Convoyeur de fonds et assurance de prêt immobilier

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 14 novembre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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En tant que convoyeur de fonds, vous exercez un métier à risque qui peut impacter la souscription d’une assurance emprunteur. Si vous rencontrez des difficultés avec votre banque, n’oubliez pas que vous pouvez souscrire une assurance de prêt pour convoyeur de fonds auprès de la compagnie d’assurances de votre choix.

Convoyeur de fonds : un métier risqué pour l’assurance de prêt immobilier

Le métier de convoyeur de fonds consiste à assurer le transport de fonds et de valeurs pour le compte de particuliers et d’entreprises. Il agit en tant que salarié d’une société spécialisée dans ce domaine et d’institutions telles que la Banque de France. La nature des biens transportés peut varier considérablement : billets de banque, chéquiers/cartes bancaires, bijoux de valeur, lingots d’or, bons, œuvres d’art… De leur réception jusqu’à leur livraison effective aux destinataires, il doit garantir leur sécurité.

Outre le transport et la surveillance des fonds, le convoyeur peut être responsable de leur chargement et déchargement. Certaines banques lui demandent en outre d’alimenter leurs distributeurs automatiques de billets, tandis que les commerçants lui font collecter leurs recettes.

Pour l’exercice de son métier, le convoyeur de fonds utilise un camion blindé équipé d’une radio et d’un GPS. Lui-même porte un uniforme et un gilet pare-balles et est souvent doté d’une arme de fonction.

Cette activité l’expose à différents risques :

• la fatigue due à une vigilance constante pour la conduite et la sécurisation des biens, ainsi que l’exigence de ponctualité ;
• la posture assise sur de longues distances auxquelles s’ajoutent les vibrations causées par le mauvais état des routes ;
• le bruit dans la cabine ;
• les risques de braquages avec ou sans usage d’armes à feu ;
• les contraintes horaires ;
• la manipulation de charges à la descente et à la montée du camion et sur le trajet tout en gardant la main dominante sur son arme.

Le questionnaire assurance de prêt pour convoyeur de fonds

Lors de la souscription d’une assurance de prêt immobilier, le convoyeur de fonds doit répondre à un questionnaire spécifique à son métier. L’objectif de la compagnie est d’apprécier le risque qu’elle va éventuellement couvrir, et à quelles conditions. C’est la raison pour laquelle les questions posées concernent tant l’exposition du client aux différents risques que les antécédents médicaux liés à l’exercice de leur activité. Si leur liste peut considérablement varier d’une compagnie d’assurances à une autre, la plupart des assureurs s’intéressent aux points suivants :

• le nombre annuel ou la fréquence des missions ;
• les caractéristiques du véhicule utilisé pour le transport de fonds, notamment l’existence d’un blindage ;
• les éventuelles situations ayant entraîné l’usage par l’emprunteur de son arme de service ;
• le nombre d’arrêts de travail directement liés au métier, et les circonstances.

Leur but est d’estimer la probabilité pour que l’emprunteur :

• décède des suites d’une maladie ou d’un accident professionnel,
• soit victime d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ou d’une invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT),
• ou se retrouve en incapacité temporaire de travail (ITT).

À ces garanties obligatoires s’ajoute la garantie perte d’emploi : une situation professionnelle précaire peut dissuader l’établissement de proposer une couverture au client, ou le contraindre à appliquer une surprime ou des exclusions.

Obtenir une assurance de prêt en tant que convoyeur de fonds

Pour fixer le niveau de garanties et le tarif de l’assurance de prêt, les compagnies tiennent notamment compte du métier de l’emprunteur. Or, convoyeur de fonds est qualifié de « profession à risques ». Du fait du risque élevé que représente ce client, l’établissement prêteur n’applique pas les conditions standards.

Après analyse des réponses au questionnaire complémentaire de métier, la compagnie peut accepter de le couvrir pour l’intégralité des aléas liés à son activité, mais en contrepartie d’une majoration de la cotisation.

Si ceux-ci sont jugés trop importants, il peut accepter de l’assurer, mais en excluant certaines garanties. Dans les cas extrêmes, l’assureur peut lui refuser sa prise en charge.

Le problème est que sans couverture ou avec une couverture partielle, il y a peu de chances que la banque accepte de lui octroyer un crédit immobilier. Heureusement, la loi Lagarde autorise les emprunteurs à opter pour une couverture individuelle auprès de l’assureur de leur choix. C’est le principe de la délégation d’assurance.

Depuis le 1er septembre 2022, avec la loi Lemoine, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance emprunteur convoyeur de fonds. Ainsi, vous vous offrez la possibilité de changer d’assurance pour faire des économies et réduire le coût total de votre prêt immobilier.

La comparaison de plusieurs devis d'assurance de prêt est recommandée pour trouver l’offre présentant le meilleur rapport garantie/prix. L’accompagnement d’un courtier est un moyen efficace de gagner du temps dans la recherche de la proposition la mieux adaptée au profil et aux besoins de l’emprunteur et de minimiser la surprime.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur pour convoyeur de fonds

Comment souscrire une assurance de prêt immobilier pour convoyeur de fonds ?

En tant que convoyeur de fonds, vous pouvez choisir l’assurance de votre banque ou un contrat individuel moins cher. Vous devez simplement respecter l’équivalence des garanties.

Quel est le prix de l’assurance de prêt immobilier pour convoyeur de fonds ?

Le prix de l’assurance de prêt immobilier du convoyeur de fonds dépend essentiellement du risque lié à son métier et de son état de santé (ainsi que de son âge).

Comment payer moins cher son assurance emprunteur pour convoyeur de fonds ?

Comparer est une solution pour payer moins cher l’assurance de prêt du convoyeur de fonds. Avec un métier à risque, une surprime peut être appliquée, comparez les offres d’assurance pour trouver le meilleur contrat au meilleur prix.

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