Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 décembre 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Rachat de crédit CFCAL : guide complet pour optimiser vos finances

Le Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine (CFCAL) est un expert du crédit, et notamment du regroupement de prêts. Ce guide complet vous aide à comprendre les solutions offertes par le CFCAL et à déterminer si elles sont adaptées à votre situation financière.

Présentation du CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace et de Lorraine)

Histoire et évolution du CFCAL

Le CFCAL a été fondé en 1872 à Strasbourg par Guillaume 1er et le Chancelier Bismarck sur le principe du Crédit Foncier de France ayant vu le jour 20 ans plus tôt. En 1984, la loi bancaire « interdit à toute personne autre qu'un établissement de crédit d'effectuer des opérations de banque à titre habituel » et l’oblige à se tourner vers son métier d’origine : le regroupement de crédits et le prêt hypothécaire. Son champ d’action s’est élargi à d’autres types de prêts, ce qui a permis à l’établissement de s'intégrer au groupe Crédit Mutuel Arkéa en 2010, un acteur majeur du secteur bancaire français.

CFCAL au sein du groupe Crédit Mutuel Arkéa

Depuis son intégration au Crédit Mutuel Arkéa, le CFCAL bénéficie de l'appui d'une structure solide et d'une expertise bancaire reconnue. Le groupe Arkéa est l’un des groupes financiers les plus importants de France, ce qui permet au CFCAL de proposer des produits bancaires diversifiés, y compris des offres de rachat de crédit compétitives.

Les solutions de rachat de crédit proposées par CFCAL

Rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire permet de regrouper plusieurs crédits sous un seul prêt, lequel est garanti par la constitution d’une hypothèque. Dans la plupart des cas, c’est le bien acheté grâce au prêt immobilier qui est hypothéqué. Ce type de rachat de crédits est utilisé pour les regroupements de montant élevé et/ou si un ou plusieurs crédits immobiliers sont concernés.

Rachat de crédit non hypothécaire

Le CFCAL propose également des regroupements sans hypothèque, c’est-à-dire soit sans qu’une garantie ne soit nécessaire, notamment si les prêts sont de faibles montants, soit éligible à une autre garantie, comme un cautionnement. Si aucune garantie n’est apportée, le taux du nouveau crédit peut être moins avantageux, car le prêteur prend plus de risques.

Prêt hypothécaire et autres offres

En parallèle des solutions de regroupement de crédits, le CFCAL commercialise aussi des prêts destinés aux investisseurs qui souhaitent développer leur patrimoine immobilier, une gamme de crédits destinée à la rénovation énergétique, ainsi que des crédits patrimoniaux, remboursables sur 25 ans maximum.

Avantages du rachat de crédit avec CFCAL

Lorsque vous faites appel au CFCAL pour regrouper vos crédits, vous sollicitez une banque spécialiste du domaine et cela présente évidemment quelques avantages.

Expertise dans le regroupement de crédits

Le CFCAL, fort de plusieurs décennies d’expérience dans le domaine du rachat de crédits, possède une expertise approfondie. Ses conseillers sont formés et spécialisés pour trouver la solution la plus adaptée à chaque client.

Solutions adaptées aux profils variés

La banque propose des solutions sur mesure, que vous soyez salarié, travailleur indépendant ou retraité. Votre situation personnelle (revenus, charges, âge) sera analysée pour vous orienter vers la solution adéquate, que ce soit augmenter votre reste à vivre pour un nouveau projet, ou bien simplement réduire vos mensualités.

Accompagnement personnalisé

L’un des atouts majeurs du CFCAL est son accompagnement personnalisé. Chaque client bénéficie d’un suivi spécifique, avec des conseils adaptés à ses besoins. Ce service permet de clarifier le processus de rachat de crédit, d’assurer que la solution choisie est la plus avantageuse et de simplifier la gestion des démarches administratives.

Types de crédits regroupables avec CFCAL

Crédits immobiliers

Vos prêts immobiliers en cours, que ce soit pour l'achat ou la construction d’un bien, ou un investissement locatif, peuvent être inclus dans un regroupement de crédits. Ce dernier prendra alors peut-être la forme d’un prêt hypothécaire.

Crédits à la consommation

Les crédits à la consommation (crédit auto, travaux, prêts personnels, crédit renouvelable, etc.) sont les plus courants dans les opérations de rachat de crédit non hypothécaire. En cas de multiplicité, il peut être plus avantageux de les regrouper pour réduire les mensualités et simplifier la gestion des remboursements.

Découverts et autres dettes

Les découverts bancaires, les dettes fiscales ou les prêts entre particuliers peuvent également être intégrés dans un rachat de crédit. Cette solution permet de centraliser toutes vos dettes sous un seul prêt, avec un taux unique et des mensualités fixes.

Processus de simulation et souscription d'un rachat de crédit CFCAL

Étapes de la simulation

Pour obtenir une simulation personnalisée de votre projet de rachat de crédit, vous devez entrer en contact avec un courtier du CFCAL. Son but est de déterminer votre capacité de remboursement et les modalités du rachat de crédit le plus adapté. La simulation en ligne n’est pas possible via le site de la banque elle-même.

Pour obtenir une simulation en ligne de rachat de crédit, vous pouvez aussi utiliser notre outil de simulation Meilleurtaux.

Documents nécessaires pour la demande

Pour constituer votre dossier, le CFCAL demande généralement les documents suivants :

• Justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, bilan et comptes de résultats, justificatif de patrimoine, etc.)
• Liste des crédits à regrouper (contrats de prêts, tableaux d’amortissement)
• Les 3 derniers relevés bancaires
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture, quittance de loyer, etc.)

Rôle des courtiers partenaires

Les courtiers partenaires de la banque peuvent vous aider dans le processus en vous accompagnant dans la constitution de votre dossier et en vous orientant vers les meilleures offres disponibles. Ils peuvent également vous fournir des conseils précieux pour comprendre les subtilités du rachat de crédit et optimiser votre demande.

Conditions et critères d'éligibilité pour un rachat de crédit CFCAL

Le CFCAL est relativement souple dans ses critères d’éligibilité, mais certains éléments sont pris en compte afin d’adapter une réponse adaptée.

Profils acceptés (salariés, indépendants, retraités)

Que vous soyez salarié, indépendant, retraité, intérimaire ou fiché à la Banque, le CFCAL, en tant spécialiste du rachat de crédit, est réputé pour apporter une solution adaptée à tout type de profil. Chaque demande est traitée spécifiquement.Pour obtenir une simulation en ligne de rachat de crédit, vous pouvez aussi utiliser notre outil de simulation Meilleurtaux.

Situation par rapport à la Banque de France

Le CFCAL peut proposer des financements aux personnes fichées à la Banque de France, et la décision sera prise au cas par cas, si l’établissement estime que la situation peut être redressée par un regroupement de crédits. Dans tous les cas, elle ne se risquera pas à octroyer un prêt s’il y a un fort risque de défaut de paiement.

Garanties demandées

Selon la nature des prêts regroupés et le montant total de l’opération, la constitution de garantie peut être demandée, comme une hypothèque ou un cautionnement, par exemple. Pour les crédits patrimoniaux, un nantissement ou un gage peut aussi être envisagé.

Taux et frais associés au rachat de crédit CFCAL

Le taux de rachat de crédit et les frais associés sont variables selon les profils bancaires. Plusieurs facteurs entrent en compte et vous devez entrer en contact avec un courtier du CFCAL pour obtenir une estimation précise.

Facteurs influençant les taux proposés

Plusieurs facteurs font varier le taux d’un regroupement de crédits, notamment le montant total de l’opération, la solidité du profil de l’emprunteur, la durée de remboursement, et les garanties apportées.

Comparaison avec les offres concurrentes

Même si le CFCAL vous propose un taux intéressant, il est toujours conseillé de mettre en concurrence les différents établissements proposant du regroupement de crédits. Comparer les offres de rachat de crédit afin d’être sûr d’obtenir la meilleure.

Frais annexes à prendre en compte

N’oubliez pas que des frais de dossier et de garantie trouvent souvent à s’appliquer. De même, pour les crédits d’un montant élevé, une assurance emprunteur sera assurément demandée. Il est important de bien comprendre ces frais avant de prendre une décision.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit CFCAL

Quels sont les délais de traitement d'un dossier

Le traitement d’un dossier peut prendre entre 2 et 4 semaines, selon la complexité de votre situation et la rapidité avec laquelle vous fournissez les documents demandés.

Possibilités pour les personnes fichées à la Banque de France

Le CFCAL peut proposer un rachat de crédit aux personnes fichées à la Banque de France, cela n’est pas interdit, mais cela nécessite une étude au cas par cas de chaque dossier.

Rachat de crédit CFCAL pour les non-résidents

Le CFCAL offre également des solutions de rachat de crédit pour les non-résidents, sous certaines conditions, notamment la stabilité de leurs revenus et la possibilité de rembourser le crédit dans les délais prévus.