Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 janvier 2023 .
Temps de lecture : 7 min

Rachat de crédits à la Banque Postale

Le rachat de crédits est une solution permettant de regrouper vos différents crédits en un seul. Concrètement, cela vous permet de ne payer, chaque mois, plus qu’une seule mensualité pendant toute la durée du prêt. Une solution intéressante pour simplifier votre gestion et gagner en confort de vie. Un point sur les solutions de rachat de crédits proposées par la Banque Postale.

Pourquoi réaliser un rachat de crédits avec la Banque Postale ?

Regrouper tous vos crédits en un seul prêt vous permet de réduire votre taux d’endettement, d’alléger vos remboursements pour profiter d’un reste à vivre plus important et même de faire des économies sur les intérêts.

La Banque Postale accepte le rachat de plusieurs types de crédits :

• Les crédits à la consommation : prêt personnel, crédit auto, crédit professionnel…
• Les crédits revolving appelés aussi crédits renouvelables.
• Les prêts immobiliers à condition que le montant du capital restant dû ne soit pas supérieur à 60 % de la totalité du montant des prêts rachetés.

Bon à savoirLa Banque Postale pratique systématiquement un taux fixe pour le rachat de crédits. Cela signifie que le taux n’évolue pas. Les mensualités remboursées restent donc les mêmes pendant toute la durée de votre crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédits à la Banque Postale ?

Le rachat de crédits est une option que toutes les banques ne proposent pas.

À la Banque Postale, vous pouvez regrouper la totalité ou seulement une partie de vos crédits en cours. Il peut s’agir de prêts à la consommation, mais aussi de votre crédit immobilier, dans la limite où son montant ne dépasse pas 60 % du montant de votre nouveau crédit.

Notez que la Banque Postale ne rachète pas de crédit hypothécaire.

Les conditions de l’offre de la Banque Postale

• Le montant du crédit

Il est au maximum de 75 000 € pour les propriétaires et de 50 000 € pour les locataires. La somme minimale d’emprunt est fixée à 1 500 €.

• La durée de remboursement

Les propriétaires peuvent étaler le paiement de leur crédit au maximum sur 144 mois. Pour les locataires, la durée est raccourcie à 84 mois.
Les clients souhaitant rembourser leurs crédits rapidement devront le faire pendant au moins 12 mois.

• Les taux

La Banque Postale pratique un taux fixe. Le taux annuel effectif global, TAEG, varie en fonction du profil du souscripteur, en moyenne entre 2 et 7 %.

Il dépend de :

• La situation personnelle et le nombre de personnes à charge.
• La situation professionnelle.
• La situation financière : montant des revenus, du patrimoine, des dettes en cours…
• Les frais de dossier

Il faut compter en moyenne 1 % du montant de votre nouveau crédit, dans la limite de 180 €. La Banque Postale fixe au minimum les frais à 40 €.

• Modalités du remboursement anticipé

La Banque Postale applique les pénalités prévues par le Code de la consommation. Pour un crédit immobilier, elles correspondent à un semestre d’intérêts dans la limite de 3 % du capital restant dû.

Dans le cadre d’un prêt personnel, cette pénalité ne peut pas dépasser 1 % du capital restant dû, si le montant de celui-ci est inférieur à 10 000 €. Notez qu’il est réduit à 0,5 % s’il ne vous reste moins de 12 mensualités à payer.

• Les assurances de prêt

Dans le cadre d’un crédit à la consommation, elles sont facultatives, mais fortement recommandées.

La Banque Postale vous propose plusieurs formules pour garantir vos crédits :

L’assurance ADI pour les moins de 65 ans :
Elle permet de vous couvrir en cas de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, PTIA, incapacité de travail temporaire ou définitive, ITT et ITD.

L’assurance ADI + pour bénéficier d’une couverture étendue :
Elle vous protège en cas de perte d’emploi. Cela signifie que l’assurance prend en charge le remboursement des mensualités de votre crédit si vous perdez votre emploi.

L’assurance Senior :
Elle s’adresse aux clients de plus de 65 ans.

Les avantages du rachat de crédits avec la Banque Postale

Cette opération financière possède de réels atouts :

• Simplification de votre gestion : vous ne payez plus qu’une seule mensualité pour rembourser tous vos crédits.
• Diminution de votre taux d’endettement : le montant de la nouvelle mensualité est généralement moins élevé que le total des précédentes.
• Flexibilité du rachat : le rachat de crédits peut être total ou partiel. Cela vous permet de conserver les prêts souscrits à des taux intéressants.
• Réalisation d’un nouveau projet : il est possible d’inclure dans le rachat des crédits, une enveloppe supplémentaire pour financer un projet personnel.

Les différentes solutions de rachat de crédits avec la Banque Postale

Le rachat total ou partiel des crédits

La Banque Postale permet à ses clients de racheter la totalité ou seulement certains de ses crédits en cours. Le souscripteur peut ainsi choisir de conserver un crédit dont le taux d’intérêt est plus bas que celui proposé pour le regroupement de crédits.

Le rachat d’un crédit immobilier

La Banque Postale permet à ses clients de regrouper leurs crédits à la consommation avec leur prêt immobilier. Elle impose toutefois une condition, le montant du crédit immobilier restant à payer doit être inférieur à 60 % de la somme totale empruntée.

Le prêt personnel 2 en 1

Il s’agit d’un crédit à la consommation vous permettant de racheter un prêt personnel et d’emprunter une somme supplémentaire pour financer un projet.

Comment souscrire un rachat de crédit avec la Banque Postale ?

Les démarches à effectuer

Vous avez plusieurs solutions pour faire votre demande :

• En ligne : sur le site de la Banque Postale, vous pouvez faire une simulation de prêt. Cela vous permet de vous faire une première idée avant qu’un conseiller se mette en relation avec vous.
• Par courrier : il est tout à fait possible de demander un regroupement de crédit en envoyant une lettre à La Banque Postale Financement, 1, avenue François Mitterrand, 93212, La Plaine Saint-Denis Cedex.
• Par téléphone : il vous suffit de composer le 36 39 pour contacter un conseiller, du lundi au vendredi de 9 h à 18 h, et le samedi entre 8 h 45 et 16 h 30.
• En agence : vous pouvez enfin vous rendre simplement dans l’agence la plus proche de chez vous et rencontrer votre conseiller client.

Les pièces justificatives pour votre dossier

Les documents nécessaires pour un rachat de crédits à la Banque Postale sont assez classiques :

• Un justificatif d’identité et de domicile (quittance de loyer de moins de 3 mois, facture d’énergie…).
• Des justificatifs de revenus : fiches de paie, avis d’imposition, relevés des caisses de retraite pour les seniors.
• Pour vérifier votre gestion financière : vos 3 derniers relevés de compte.
• Pour le regroupement de crédits, il est nécessaire de donner une copie des tableaux d’amortissement de vos crédits en cours et un courrier précisant le capital restant dû.
  Si vous souhaitez racheter un crédit revolving, la Banque Postale vous demandera le dernier relevé de compte reçu.

Questions fréquentes sur le rachat de crédits à la Banque Postale

Quels sont les avantages du rachat de crédits avec la Banque Postale ?

La Banque Postale vous permet de racheter un ou plusieurs crédits souscrits dans cette banque ou une autre. Cette opération vous permet de simplifier votre gestion : vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer et un seul interlocuteur.

Le rachat de crédits permet de réduire le montant de vos remboursements mensuels. Une bonne opportunité pour concrétiser un nouveau projet en englobant dans votre rachat de crédits, un nouveau prêt pour le financer.

Quel délai pour le rachat de crédits avec la Banque Postale ?

Vous recevez une réponse de principe rapidement, généralement quelques jours après votre demande. Lorsque vous avez envoyé votre dossier complet et obtenu l’accord de prêt, la banque vous envoie l’offre de crédit.

Attention, avant de la signer, vous devez respecter le délai légal de rétractation. Il est de 14 jours pour un crédit à la consommation et 10 jours pour un prêt immobilier.

Ce délai passé, vous pouvez renvoyer l’offre de prêt signée.

Notez que la Banque Postale se charge ensuite de rembourser tous vos crédits en cours.

Que se passe-t-il si vous ne payez plus vos mensualités ?

Cela fait plus de trois mois que vous n’avez pas remboursé votre crédit ?

Vous allez recevoir incessamment un courrier recommandé vous sommant de rembourser votre dette sans délai.

Si vous ne le faites pas, la banque peut décider de clôturer votre contrat et demander le remboursement immédiat du prêt.

Notez que ce remboursement comprend le capital restant dû, les intérêts non payés, le montant des intérêts de retard, ainsi qu’une pénalité sur le capital restant dû : 10 % sur 7 500 € et 5 % sur les sommes supérieures à 7 500 €. Une somme qui peut vite devenir importante.