Rachat de crédit sans co-emprunteur, possible ?

Rachat de crédit sans co emprunteur

Le rachat de crédit sans co-emprunteur

Oui, un emprunteur peut obtenir seul un prêt s’il justifie des garanties requises par l’établissement prêteur. Il bénéficiera des mêmes conditions de remboursement.

Ainsi, même en ayant contracté plusieurs prêts sans co-emprunteur, l’emprunteur peut s’engager dans une opération de rachat de crédits.

Cette démarche vise à alléger les charges de l’emprunteur en regroupant ses prêts en un seul, aux mensualités moins importantes, mais pour une durée plus longue. Il s’agit donc d’une solution intéressante pour rééquilibrer les finances de l’emprunteur.

L’utilité du rachat de crédit sans co-emprunteur

De manière générale, il est plus facile d’obtenir un regroupement de crédit si vous effectuez une demande avec votre conjoint ou partenaire. En effet, les établissements créanciers sont plus favorables aux couples, notamment pour l’octroi d’un prêt immobilier. Les banques évaluent aussi les revenus, l’emploi et l’épargne du conjoint lors d’une demande de prêt. Ainsi, le fait d’être en couple représente une garantie pour le prêteur, puisque les deux conjoints sont solidairement responsables de la dette contractée.

Toutefois, il reste possible de demander un rachat de crédit sans votre partenaire (sauf si vous êtes mariés / pacsés sans contrat), si vous disposez des ressources nécessaires pour rembourser le crédit, et que vous présentez un niveau d’endettement global acceptable.

Si la demande est acceptée, vous pourrez disposer d’une somme d’argent supplémentaire pour réaliser un nouveau projet (travaux, achats, acquisition immobilière) sans nécessité de souscrire à un autre prêt. Il s’agit également d’un moyen de simplifier la gestion de vos finances, puisque vous n’aurez plus qu’une seule mensualité à payer et une seule échéance à considérer.

Réaliser sa demande de rachat de crédit sans co-emprunteur

Pour mettre en place une opération de regroupement de crédits, deux options s’offrent à l’emprunteur :

  • Se tourner vers son conseiller bancaire habituel. Si l’établissement ne propose pas ce type de solution, ce professionnel peut l’orienter vers une enseigne spécialisée.
  • S’adresser à un courtier, qui propose principalement ses services en ligne.

Afin de disposer d’éléments fiables avant une entrevue avec l’un ou l’autre, une simulation de rachat de crédits en ligne est vivement conseillée. Des outils dédiés sont disponibles sur Internet, gratuits et rapides, ils fournissent des propositions qui donnent à l’emprunteur une idée des taux en vigueur, mais aussi des conditions auxquelles il peut prétendre.

Il lui suffit de renseigner le montant de ses revenus et de ses charges, mais aussi tous ses prêts en cours, même ceux qu’il ne souhaite pas faire racheter. Sur la base de ces informations, le prêteur détermine la solvabilité du demandeur et la faisabilité de l’opération.

Si le taux de l’endettement et le reste à vivre de l’emprunteur satisfont aux critères de la banque, la phase suivante consiste à estimer le montant de la nouvelle mensualité en fonction du capital restant dû total de tous les crédits à regrouper et en faisant varier la durée de remboursement.

Aussi l'emprunteur doit prendre en considération d'autres paramètres pour sélectionner la formule qui répond le mieux à ses besoins :

  • le montant de chaque échéance et le coût total du prêt regroupé,
  • la durée de remboursement,
  • les pénalités applicables en cas de remboursement avant le terme du contrat,
  • les autres frais.

Aussitôt le nouveau contrat de prêt signé, l’établissement qui réalise le rachat de prêts solde les crédits en cours auprès de chacun des anciens créanciers. Si l’opération inclut une trésorerie complémentaire, les fonds correspondants sont mis à disposition sur le compte de l’emprunteur.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.