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Dans la majorité des cas, le lieu de résidence est conditionné par le lieu de travail. Chaque année, de nombreuses études portent sur les villes présentant les meilleures opportunités de travail et qui, par conséquent, attirent les Français. Selon un récent sondage, Nantes est aujourd’hui la ville qui répond le mieux aux critères des demandeurs d’emploi.
Pour éviter tout risque de surchauffe lié à l’octroi des crédits immobiliers, le Haut Conseil de stabilité financière ou HCSF a publié plusieurs recommandations à l’attention des établissements bancaires. L’une des mesures demandées est de plafonner la durée des prêts à 25 ans. Il a également été demandé de respecter le taux d’effort à 33 %.
Beaucoup de Français redoutent que la réforme des retraites décidée par le gouvernement fasse baisser leur pension de manière significative. Pour s’assurer une situation financière confortable une fois retirés du monde professionnel, ils sont nombreux à investir dans l’immobilier, plus précisément dans la location résidentielle.
Les taux immobiliers n’ont cessé de reculer ces dernières années, pour le plus grand bonheur des emprunteurs. Cette baisse frénétique est toutefois en train de mettre en danger les établissements bancaires, voire l’économie tout entière. La HCSF appelle à une remontée rapide des taux ou un durcissement des conditions d’octroi, dans l’intérêt des banques, mais également des particuliers.
Limiter le taux d’effort à un tiers du revenu net, réduire la durée de remboursement des prêts à 25 ans… Le Haut conseil de stabilité financière, l’organisme en charge de la stabilité financière en France, adresse aux banques une série de recommandations concernant le crédit immobilier.
Le marché immobilier se porte très bien malgré l’envolée des prix depuis 10 ans. Même si la hausse enregistrée entre 2009 et 2019 est de +25,3 %, le pouvoir d’achat immobilier des ménages ne semble pas trop affecté par celle-ci, étant donné que les taux d’emprunt ont fortement chuté sur cette même période. En effet, le taux moyen actuel (1,12 %) est largement inférieur au taux appliqué en 2009 (4,13 %), et seuls les acquéreurs ayant ciblé des biens situés dans les grandes villes ont vu leur pouvoir d’achat immobilier régresser.
Pour préserver leurs marges sur un marché du crédit immobilier extrêmement concurrentiel, certains établissements bancaires cherchent à se passer des intermédiaires spécialisés. Cette attitude pousse les associations représentatives de ces professionnels à s’unir pour se défendre, mais aussi défendre les droits des emprunteurs et la libre concurrence.
L’année 2019 est exceptionnelle sur tous les plans pour le marché de l’immobilier ancien en France. Aussi bien le volume de transactions que les prix dans l’ancien sont en hausse. À l’inverse, les taux sont toujours proches de seuils historiques malgré une légère correction observée chez certaines enseignes. En 2020, l’activité devrait rester soutenue, les prêts restant un produit d’appel efficace pour les banques.
Soutenu par des conditions de prêt très favorables aux emprunteurs et par les aides gouvernementales telles que le PTZ, le marché de la construction a connu une croissance de +1,2 % en 2019. Pour l’année prochaine, les professionnels du bâtiment tablent sur une croissance moins prononcée, du fait d’une probable remontée des taux ou de l’abandon éventuel du PTZ.
L’Observatoire Crédit Logement/CSA annonce une nouvelle baisse des taux des crédits à l’habitat en novembre. À 1,12 % d’intérêts et avec une durée de remboursement de plus en plus longue, toutes les conditions sont remplies pour permettre aux Français de devenir propriétaires à moindre coût. Face à une dynamique jugée préoccupante sur le marché du prêt immobilier, les autorités tentent actuellement de la freiner.
Face à la frénésie sur le marché de l’immobilier français, le Haut conseil à la stabilité financière (HCSF) recommande notamment aux banques de ne plus accorder de prêts d’une durée supérieure à 25 ans aux particuliers. Or, selon les courtiers, les financements sur 30 ans sont déjà marginaux.
Lors de la souscription d’un emprunt immobilier, la banque demande généralement à l’acheteur de constituer un apport personnel. Celui-ci représente souvent entre 10 % et 20 % du prix du bien et sert à financer les frais annexes, comme les honoraires du notaire. Une étude menée par un réseau de courtiers immobiliers révèle toutefois que son montant peut être multiplié par dix selon les villes.
La hausse des prix ne semble pas décourager les candidats à l’accession. En effet, depuis quelques années maintenant, celle-ci est compensée par des conditions de crédit très favorable à l’emprunteur. La faiblesse des taux a d’ailleurs contribué à la flambée des prix dans tout l’Hexagone. Bien que les tarifs se soient actuellement stabilisés un peu partout, Paris reste toutefois un cas à part.
Parmi les communes les plus dynamiques dans les Yvelines, Montigny-le-Bretonneux séduit les acquéreurs immobiliers pour sa situation géographique, son charme un peu bucolique, mais aussi par les prix des logements qui restent accessibles par rapport à ceux des autres villes du département. En effet, le prix du mètre carré oscille entre 3 500 et 4 000 euros, et certains vendeurs affichent même des prix encore plus bas, de l’ordre de 2 750 euros. Comme la demande locative y est soutenue, les investisseurs commencent également à s’intéresser au marché.
Ceux qui n’ont pas concrétisé leur projet immobilier un peu plus tôt dans l’année ont-ils laissé passer leur chance de bénéficier des meilleures conditions de prêt ? Il semblerait que oui, parce que les banques sont nombreuses à augmenter leurs taux. Leur objectif est désormais de gagner en rentabilité, plus qu’en volume de crédits octroyés.
À la tête de la Banque centrale européenne depuis 2011, Mario Draghi vient de céder sa place à Christine Lagarde. Pour rappel, M. Draghi est considéré par de nombreux établissements comme le principal instigateur de la politique des taux bas. Aujourd’hui, avec ce changement de direction, tous les acteurs du secteur financier espèrent un revirement de la stratégie monétaire de la BCE.
Hong Kong figure en bonne place au classement mondial des marchés immobiliers les plus chers. Afin de freiner les velléités spéculatives de certains promoteurs et proposer davantage de logements aux jeunes, l’exécutif envisage d’appliquer une taxe de 5 % de leur valeur sur les logements encore vacants au-delà du semestre suivant leur livraison. Cette mesure a fait chuter les prix et dopé les ventes de logements, qui ont atteint un record en 2019.
Avec l’envolée des prix parisiens, de nombreux candidats à la propriété en Île-de-France se tournent vers la petite ou la grande couronne. Dans le département du Val-d’Oise, Cergy fait face à l’arrivée massive d’habitants séduits par le dynamisme de son marché de l’emploi et par l’accessibilité des logements. Pour répondre à cette demande, la commune se réinvente.
Elles ne sont plus aussi spectaculaires qu’avant, mais les baisses des taux immobiliers sont toujours une réalité en France. Par rapport au mois d’octobre, le taux moyen appliqué en novembre a été inférieur d’un point de base. Les causes du repli restent les mêmes : la concurrence entre les banques et la politique monétaire ultra-accommodante de la BCE.
Les agences immobilières disposant de licence en bonne et due forme s’insurgent aujourd’hui contre les pratiques de certains mandataires immobiliers, lesquels ont recours à des agents commerciaux pour remplir des tâches devant revenir aux « vrais » professionnels. Au sein de la Fédération nationale de l’immobilier, de nombreuses voix s'élèvent pour dénoncer ces agissements jugés anticoncurrentiels.
Contrairement aux idées reçues, la propriété immobilière intéresse les millennials franciliens. Ils posent toutefois une condition : que le logement « s’adapte à la vie qu’ils mènent et non l’inverse ». Cette exigence contraint les professionnels du marché à adapter leur offre aux attentes de ces nouveaux acquéreurs.
Dernièrement, le prêt à taux zéro était au centre de toutes les attentions. Critiquée par certains, défendue par d’autres, la suppression du dispositif suscite des avis divergents. Le gouvernement avait programmé sa fin dans les zones B et C, l'Inspection générale des finances avait préconisé son abandon définitif, mais les députés et les sénateurs militent pour son maintien.
Si le prix des biens immobiliers en vente à Lyon est soutenu, celui affiché par les maisons et les appartements proposés à Villeurbanne explose littéralement. Un réseau d’experts immobiliers a publié les résultats de son baromètre. Le coût du mètre carré à Villeurbanne a bondi de +11,7 %, contre +7,5 % à Lyon.
C’est mercredi 11 décembre 2020, que le Premier Ministre Edouard Philippe a annoncé les nouveaux éléments constituants la réforme des retraite. Le projet de réforme des retraites était l'une des mesures phares du programme d'Emmanuel Macron aux présidentielles. Le président de la République souhaite uniformiser les règles de calcul des pensions. Pour ça, un nouveau système par points va être mis en place pour le calcul de la retraite.
Comme toutes les entreprises commerciales, les compagnies et les courtiers en assurance doivent se livrer à des campagnes publicitaires pour se faire connaître et attirer les clients. Parmi les pratiques les plus courantes, le démarchage par téléphone est loin de faire l’unanimité auprès des personnes qui reçoivent les appels. Cette pratique a fait ses preuves, mais de nombreux consommateurs se plaignent des abus de certains démarcheurs.
Selon une étude menée par un grand comparateur des prix immobiliers, la moyenne pour les biens anciens a crû de 1,8 % à l’échelle nationale de début janvier à fin novembre 2019. Le taux de croissance grimpe même à 4,7 % dans les 10 premières métropoles tricolores. Ce mouvement est dû à la demande soutenue face à une offre limitée, mais aussi au niveau durablement bas des taux de crédit.
L’encadrement des loyers est de retour dans la capitale depuis juillet 2019. Mais après cinq mois d’application, certains professionnels de l’immobilier ont fait le point et déplorent une efficacité très limitée. Le flou sur certains points du texte facilite en effet le contournement des règles par les propriétaires.
Pour obtenir un emprunt immobilier, les Français doivent fournir un apport personnel correspondant à 10 % au moins du montant global de l’opération. Compte tenu des prix, les écarts en termes d’équivalence en nombre de mois de revenus sont conséquents, avec un record de 21 mois pour les acheteurs parisiens.
Alors que les conditions semblent réunies pour que les banques durcissent enfin un peu les conditions relatives à l’emprunt immobilier, les porteurs de projet continuent de profiter d’un climat qui leur est favorable. Malgré d’infimes hausses constatées ici et là, les taux restent relativement bas, du moins au cours du mois d’octobre, selon les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA.
Sur le marché immobilier français, un changement de conjoncture semble se profiler, avec certaines banques qui ont décidé de durcir leurs conditions d’octroi de crédit ou encore d’augmenter légèrement leur taux. Contrairement à la tendance nationale, le marché immobilier parisien, lui, continue de se resserrer de plus belle. L’envolée des prix se poursuit dans la capitale.
Cette année 2019 a été faste pour l’activité immobilière en France. Soutenu par des conditions d’emprunts très favorables, le marché a observé une dynamique sans précédent, battant record sur record. Mais un économiste tire la sonnette d’alarme sur le contrecoup qui pourrait survenir dès l’année prochaine.
Le prêt à taux zéro continue d’alimenter les débats. Récemment, l’Inspection Générale des Finances (IGF) a émis un rapport démontrant l’inefficacité du dispositif et préconisant sa disparition définitive. Pour l’heure, rien n’est décidé et même la suppression du prêt gratuit dans les zones B2 et C d’ici décembre 2021 n’est pas encore entérinée. Les députés appellent à son maintien.
Pour la plupart des locataires (et les autres aussi !), devenir propriétaire semble devenir inaccessible. Prix de l’immobilier trop cher, marché saturé, apport pas assez élevé … la liste des obstacles est longue mais pas insurmontable.
D’autant plus qu’au 1er janvier 2017, 58 % des ménages étaient propriétaires de leur résidence principale selon l’INSEE.
Les prix immobiliers ne cessent de croître, notamment dans l’ancien. Les dernières statistiques font état d’une hausse des prix de +3,2 % au troisième trimestre en comparaison à la même période un an plus tôt. Dans la capitale, la progression est même de l’ordre de +6,1 %. En un an, le nombre de transactions a franchi le seuil du million.
Tous les ans se tient l’évènement commercial attendu par tous, notamment pour faire les courses des fêtes de fin d’année. Il s’agit bien évidemment du « Black Friday », un vendredi durant laquelle les consommateurs peuvent trouver des biens d’équipement à prix moindre. Mais petite nouveauté cette année, les maisons font également partie des offres promotionnelles.
La Banque Centrale Européenne continue de maintenir sa politique de taux bas. Et pourtant, entre celles qui révisent leurs barèmes à la hausse et celles qui refusent d’accorder un crédit aux emprunteurs sans apport, certaines banques se permettent désormais de durcir légèrement leurs conditions d’octroi. Leurs objectifs commerciaux ayant été atteints depuis longtemps.
Le marché immobilier francilien est atypique à plus d’un titre. Sur le segment du neuf, les prix varient du simple au triple, révèle le dernier baromètre du Laboratoire de l’immobilier. Alors que le mètre carré se négocie à plus de 12 000 euros au cœur de la capitale, il coûte moitié moins cher en petite couronne.
Le salon Real Estate & New Tech (RENT), qui s’est tenu à Paris au début du mois de novembre, a permis de découvrir les dernières innovations technologiques appliquées au secteur de l’immobilier. Porté par les taux d’intérêt toujours très bas, le marché reste en effet très dynamique, poussant ses acteurs à chercher continuellement des solutions pour améliorer l’expérience client.
Depuis quelques années maintenant, les crédits immobiliers font l’objet d’une braderie, en France comme ailleurs en Europe. Contraints de prêter massivement, les organismes de crédit ont opéré des baisses de taux, jusqu’à atteindre des records de niveau plancher historiques. Mais peut-être que cette période de taux bas arrive à son terme. En effet, certains établissements ont déjà changé leur fusil d’épaule.
Les clients de la filiale de la Société Générale ont eu la bonne surprise de découvrir la nouvelle offre de leur établissement. Il s’agit du Cli€. Ce crédit sans intérêt a la particularité d’être disponible instantanément après souscription, de quoi offrir aux emprunteurs l’occasion de succomber aux coups de cœur.
Avec la révolution numérique, de nouveaux acteurs ont fait leur entrée dans le monde de la banque, de l’assurance ou encore du courtage immobilier. Ils ont apporté leurs idées novatrices et les moyens nécessaires à la réalisation de celles-ci. Hosman fait partie de ces derniers arrivés parmi les agents immobiliers et compte bien révolutionner le métier.
Rendre un bâtiment conforme aux normes énergétiques et environnementales représente souvent de gros investissements. Mais à terme, les efforts fournis sont récompensés. Les investisseurs sont désormais plus enclins à équiper leur bien de meilleurs systèmes d’isolation et de chauffage. Et cette recherche de qualité se répercute rapidement sur le loyer.
Les banques se sont retrouvées dans l’obligation de baisser continuellement leur taux, au détriment de leur rentabilité. Les acheteurs se sont vus accorder des prêts intéressants, mais ont dû faire face à une hausse frénétique des prix. Finalement, ceux qui avaient un bien à vendre semblent être les principaux bénéficiaires des crédits immobiliers bon marché.
L’encours de la dette mondiale s’élève actuellement à 250 000 milliards d’euros, et ce chiffre ne cesse de grimper avec une hausse estimée à +4,7 % pour 2019. Selon l’IIF (Institut international de finance), la progression de l’endettement est préoccupante étant donné que l’évolution du PIB mondial ne dépassera pas les +3,2 % pour cette année, d’autant plus que le rythme se maintient, favorisé par la faiblesse des taux d’emprunt.
Si le projet de loi « Louer en toute confiance » du député Nogal est adopté par les parlementaires, les administrateurs de biens seront soumis à l’obligation de souscrire une assurance couvrant les loyers non touchés. Censée leur offrir plus de sécurité, cette garantie ne séduit pas vraiment ces professionnels. En effet, la plupart d’entre eux craignent que la souscription systématique à une GLI (garantie loyers impayés) fasse flamber les tarifs de leurs prestations. En tout cas, l’élu LREM affirme que cette mesure permet d’apporter plus de valeurs aux offres des agents immobiliers et de sécuriser les bailleurs.
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
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