Je souhaite faire un rachat de crédits sur une durée de plus de 12 ans est ce possible ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 26 décembre 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Le rachat de crédit est la solution la plus simple pour alléger les mensualités des prêts en cours. Il consiste à regrouper tous les crédits en un seul en vue de négocier un taux plus avantageux avec une durée de remboursement plus longue. Il convient de ne pas trop insister sur l’allongement de la durée. Plus elle est longue, plus le coût global sera élevé. Meilleurtaux vous dévoile les implications d’un rachat de crédit sur 12 ans.

L’importance du rachat de crédit pour les ménages

Le rachat de crédit permet de limiter une situation de surendettement par la baisse des mensualités de remboursement. C’est une solution pour réduire le taux d’endettement afin de financer un nouveau projet par le crédit.

Réduire les mensualités du crédit

Dans le cadre d'un rachat de crédit, le niveau d'endettement peut être réduit par l'allongement de la durée de remboursement. S’il s’agit d’une opération de rachat de crédits à la consommation, la durée peut aller jusqu’à 12 ans pour les locataires et jusqu’à 15 ans pour les propriétaires. Le délai doit néanmoins s’accorder au profil et à la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Lorsque l’opération vise à mettre en place une garantie (hypothèque ou caution), la durée maximale du rachat de crédit est de 35 ans.

Optimiser le remboursement de vos dettes

Vous regroupez toutes vos dettes en un seul prêt pour simplifier la gestion de votre budget. L’avantage du rachat de crédit réside dans sa capacité à inclure tous les types de prêts :

• Prêt travaux.
• Prêt personnel.
• Crédit auto.
• Crédit moto.
• Location d’auto avec option d’achat (LOA).
• Crédit renouvelable.
• Découvert bancaire.

Il est aussi possible d’y inclure des dettes :

• Une pension alimentaire.
• Des factures non réglées.
• Des charges de copropriété.
• Des loyers impayés.
• Un prêt 1 % logement (ou prêt employeur).
• Une dette d’huissier.
• Un prêt familial.
• Une dette entre particuliers.

Vous optimisez votre crédit en souscrivant une offre avec un taux d’intérêt potentiellement moins élevé. De cette manière, vous réduisez le coût total du prêt.

Simulation de rachat de crédit

Obtenir un délai de 12 ans pour rembourser un rachat de crédit de consommation n'est pas facile. Rares sont les établissements bancaires classiques susceptibles d’accorder le délai maximal pour ce type de prêt. En recourant à un courtier, il vous est possible de trouver plus facilement une banque susceptible d’accepter votre demande. En parallèle, n’hésitez pas à utiliser notre simulateur de rachat de crédit en ligne pour découvrir la faisabilité de votre projet.

Étapes de la simulation

Notre comparateur de crédits en ligne vous propose une solution simple pour faire une simulation de rachat de crédit. Indiquez les informations suivantes :

• Les types de crédits à racheter : crédits conso, crédits immobiliers ou les deux.
• Le besoin éventuel d’une somme supplémentaire pour financer un projet.
• Le nombre de crédits à regrouper avec le total de vos mensualités.
• Le montant total à rembourser.
• Votre statut matrimonial et le nombre d’enfants à charge.
• Votre statut patrimonial (propriétaire, locataire ou logé gratuitement).
• Le montant de vos mensualités de crédit immobilier, la valeur du bien et le capital restant dû pour un propriétaire.
• Le montant du loyer pour un locataire.
• Votre catégorie socioprofessionnelle.
• Vos revenus mensuels.
• Votre situation avec votre banque (retard de crédit, interdiction bancaire, etc.).
• Vos coordonnées.

Selon votre profil, vous accédez à des offres de rachat de crédit sur 12 ans ou sur une autre durée.

Résultats de la simulation

Une fois la simulation effectuée, prenez le temps de comparer différents éléments :

• Le taux d’intérêt ou taux annuel effectif global (TAEG) : Plus il est faible, plus le coût de votre crédit est réduit. Obtenir le meilleur taux permet de compenser la hausse du coût liée à l’allongement de la durée de votre crédit.
• La durée du rachat de crédit : Tous les organismes ne proposent pas un rachat de crédit sur 12 ans pour regrouper vos crédits à la consommation. Comparez les offres pour trouver une durée adaptée à votre capacité de remboursement mensuel.
• Le montant de la mensualité : Vérifiez que vous serez bien en mesure d’assumer toutes vos charges.
• Le coût total du rachat de crédit : Pour savoir combien vous devrez rembourser à l’établissement de prêt en plus du capital emprunté.

Avantages du rachat de crédit sur 12 ans

Le rachat de crédit sur 12 ans offre deux avantages :

• Une durée plus longue.
• Une baisse de la mensualité à rembourser.

Allongement de la durée

L’allongement de la durée de remboursement vous permet d’échelonner votre dette plus facilement. Sur 12 ans, vous réduisez le montant de vos mensualités de crédit.

AttentionCette opération engendre un surcoût dû au taux d’intérêt appliqué annuellement.

Réduction des mensualités

Réduire vos mensualités est une solution pour :

• Augmenter votre reste à vivre et mieux assumer vos charges mensuelles.
• Vous faire plaisir.
• Limiter un risque de surendettement.
• Financer un nouveau projet par le crédit en réduisant votre taux d’endettement.

Vos questions sur le rachat de crédit sur 144 mois

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit sur une durée de 12 ans ?

Le rachat de crédit sur 12 ans consiste à regrouper toutes vos dettes pour un remboursement unique sur 144 mois.

Comment fonctionne le remboursement d'un rachat de crédit sur 12 ans ?

Le rachat de crédit sur 12 ans est une opération financière consistant à racheter vos crédits en cours. L’établissement de crédit vous prête un montant correspondant au capital restant dû de vos anciens crédits. Cette opération allonge la durée de remboursement, pour une mensualité réduite.

Quels taux d'intérêt sont généralement appliqués pour un rachat de crédit sur 12 ans ?

Les taux pour un rachat de crédit sur 12 ans sont variables selon :

• L’établissement de crédit sélectionné.
• La durée de votre rachat de crédit.
• Le type de crédits rachetés (crédits à la consommation ou/et crédits immobiliers).
• Votre profil d’emprunteur.

Comment calculer les mensualités d'un regroupement de crédits sur 12 ans ?

Le montant des mensualités d’un regroupement de crédit sur 12 ans est calculé en fonction :

• Du taux d’intérêt fixé.
• Des frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur…).
• Du montant emprunté.