et de la durée du crédit est idéal pour affiner votre décision.
• Effectuer une demande en ligne est synonyme de démarches sans aucune aide humaine ? Pas du tout. Au contraire, pour vous aider dans votre réflexion, de nombreuses banques en ligne disposent d’un accompagnement dédié avec des experts. Vous pouvez avoir accès à l’état d’avancement de votre dossier à chaque étape.
• Une banque en ligne peut vous proposer dans son espace en ligne les mêmes options qu’une banque traditionnelle. Selon les conditions prévues au contrat, vous pourrez bénéficier d’une modulation des échéances, de possibilités de remboursement anticipé partiel, etc.

Les étapes d’un rachat de crédit avec une banque en ligne

Un rachat de crédit avec une banque en ligne ressemble en de nombreux points à rachat de crédit réalisé avec une banque traditionnelle. Mais il existe quelques différences liées notamment à la dématérialisation des échanges.

Cela se traduit en partie par une accélération du délai de traitement et une simplification des démarches. Voici la liste des étapes à connaître.

Étape 1 : préparer votre demande

Le préalable à toute opération de rachat de crédit consiste à réunir toutes les informations au sujet des prêts que vous remboursez actuellement. Vous devez pour cela avoir pour chaque prêt concerné le montant qu’il vous reste à rembourser (c’est-à-dire le capital restant dû) ainsi que le taux nominal du crédit.

Étape 2 : effectuer la demande en ligne

Remplissez un formulaire de demande de rachat de crédit en ligne et envoyez votre dossier complet. Vous pouvez effectuer cette démarche directement auprès d’un établissement bancaire ou avec l’aide d’un courtier comme Meilleurtaux.com.

Étape 3 : valider l’offre de rachat de crédits

En utilisant un outil de demande en ligne, vous allez obtenir une première simulation et même des propositions. Afin de donner suite à votre demande, vous devez communiquer des justificatifs puis signer et renvoyer l’offre complète une fois le délai de réflexion terminé.

Étape 4 : bénéficier d’un endettement revu

Le rachat de vos crédits a été validé ? Désormais, à la date de déblocage des fonds convenue, la nouvelle banque avec laquelle vous avez signé va rembourser vos anciens crédits par anticipation. Vous n’aurez plus seule mensualité à honorer.