Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 février 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Rachat de crédits à la Banque Postale

Le rachat de crédits est une solution financière permettant de regrouper plusieurs emprunts en un seul pour réduire ses mensualités et mieux gérer son budget. La Banque Postale propose du rachat de crédits qui s'adresse à différents profils d'emprunteurs dans l’objectif de simplifier vos finances. Découvrez en quoi cette option est intéressante, son fonctionnement, son coût, les offres proposées par la Banque Postale, ses avantages et comment en bénéficier.

Pourquoi opter pour un rachat de crédits avec la Banque Postale ?

Une solution adaptée à divers profils d'emprunteurs

Que vous soyez locataire ou propriétaire, actif ou retraité, le rachat de crédits de la Banque Postale s'adresse à de nombreux profils. Cette solution est particulièrement utile si :

• Vos échéances sont trop élevées et pèsent sur votre budget.
• Vous souhaitez simplifier la gestion de vos finances avec une seule échéance.
• Vous prévoyez un nouveau projet et avez besoin d'une capacité d'emprunt supplémentaire.

Flexibilité et personnalisation de l'offre

L'offre de rachat de crédits de la Banque de la Poste se distingue par :

• La possibilité de regrouper différents types de crédits.
• Des mensualités fixes et adaptées à votre capacité de remboursement.
• Un accompagnement personnalisé par un conseiller bancaire.

La Banque Postale applique systématiquement un taux fixe pour le rachat de crédits. En d’autres termes, le taux du crédit ne peut pas évoluer. Les mensualités remboursées restent donc les mêmes pendant toute la durée de votre prêt.

Fonctionnement du rachat de crédits à la Banque Postale

Types de crédits éligibles au rachat

La Banque traditionnelle permet le regroupement des crédits suivants :

• Prêts auto : crédit mis à disposition pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Cela peut aussi concerner l’achat d’une moto, d’un camping-car, d’un bateau, etc.
• Crédit travaux classiques ou prêt travaux verts : financement disponible pour des travaux de rénovation, d’aménagement, de décoration, etc.
• Prêt personnel projet : solution de financement pour vos projets personnels comme un tour du monde, un mariage, l’arrivée d’un bébé, etc.
• Crédit renouvelable (ou revolving) : réserve d’argent utilisable à la demande, souvent associée à une carte de crédit. Souple et flexible, il nécessite cependant une gestion prudente pour éviter le surendettement.
• Prêt immobilier : somme d'argent allouée pour financer l’achat d’un logement, d’un terrain ou pour des travaux de construction ou de rénovation. Le montant du prêt immobilier ne doit pas excéder 60% du total racheté.

Conditions et critères d'éligibilité

Pour bénéficier du rachat de crédits, il faut respecter plusieurs conditions :

• Nombre de crédits : avoir au moins deux crédits en cours.
• Montant du crédit : la somme maximale empruntable est de 75 000 euros pour les propriétaires, 50 000 euros pour les locataires et la somme minimale est fixée à 1 500 euros.
• Durée de remboursement : durée minimale de 12 mois et maximale de 144 mois pour les propriétaires et 84 mois pour les locataires.
• Taux : l’établissement bancaire propose des taux fixes. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) varie entre 2 et 7% selon le profil de l’emprunteur.
• Montant des frais de dossier : les frais s’élèvent à environ 1% du montant total du rachat, dans une limite de 180 euros.
• Modalités du remboursement anticipé : la banque applique des pénalités en cas de règlement précipité. Pour un crédit immobilier, elles correspondent à un semestre d’intérêts (limite de 3% du capital restant dû). Pour un prêt personnel, cela ne peut pas dépasser 1%.
• Assurances de prêt : facultatives dans le cadre d’un crédit à la consommation mais fortement recommandées par les banques. La banque propose plusieurs garanties d’assurance : assurance ADI (moins de 65 ans), assurance ADI+ (couverture étendue) et l’assurance Senior (plus de 65 ans).

Impact sur votre situation financière

Un rachat de crédits peut avoir un impact significatif sur votre situation financière. En allongeant la période d’amortissement, il permet de réduire votre taux d’endettement et d’augmenter votre reste à vivre. Cette optimisation de votre budget vous offre une plus grande souplesse financière au quotidien, vous permettant ainsi de mieux gérer vos dépenses et d’envisager de nouveaux projets en toute sérénité.

Néanmoins, l'allongement de la durée du crédit implique une hausse du coût total du crédit, à cause des différents frais mais également d'un montant d'intérêts plus important.

Les offres de rachat de crédits proposées par la Banque Postale

Le rachat total ou partiel des crédits

L’agence bancaire permet de regrouper l’ensemble de ses crédits en un seul ou de n’en racheter qu’une partie. L’emprunteur peut ainsi conserver certains prêts avantageux avec des taux d’intérêt plus bas tout en refinançant ceux dont les conditions sont moins favorables. Cette flexibilité permet d’optimiser son budget en tenant compte des frais liés à l’opération, tels que les intérêts, les frais de dossier et les éventuelles pénalités de remboursement anticipé.

Le prêt personnel 2 en 1 : une solution innovante

Le prêt personnel 2 en 1 du réseau bancaire de La Poste est une solution de financement qui permet de regrouper un crédit à la consommation en cours avec un nouveau prêt destiné à financer un projet. Cette formule offre simplicité et flexibilité en réunissant les deux financements en un seul prêt, avec une mensualité unique. Accessible dès 1 500 euros, il permet d'éviter d'attendre la fin du remboursement d'un crédit existant pour concrétiser un nouveau projet. De plus, la Banque Postale propose un accompagnement personnalisé avec un interlocuteur unique et des assurances facultatives adaptées aux besoins de l’emprunteur.

Le rachat de crédit immobilier

La Banque Postale permet à ses clients de regrouper leurs crédits à la consommation avec leur prêt immobilier. Elle impose toutefois une condition, le montant du crédit immobilier restant à payer doit être inférieur à 60% de la somme totale empruntée. En effet, l’établissement ne propose que du rachat de crédits sous la forme de crédit à la consommation, c’est-à-dire jusqu’à 75 000 euros. Si le prêt immobilier représente plus de 60% de l’opération, les règles spécifiques du crédit immobilier devront s’appliquer. Dès lors, le rachat de prêt immobilier est quelque peu limité chez cet acteur.

Les avantages du rachat de crédits avec la Banque Postale

Le rachat de crédits à la Banque Postale comprend de nombreux avantages pour simplifier la gestion de votre budget et alléger vos versements. Grâce à cette opération, vous regroupez plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et fixe, ce qui facilite votre suivi financier au quotidien.

L’un des principaux atouts de cette solution est la réduction du montant de vos paiements mensuels et de votre taux d’endettement, vous permettant ainsi de retrouver un équilibre budgétaire et d’améliorer votre pouvoir d’achat. En fonction de votre situation, la période d’amortissement peut être étendue jusqu’à 12 ans pour un meilleur ajustement à votre capacité financière.

La banque vous accompagne avec un interlocuteur unique tout au long du processus, depuis la première simulation jusqu'à la mise en place de votre regroupement de crédits. Vous bénéficiez également d’une grande flexibilité : vous pouvez choisir un rachat total ou rachat de crédit partiel, en conservant les crédits aux taux avantageux. De plus, une trésorerie supplémentaire peut être intégrée au rachat, afin de financer un nouveau projet sans alourdir excessivement vos mensualités.

Enfin, pour plus de souplesse, il est possible de décaler la première échéance d’un mois après le déblocage des fonds. Une solution sur mesure pour mieux gérer vos finances et retrouver une visibilité claire sur votre budget.

Processus de souscription d'un rachat de crédit à la Banque Postale

Étapes de la demande : de la simulation à la signature

Avant de faire une demande de rachat de crédits, il est conseillé de débuter par une simulation en ligne. Cette première étape vous permet d’estimer vos futures mensualités ainsi que la durée d’acquittement adaptée à votre situation. Une fois cette estimation réalisée, vous devrez constituer votre dossier en rassemblant les pièces justificatives requises. Si plusieurs personnes sont engagées dans le contrat, chacune devra fournir les documents demandés.

Pour soumettre votre demande, plusieurs options s’offrent à vous. Vous pouvez effectuer la démarche en ligne via le site internet de la banque où un conseiller vous recontactera après la simulation. Il est également possible d’envoyer votre demande par courrier à l’adresse suivante : La Banque Postale Financement, 1 avenue François Mitterrand, 93212, La Plaine Saint-Denis Cedex. Si vous souhaitez un échange direct, vous pouvez contacter un conseiller par téléphone au 36 39, disponible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h et le samedi de 8 h 45 à 16 h 30. Enfin, vous avez la possibilité de vous rendre en agence pour rencontrer un conseiller et bénéficier d’un accompagnement personnalisé.

Documents nécessaires pour constituer votre dossier

Les documents nécessaires pour un rachat de crédits à la Banque Postale sont assez classiques :

• Un justificatif d’identité (copie recto-verso d’une pièce d’identité) et de domicile (quittance de loyer de moins de 3 mois, facture d’énergie, facture abonnement téléphone…).
• Des justificatifs de revenus : dernier bulletin de salaire, avis d’imposition, relevés des caisses de retraite pour les seniors.
• Pour vérifier votre gestion financière : vos 3 derniers relevés de compte.
• Pour le regroupement de crédits : une copie des tableaux d’amortissement de vos crédits en cours, un courrier précisant le capital restant dû, dernier relevé de compte crédit renouvelable, etc.

Dans le cadre de l'étude et du traitement de votre dossier, La Banque Postale peut être amenée à vous solliciter pour l’envoi d'autres pièces justificatives.

Délais de traitement et de mise en place

Une réponse de principe est généralement donnée sous quelques jours (3 à 5 jours ouvrés en moyenne). Il faut ensuite compter entre 3 et 7 jours ouvrés pour l’étude complète de votre dossier. Après validation du dossier et acceptation de l’offre, il faut compter environ 3 à 6 semaines pour le déblocage des fonds.

Questions fréquentes sur le rachat de crédits à la Banque Postale

Quelle est la durée maximale de remboursement pour un rachat de crédits ?

Elle varie selon le profil de l'emprunteur. Pour un rachat incluant un crédit immobilier en tant que propriétaire, vous avez jusqu’à 12 ans. Pour un rachat de crédits en tant que locataire, vous avez jusqu’à 7 ans maximum.

Peut-on inclure une trésorerie supplémentaire dans le rachat de crédits ?

Oui, il est possible d'inclure une trésorerie supplémentaire sous forme de prêt personnel 2 en 1.

Quelles sont les conséquences en cas de défaut de paiement ?

En cas de difficultés, il est essentiel de contacter rapidement son conseiller. Un retard de paiement peut entraîner des pénalités, une inscription au fichier des incidents de paiement (FICP) et dans certains cas, une procédure judiciaire.

Quel délai pour le rachat de crédits avec la Banque Postale ?

Vous recevez une réponse de principe rapidement, généralement quelques jours après votre demande. Lorsque vous avez envoyé votre dossier complet et obtenu l’accord de prêt, la banque vous envoie l’offre de crédit. Vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour un crédit à la consommation, et un délai de réflexion de 10 jours pour un prêt immobilier.